精准画像 扶持民营企业佛山建行有“妙招”

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佛山建行走入企业提供上门服务。专题佛山市一家金属制品有限公司为扩大生产，购买了多条新的生产线。订单增多，原材料吃紧，企业面临着资金紧张的局面。怎么办？传统的银行信贷产品无法满足如此频繁的资金需求。通过上门，佛山建行了解到该企业的实际需求后，基于该企业一直诚信纳税，佛山建行向其推荐的“云税贷”融资渠道，企业通过手机银行操作，短短5分钟便获得了贷款发放，及时解决了企业引进原材料问题。通过“百家金融机构对接万家民营企业活动”，佛山建行为企业提供上门服务，解决了170户像这家金属制品公司的企业的实际融资需求。据统计，该活动自从今年1月份启动以来，截至3月底，佛山建行已累计走访2036户企业，预判有融资需求企业439户，并落地放款企业170户，放款19617万元。在活动中，佛山建行主动近距离为企业宣讲金融政策，为企业精准画像，有针对性地提供个性化金融解决方案，助力企业度过难关、稳健发展，缓解了民营企业融资供需“信息不对称”的痛点。切中痛点，佛山建行的“妙招”有这些……文、图/陈钰凤、陈昕宇、沈翰宇瞄准诚信纳税企业——“云税贷”解决企业融资慢、贵、难痛点融资慢、融资贵、融资难是民营企业、小微企业发展壮大的主要痛点。为给这类企业提供“量身定制”的金融解决方案，佛山建行以“新一代”技术系统为基础，充分运用大数据技术和互联网思维，为民营企业和小微企业精准画像，推出一系列大数据“小微快贷”产品，其中 “云税贷”产品，属同业首创。建行与税务部门联动，经企业授权，在税务系统获得企业纳税数据，以税定贷，企业直接在线办理，“纳税信用”与“银行信用”有机结合，全过程线上实现，由系统实时对客户进行评价，大大提高了贷款的效率，实现7*24小时自助全流程线上操作，小微企业贷款不再受到时间与空间的限制，而且高速度、高优惠、高额度。速度能有多快？通过“云税贷”融资渠道，一家专业生产灯饰铝配件的企业通过手机银行操作，短短5分钟便获得了贷款发放。优惠有多大？“云税贷”利息定价对比同业信用贷款产品有优势，相比去年，企业每办理100万元“云税贷”贷款，一年可节约利息费用超1.5万元。额度有多高？佛山市南海一家建材企业是当地经营规模较大的行业龙头企业，一直诚信经营、依法纳税，年缴税额超300万元。在急需资金周转时，企业通过税局网站授权获取纳税信息，再通过建行网上银行申请，即刻获得300万元信用额度。据了解，“云税贷”最高可获得300万元贷款额度，在同业所有线上产品中额度极高，对企业支持极大。瞄准供应商——“e信通”提供供应链金融服务方案在本次对民营企业的走访中，佛山建行发现，民企企业普遍在如何盘活应收账款资金、降低融资成本存在迫切的需求。通过走访，佛山建行了解到佛山一家电器公司有提升回笼资金流动性的需求，于是，该行向其推荐建行 “供应链金融服务方案——建行e信通”的综合金融服务方案，受到企业认同，并向佛山建行申办供应链融资业务。“e信通”是建设银行为核心企业的上游供应商推出的在线供应链融资产品，供应商凭借核心企业在建行供应链金融平台确认的账款信息，即可随时向建行在线申请融资，提前回笼资金，从而实现核心企业支付、融资手段多样化等目标。该产品具备操作便捷省心、融资价格低（融资价格低于市场贴现价格，帮助供应商降低融资成本）、放款速度快（建行信贷规模优先保障，可实现当天融资申请、当天资金到账）、满足多样化支付融资需求（供应商收到核心企业签发的融信后，可根据自身的资金支付性需求选择向上游拆分转让）、管理账期锁定成本等优势，可实现核心企业和其供应商之间的多方共赢，“一点接入、服务全国”。瞄准小型出口企业——“跨境快贷-退税贷”缓解企业临时性资金周转压力佛山一家进出口贸易有限公司主要从事建材销售。佛山建行了解到该企业的具体需求之后，通过该行的网上银行成功申请跨境快贷-退税贷50万元，纯信用担保，企业可根据自身资金情况随时支用归还贷款，既缓解企业的临时性资金周转压力，也有利于企业控制融资成本。“跨境快贷-退税贷”是针对小微出口企业，依据其具有出口退税的历史记录，为了缓解其资金占用的问题，建设银行利用内外部数据分析企业及企业主的资信状况，为符合条件的企业核定信用额度，并提供全流程线上化出口退税融资服务。适合的客户群体包括有出口退税的小型出口企业，包括但不限于外贸类客户、电商平台类客户、实际出口企业等。该产品通过大数据分析可直接给予出口企业融资额度，企业直接线上操作办理，秒贷且随借随还，能有效节约企业成本。瞄准小微企业——“抵押快贷”可实现2周放款抵押快贷是指以符合要求的房产抵押作为主要担保方式，为小微企业办理的抵押贷款业务。小微企业主孔先生原本打算进行个人消费贷款，佛山建行客户经理沟通后留意到孔先生名下有公司和当地的房产，同时急需资金扩大经营，便向孔先生主动推荐了抵押快贷产品。孔先生开始还是比较犹豫，觉得抵押贷款流程复杂，觉得放款速度会慢。佛山建行客户经理主动向客户解释了该产品的申请资料简单，审批流程快，利率优惠等优点。孔先生与其他银行对比后，主动联系佛山建行并提供资料、申请办理抵押快贷业务。项目从审批到投放，仅用时两周，把各种不可能变成可能！扶持民营企业 佛山建行还打算这么干——增额度、提效率、减费让利、精准服务民营企业和小微企业金融服务在建设银行金融服务中占据着非常重要的位置。佛山市是民营经济大市，扶持包括民营企业、小微企业在内的实体企业做大做强是佛山建行金融服务一贯的宗旨。今年，佛山建行将结合佛山地方实际，在包括增配资源、优化审批流程、减费让利、打造专属团队与特色网点等方面采取措施，不断优化金融服务，提升服务质效，为支持民营和小微企业发展提供坚强保障。首先，加大信贷投放，增强资源倾斜。佛山建行将对存量民营企业客户，在信用等级和担保方式不弱化、企业偿债能力能承受的范围内，提升授信额度。佛山建行还将按照省分行普惠金融战略性专项计划，充分保障民营和小微企业的信贷资源投入，对普惠金融需求足额保障，着力提升小微企业支持覆盖面。其次，开设绿色通道，优化审批流程。佛山建行将对FIT粤科技类民营企业在审批上给予“绿色通道”，提升受理和审批效率。同时，佛山建行对普惠金融业务线下产品实行审批条件标准化，提升审批和集中放款效率。在审批批复环节落实对民营企业批复条件的标准化，提升审批条件的可操作性，加强放款环节和审批环节的沟通机制，通过部门内部协调机制减少不必要的授信变更。还有，推行减费让利，降低融资成本。佛山建行将对大中型民营企业贷款进行合理定价，对结算量集中的企业给予不同档次的优惠利率。并且，依照建行广东省分行的要求对普惠型小微企业推进降低贷款利率，严格执行银监会的“七不准四公开”要求，严格执行小型微型企业服务收费“两禁两限”规定，对小型微型企业免收十四项收费，减轻企业负担。最后，打造专属团队与特色网点，精准对接民企需求。佛山建行将通过组织机制创新，加大普惠金融特色机构建设，在小微、双创、涉农、扶贫等领域具有业务特色的网点打造特色机构，培育创新服务模式，提升网点普惠金融服务能力。佛山建行将加强对龙头民营企业的金融服务支持，联动建行广东省分行对口业务部门的业务专家跟进服务，给予信贷政策指导以及业务操作指引等方面支持。