国管公积金对楼市再泼一盆冷水？别操这个闲心了

每当楼市有任何风吹草动，都牵着这亿万购房者的心，国家每出台一次相关政策都能引起购房民众的热议与广泛讨论。这个政策对于楼市有何影响，是鼓励放任还是在打压维稳，对于自身购房来说是利好还是利空。或许得到利好政策是购房者永远想要实现的梦想，但是现实是每当楼市出现小小的火热时，一盆浇灭烈焰的冷水直面而下，以维护市场的正常运行。

日前，一则“国管公积金：认房又认贷，二套首付六成！”的新闻占据了不少媒体的头版头条。它的出现让不少打算使用公积金贷款的购房者慌了手脚。

国管公积金中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》，明确对二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房首付比例调整为最低六成且最多贷60万元。新政自2019年4月15日起执行，以网签日期为准。

自2018年9月市管公积金认房认贷升级之后，唯一认房不认贷的国管公积金也开始收紧。具有明显的的政策收紧导向，为最近火热的楼市敲响一记警钟。

什么是国管公积金？

国管公积金：是指中央国家机关及在京单位等国管单位的在职员工缴存的住房公积金，还包括中央直属机关分中心缴存的住房公积金，由中央国家机关住房资金管理中心负责管理。

而我们常说的公积金是属于市管公积金，是城镇企业、外资企业和地方省市单位职员缴存的，由市里的住房公积金管理中心负责管理。基本上国家企业的公积金都是国管，地方省市的公积金是市管。

国管公积金主要在北京使用，部分可以在异地使用，主要还是以央企职工为主，其他城市使用国管公积金非常少。因此国管公积金在住房公积金申请中的占比非常少，正常年份申请占比大约只有12%。

而现如今社会工作人员，还是以城镇企业、外资企业和地方省市单位职业为主，市管公积金占据市场的绝大数比例，国管公积金涉及范围有限，覆盖比率不高，其政策的收紧对于全国楼市的直接影响不会太大，但是对于政治中心的北京来说，或许是泼了一盆冷水。

公积金贷款政策收紧，体现政策导向和政府管控思路，落实公积金贷款“认房又认贷”的政策，把控公积金贷款发放节奏，满足首套房刚需购房，遏制投资投机性的炒房需求。

把此次政策总结为维稳和满足刚需购房两点应该很清晰了，但对于北京的刚需来说，只靠公积金贷款根本不可能满足其购房贷款需求。

就像我们认知的那样，公积金购房的优势非常明显，对购房者来说，公积金贷款相比商业贷款利于更低，公积金贷款6-25年，年利率为3.25%。而商业贷款5年以上，年利率为4.90%。

这样的看数据不能直观的看出结果，那么再举例说明一下。

以120万元贷款额度，期限25年计算，相比较商业贷款来说，公积金贷款将节省32.93万，而且每月的还款额度公积金贷款也比商业贷款少。

说苍蝇再小也是肉，既然能节省一部分资金，大部分的购房者当然更倾向于使用公积金贷款，来节约自身的买房经费。

可是对于在北京购房的置业者来说却不是这样的。

北京公积金贷款上限是120万，但是在北京一套普通刚需住宅起码400万以上，公积金贷款最高只能贷120万。这种情况下，首付比例高达70%以上，比国管公积金公布的二套房首付60%都要高。120万的公积金贷款远不能支撑刚需购房需求，首付能力低的真刚需也不可能使用公积金购房，于是公积金贷款在北京据成为了大部分高收入人群的购房工具。

此次国管公积金政策的调整，虽然是在楼市回温过程下的一种温和提醒，表示政策始终紧盯楼市动态，防止大起大伏，但是此次国管公积金的调整只能说非常鸡肋，范围太小，只能对环京楼市达到一定的抑制作用，打击其气氛高涨的楼市小阳春。但是对于以市管公积金为主的其他省市来说没太大的实际作用，郑州的置业者更是不用放在心上，有关心国管公积金的时间，还不如去了解一下河南省直公积金的政策调整呢。