房贷银行上浮20%，以后基准利率调整，该上浮会取消吗？

　　这要分情况而定，以银行的贷款合同为准。

　　银行贷款合同约定利率有两种情况：一、固定利率；二、浮动利率。

　　有人问我，房贷利率不是固定，是浮动的吗？其实两种都对，但一般情况下，我们常见的是浮动利率（长期限贷款一般采用浮动，短期限贷款一般采用固定），因为未来的通货膨胀和基准利率会变怎样银行无法预测。

　　如果不是浮动，对银行来说风险较大，例如五年以上贷款基准利率上涨到6%，而约定固定利率却是5%，那么就存在吸收存款利息较高，而房贷利率较低，利润空间便会被压缩，甚至导致亏损。

　　而采用浮动利率，它却是随基准利率波动而波动，这样就锁定了利润空间。例如银行上浮20%，那么这个20%是不随基准利率变化而变化的，会一直保存着上浮20%的利润空间。

　　如以基准利率4.9%计算，银行上浮20%，那么其房贷利率为5.88%（4.9%+4.9%*20%）。当基准利率涨到6%，那么银行上浮的20%依旧是20%，那么其房贷利率就是7.2%（6%+6%*20%）。当然了，基准利率下行也是一样的计算方法。

　　也就是说，用房贷计算器计算出来的月供，它不是实际确切要还的数目（具有假设前提，假设基准利率不变的情况下，计算出来的数目才是月供确切的数目），这个数目会随基准利率变化而变化。

　　例如房贷100万，商业贷款上浮20%，分10年还，还款方式为等额本金还款，那么今年的每期还款金额=每期还款本金+每期还款利息=100万/10/12+每期剩余本金*4.9%*120%/12。假设已还的10期，那么第11期的还款金额=100万/10/12+（100万-100万/10/12*10）*4.9%*120%/12=12825元，如下图。

　　假设今年的基准利率调整为6%,那么一般（具体看合同规定情况）是明年1月1日起实施，即明年的1月1日起贷款利率将会是6%*120%=7.2%。再假设已经还了10期，明年开始为11期，那么11期的还款金额=100万/10/12+（100万-100万/10/12*10）*6%*120%/12=13833.33元，比原先要多还1000块钱。

　　所以，对于贷款人来说，特别是长期的房贷，希望的是基准利率下调；而对于理财存款的人来说，却是希望基准利率上调。也因此，在购房的时候需要特别注意商业银行的上浮比例，上浮多少就代表要比基准贷款的多付多少的比例，甚至可以理解为房价变相的上涨了百分之多少。