如果房贷真的断供了,会出现什么情况?银行真的会收房子吗?

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  在房价不断上涨之后,中国绝大多数老百姓都有了一个共同的名字——“房奴”,如今,几乎所有的人买房都需要用贷款,虽然大家经常会看到新闻媒体报道,全款买房,动不动几千万的房子也被秒光了,但是实际上,我们到售楼部去看一下,如果没有银行贷款,估计开发商的房子,也卖不出去几套。

  

  这就使得中国绝大多数家庭都背上了同一种负债,那就是房贷。

  当房价不断上涨的时候,因为房子本身的财富效应,使得很多家庭感受不到放贷的压力,即便有压力,但是当他们看到房价在不断的上涨,房子从100万涨到200万了,再看看那一个月几千块钱的房贷,感觉压根就算不上什么。

  因此,当房价上行的时候,无论是银行的房贷市场,或者还是民间的房屋抵押贷款市场,逾期的都不多,即便逾期了,也很容易处理。

  就拿房屋抵押贷款的来说,即便借款人逾期了,由于房子升值了,抵押担保比原来更加充足,金融机构也不会紧张,而且市场上存在大量转单业务,很容易就能找到下家接盘,即便最后没人愿意贷款,直接找人接盘,将房子买了,也不是不可能。

  可是,当房价下跌的时候,就会出现另一种情况了。

  

  在几年前的楼市下行阶段,大家在一些曾经暴涨的热点地区,就曾出现房价暴跌,最终导致大量断供的情形,而有一些地区,到如今还没有完全恢复过来,楼市仍然处于低迷的状态。

  我们先来看看,为什么房价下跌了,人们会断供?

  还是来举例说明了,假如,一套房子价值是100万元,首付30万元,贷款70万元,我们姑且不去考虑还款方式的差异。如果,这套房子升值了,购房者按时偿还贷款,到期解除抵押,获得房子,显然是没有问题的。

  可是,当房价下跌的时候,我们举一个极端一点的情况,那就是房价腰斩了,也就是这个房子的价格跌到50万元,这也不是不可能,大家在去年的时候,也曾看到燕郊房价暴跌,当然,全国还有其他地方,也曾出现过。

  这时候会出现什么情况呢?购房者现在还欠银行70万元的负债,而房子的价值只有50万元了,这还没考虑前期已经支付的30万元的首付。

  这个时候,偿还70万元的贷款,就为了获得50万元的房子,显然是不合算的。

  于是,就会出现人们不再偿还贷款,直接让银行去收房或者起诉了。

  当然了,对于购房者,来说,想断供,可不是那么容易的事情。很多人会认为,房贷断供了,银行将房子收下,就行了,作为借款人,我连房子都不要了,直接给银行了,还不行吗?

  

  其实,即便你断供了,银行也基本上是不会收房子的。

  这里,我们要明白两层关系,第一层关系,是购房者和开发商之间的房屋买卖关系,这个合同其实在贷款审批下来放到开发商账户上,开发商将房子交给购房者,这个合同其实就已经履行完毕了;第二层关系,就是在购房的时候,购房者与银行形成的贷款关系,这个贷款关系,是依靠房屋的抵押来提供担保保证的。

  而这第二层关系,其实就是纯粹的借贷关系,无论房子价格涨或者跌,作为借款人,都有义务偿还贷款,因此,从这一点看,你断供了之后,银行第一件事情就是来催你还贷,而不是收房。当然,作为债权人,银行可以通过相应的司法手段,来查封、甚至拍卖房产,以清偿你未偿还的房贷。

  有人会说,直接让他去拍卖好了,反正房子不想要了。

  但是,这里尤其要明白的是,即便你不想要房子了,拍卖的房款不够偿还贷款,剩下的部分还是需要你来偿还的。

  简单点说,你欠银行的多少贷款,一分都不会少的。

  因此,当房价大跌,那些想通过断供,或者弃房来逃避债务,其实是行不通的!

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