5年内22次逾期,已3年无逾期,所有欠款已还清,商贷还能办下来吗

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  我最后一次逾期记录是2015年3月份的,之后再无逾期,并且所有欠款都已经还清了,但申请公积金贷款的时候被拒了。申请银行的贷款会通过吗?

  银行对于征信的要求

  作为一个银行信贷业务审查员,一般情况下,我们对于个人征信的要求为是两年内不能出现连三累六的情况(连续逾期三个月或者累计逾期六次),但是任何规定都会有特殊的情况,一般而言,出现以下两种情况银行可能会拒贷。

  

  一是供方市场:也就是说当贷款申请人远远高于银行的可贷额度时,此时供不应求,选择权在于银行,因此银行会优中选优,对于任何有逾期记录的,不论几次,直接毙掉,只要征信记录完美的人。

  PS:银行的钱并不是无限的,再者银行一般对于各行业的投放都有设定一个限额,超过限额就暂缓该行业的贷款投放。

  二是习惯性逾期:对于有习惯性逾期的人,银行也是比较排斥的,那什么是习惯性逾期呢?比如你这种情况;五年内22次逾期,扣除你最近这无任何逾期的3年,那么前2年你一共出现22次的逾期,而2年也才24个月,等于你这2年基本月月都在逾期,这种行为就属于习惯性逾期。所以虽然你最近两年无任何逾期记录,但是你前几年的战绩太过辉煌,银行怕了,故而可能出现拒贷,毕竟银行不缺你这个客户。

  

  商贷还能办理下来吗?

  公积金中心已经拒绝了你,显然公积金中心对于你的习惯性逾期是极其介意的,至于说商贷能否批下来,这个看银行的容忍度了,各家商业银行对于习惯性逾期的容忍度及风控把握的态度是不一样的,一般而言,如果是在大银行,你这个征信基本没有批下来的可能性(除非你有熟人);但如果在中小银行还是有一定的概率会批的,中小行对于风险的把控比大银行松多了。因此你可以选择开发商合作中实力规模最小的一家银行试一下,如果连这家银行都没批,那基本没机会了。

  解决方式

  征信个人是无法改,银行虽然可以为你向人行申请更改,但如果银行本身无错,是不可能为你申请的,所以不良记录只能等,熬时间让其自动覆盖,目前我国的个人征信记录最高保持五年,你已经3年没有任何不良记录,再撑两年,那么你之前的22条不良记录都会被覆盖掉,此时你的个人征信记录就算是一份比较完美的征信了。

  

  PS:在个人征信记录较差的情况下,不要轻易买房,因为一旦由于你的个人因素导致贷款无法审批下来,那么你是要承担违约责任的,如果你无法全额购房,要退首付款,开发商是会收取一定费用的违约金的,所以在办理贷款前,一定要先自己或者找一下他人初步判断下,能否下贷。

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