中小银行营收遭挤压 金融科技时代下如何突围？

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　　经济观察网 记者 王涵 围绕着金融科技布局，大型商业银行早已凭借资金优势越走越远。而余下的中小银行既无规模又无地区优势，面临着传统收入被挤压的现实。金融科技能否成为纾解此番困局的利器？

　　日前举办的中国数字银行论坛2019春季论坛上发布的《中小银行金融科技发展研究报告》指出，中小银行在金融科技背景下需要面对来自市场环境、监管环境、客户行为、综合关系等方面的巨大挑战。

　　报告发现，中小银行的数据治理基本处于萌芽期，对于数据治理的意义仍需深化理解，从数据采集、管理至应用，仍未形成成熟完整的体系。现今而言，数据资产的价值存在极大的挖掘空间。

　　一位中西部地区的城商行人士告诉记者，没有地域和渠道优势的小银行，在监管背景下，能做的是尽量提高覆盖率的网点，再向传统业务进行突破。适度的“金融创新”，继续寻找监管合规下的低息负债或者高息资产。除此之外，考虑用金融科技的手段能否扩展新的增长点，但逃不掉前期较高的投入成本。

　　同时，记者了解到，根据上述报告调研发现，尽管中小银行已经开始布局线上，但大部分中小银行线上渠道形式单一、获客成本高，线上客均获客成本已经涨到200-300元。

　　目前，中小银行三大特点主要是围绕在，数量多、总量大，但是单体资金有限；深耕区域客户，但是区域经营集中度高；部分中小银行资本回报率高于大银行，但是资本限制业务发展。这意味着意味着中小银行具备大规模发展供应链金融业务的潜力。

　　参与构建供应链金融共同体，金融壹账通投资一账通CEO、中小银行互联网金融（深圳）联盟资产负债管理委员会主任黄绍宇称：“以供应链资产优质的收益表现来支撑中小银行的收入增长，成为银行持续的收入增长点。同时中小银行通过配置供应链资产，可以改善信用风险，也能帮助中小银行改善贷款组合，提升资产回报率。”

　　中小银行互联网金融（深圳）联盟执行副秘书长蒋骊军坦言，中小银行在战略上重视程度越来越高，基本接近70%，但是数据方面仍然非常薄弱，45%的银行建立了公司级数据管控体系，但是只有14%实现高程度的数据协同。在科技投入有限的情况下，越来越多的中大型银行和机构瞄准了中小银行这一短板。

　　王涵经济观察报记者

　　华东新闻中心记者
关注并报道银行、保险、互金等领域事件，擅长深度报道。