买保险前可不可以不体检？

大家在投保的时候，保险公司会要求你进行健康告知的核保相关操作，只有通过了才能投保成功。

通常会问到有没有过往的病史，或者一些家族病史以及先天性疾病，和近年的体检结果。

那如果不知道的小伙伴们可能会去体检看看自己的身体状况是否符合该保险产品的要求。

但是又害怕在体检中，身体查出各种各样的问题会被拒保；又或者说如果不体检，会以不如实告知导致被拒保。

今天奶爸就跟大家解析一下，投保前到底需不需要体检：

1. 1. 投保前需要主动体检吗？

2. 2. 什么情况下规定要体检？

3. 3. 怎么样避免体检？

01｜投保前需要主动体检吗？

大家需要明确：

除非保险公司明确要求在投保前体检，否则不建议大家特意为了投保去体检。

保险公司让我们去体检，是为了避免逆选择风险。如果大家在得知自己得病的情况下去投保，保险公司可要倒闭了。

买保险，最重要的环节就是如实告知，如实告知是保险合同成立的重要前提。

怎样才算如实告知？

健康告知问到的，无论多么轻微都要告知；
健康告知没问到的，无论多严重都不用告知。

要注意的是，这样的如实告知只适用于大陆保险。

香港保险遵循的是无限告知：

健康告知问到的，都要告知；
健康告知没问到的，也要告知；
所有重要的事都要主动告知，无论有没有询问到。

奶爸小贴士：

若在理赔时，保险公司以不如实告知为由拒赔，则保险公司需要拿出证据证明被保人投保时存在不如实告知；若没有证据则是符合如实告知的。

不如实告知的举证义务在于保险公司。

02｜什么情况下 规定要体检？

1、产品要求必须体检

一些保险产品会将体检作为硬性要求，如需投保唐僧保（信诚祯爱优选定期寿险）的增强版，需要体检结果为超优体可以用更优惠的价格买到更高的保额（最高2000万）。

奶爸这段为了投保唐僧保，跑去体检的故事，应该对你有帮助。

2、存在既往病史

如果存在既往病史，即身体存在隐患。保险公司会要求体检，看看目前的身体状况。

3、投保保额非常高

保额越高，保险公司承担的风险越高，会要求体检。

4、抽查比例

每家保险公司都有一定的抽查比例，被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去进行体检。不过每家保险公司的客户群体都是非常庞大的，抽到的概率非常小。

5、消费者情况

年龄偏大、有吸烟习惯或者体重超标等，保险公司都视这些客户为潜在风险客户，所以会要求他们进行体检，视体检结果作出是否承保的决定。

当保险公司提出体检要求，被保人是不可以拒绝的。

03｜怎么样避免保险？

体检还是一件比较麻烦的事情。如何避免体检？奶爸有三招：

1、货比三家

不同公司的产品要求不一，可以多看几家的产品，综合考虑，选择那些不需体检的产品。

2、控制保额

许多公司的保险产品都有免体检额度。如泰康人寿e康B款终身型重疾险就有明确要求，保额超50万就会要求体检。

3、趁早购买长期型保险

在年轻力壮时尽早投保，免体检几率高，且保费便宜。一旦保单生效，后续也不需要进行体检了。

｜写在最后

总而言之，为投保而体检是不必要的。

可是大家也不要因此存在侥幸心理。有健康告知问到的情况，一定要进行如实告知。

说了这么多，什么是如实告知？如果没有如实告知会怎么样？

奶爸将在下一期给大家一一解答。