银行创新存款又推新玩法！利息一次给，年利率达4.1%

话说银行创新存款，也就是平时常说的智能存款，年利率往往可以达到4%以上，虽然听起来不是很高，不过在目前的理财环境下，可以称之为一股清流。

不过推出创新存款的往往是民营银行，一方面是监管相对没那么紧，而且没有线下网点，因此只能在年利率做文章揽储，另一方面是创新存款在线上渠道才有，因此可能很多人未必可以看到。

像之前，两分钟金融给大家简单说了创新存款的情况，它其实是2018年末才火起来的，所谓的创新，也只是把长期的定期存款，以收益权转让的方式，做成期限不等的存款产品，而在去年12月的时候，这种创新存款遭遇一定的打击，纷纷开始限购。

不过由于监管没有对其一棍子打死，因此虽然限购，但还是存在，还时不时进行所谓的创新，比如最近两分钟金融发现，一些银行又推出了新玩法：存本返息！其实道理还是那样，把3年期或5年期的定存，做成期限更短的产品而已。

就拿一家银行推出的存本返息产品为例，它的期限是3个月，年利率是4.1%，提前支取的话年化利率是2.02%！比如你10万元存3个月，3个月后第一次派息1025元到你的账户，然后10万元本金自动续存到下一个计息期，等又3个月后，你又能领1025元利息，然后本金继续自动续存。

按照产品说明，这3个月称为一个接力期，最多可以接力60个月，从这个描述也可以看出，它本质上就是一个5年期的定期存款，然后分割成N个3个月的产品！两分钟金融这里也提醒，要看清楚是否是银行存款，如果是银行存款，那么就是靠谱的，甭管是大银行还是小银行，50万元以内都受存款保险制度保护，如果不是银行存款，哪怕年利率超过5%，想也不要想，因为收益跟风险是成正比的。

最后两分钟金融要说的是，其实银行创新存款之所以能冒出来，无非是因为市场资金面宽松，导致主流的理财工具，比如货币基金们收益率集体下降至目前的2.3%水平，它才能在理财市场分一杯羹。

事实上，从货币基金以往表现来看，基本每两三年可以回升到4%左右水平，因此这些创新存款，能火多久其实还说不定。就理财而已，可以作为一个过渡性的产品，没必要存动辄三五年的，毕竟在理财中，流动性也是需要考虑的重要因素啊。