工资一到账就转走,会不会影响申请房贷?

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  一般来说,个人在贷款买房或买车时贷款机构会要求提供银行流水,目的是为了判断借款人是否具有还款能力。而现在,很多人工资一到账就转去还信用卡或者转到别的卡上,这样算不算有效的银行流水呢?会不会影响将来贷款买房的流水评估呢?

  

  工资秒转会不会影响房贷

  因为贷款机构会要求提供一份银行流水作为佐证,目的是为了判断借款人是否具有还款能力。银行流水一般包括每月工资银行代发情况、银行代缴个人所得税情况、交易明细、消费进出账、转账、网银、话费充值等。

  其中最最重要的,就是看你每月工资代发情况。

  如果借款人收入稳定且工资按时打卡发放,那么银行流水中每月固定的时间会有比较固定的存款入账。因此,对房贷有没有影响主要是分两种情况:

  一、财务规范公司发放的工资

  财务规范的公司都会通过自己的公司账户发放工资,或者通过银行代发的形式发放工资,并且发放工资的时候会明确标注这笔资金是“工资”,“奖金”,或“福利”等字样。也就是说,这类的工资发放是有代发工资标志的银行流水,对于这样发放的工资,银行是能直接了当的核实你的收入情况。所以这种情况下,你的钱爱怎么转就怎么转,一发完工资你就转走,也是有效的流水,不影响你的房贷。

  二、财务不规范公司发放的工资

  现在很多小型微型的企业,或者个体工商户的个人老板,他们在发放工资时使用的是私人账户进行的转账,不存在代发工资标志的。而对于这样的银行流水,银行是很难去判断你的资金是什么类型的收入,或难以判断这笔钱是不是到底是不是属于你的。所以这种情况一发工资就转走,银行是无法辨别你这笔钱到底属不属于你的。而贷款申请人如果想要让这种无代发工资标志的银行流水变得有效化,安全起见最好让这笔钱停留在你的账户时间长一点,至少要停留超过24小时再转走。而对于想要计划买房人来说,最好提前半年就开始增加使用银行卡次数。

  买房贷款的四个问题

  另外,准备买房的,贷款之前最好都要弄清楚以下这几个问题,才能保证贷款的顺利办理。

  问题一:公积金不要随便提取

  公积金的使用范围现在越来越广,不过在支付过程中要注意,千万不要将你的余额用完。对于部分城市,一旦公积金账户上一分钱都没有,你的公积金贷款额度也就没有,无法申请公积金贷款。相应的,你也就失去了享受房贷最低利率的资格,得不偿失。

  问题二:想买房别任性换工作或辞职

  申请贷款时,一些银行会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单,额度一般为月供的两倍以上,以便评估申请人的还款能力。银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平,比如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。如果你在买房前辞了职,可能会增加贷款的难度,影响贷款的进度。因此,买房前最好不要辞职,以便顺利拿到贷款。

  问题三:做好贷不到最长年限的心理准备

  目前,贷款最长年限为30年,但是,并不是每个人去贷款都可以达到这个最长年限的。你需要同时满足买房贷款期限+借款人实际年龄之和不超过65周岁的要求。因此,并不是每个人都可以贷足30年。

  问题四:合理选择还款方式

  房贷的还款方式包括等额本息和等额本金两种,前者是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息);后者是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。所以一定要充分考量过自身收入条件和消费水准后再决定还款方式。

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