买房后突然失业,房子断供,银行把房子拍卖掉还能拿回首付款吗?
买房后突然失业导致无力偿还房贷,是一件很尴尬的事情,但是尴尬归尴尬,想要拿回首付款的概率也很低,除非房价暴涨。
一般我们没有能力偿还房贷的情况下,银行并不会马上就对你的房子进行拍卖,毕竟通过拍卖你的房子来偿还房贷费时费力,而且卖的价格还不一定能填的上你房贷的窟窿。理论上逾期三个月以内,银行都会以电话和短信的方式进行催收,尽可能的让你自己还款,如果你能自己及时还贷,银行并不会起诉到法院拍卖你的房产,最多就是征信上会被留下一笔不良。
而如果你逾期3个月到6个月,性质就比较严重了,因为房贷的金额都是比较大的不像是信用卡,碰到这种情况会被银行列为重点催收对象,这个时候银行不仅仅是电话和短信催收,还会上门进行催收,严重的还会给你发律师函来吓唬你,让你主动还款,假如你这个时候把逾期的利息都还清了,那一切都还算是正常,就是征信不好看。
当你超过6个月以上不还贷了,银行只能通过法院把你的房子拍卖出去,拍卖所得优先偿还银行的贷款。至于说你想拿回首付款,可以说机会很渺茫,因为银行拍卖房产时的价格一般都是低于市场价格,主要是为了尽快回笼资金。
举个简单的例子,比如你购买的这套房子是200万,首付60万,贷款140万,只是归还了10万贷款就失业了,这个时候你还欠银行130万贷款。而因为你断供,这套房子被银行收走拍卖,如果这套房子已经涨到220万,但是银行拍卖的价格并不会是220万,一般都是挂牌价格的7到8折,也就是154万左右,要是出现流拍的情况,二拍的价格会更低,可能就只有6折左右。
如果说银行一拍成功了,卖了154万,那么银行扣除掉剩余的贷款130万在加上逾期的利息(假设为3万),还有诉讼费和拍卖的佣金(也假设为3万),那么就只剩下18万,这18万最终会返还给你。所以房子被银行拍卖最终你能拿回多少钱,主要看拍卖的价格,扣除银行的贷款和各种费用有多余的会返还给你,如果是扣除掉银行贷款还有欠款,银行还会继续找你索要。
其实如果碰到自己无力偿还房贷的情况下,最好不要等银行来收房拍卖。被银行收房拍卖不止会影响个人征信,还会被列入失信人员名单,更重要的一点就是拍卖的价格太低了,假如低于我们最终要偿还的价格,我们还是会欠银行的钱,继续背债。银行拍卖我们想拿回首付款几乎不可能。如果是自己处置房产的话就不会出现这些情况,所以在知道自己无法准时还贷的情况下,及早挂牌出售比较好。
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