个人信用记录报告中那些因素会影响房贷

我们都知道，我们进行房贷时，银行会进行审核的，其中一个比较重要参考参考因素就是个人信用。银行会查看个人信用记录报告，如果你信用报告好，那么申请房贷下来的几率就会大很多，如果不好，就有可能会被拒贷。

很多银行对申请贷款人都要求：具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。因此，不管通过哪种方式申请贷款，借款人的信用记录情况都是比较关键的。更多时候，良好的信用记录不仅能增加成功获贷的机率，也可以提高贷款的额度。

一、个人信用记录不良能贷款吗？

一般来说，只要逾期连续时长不超过90天、近2年内逾期次数不超过6次且有银行开具的非恶意欠款证明，申请房贷时就不会有什么太大的问题。

若持卡人近2年内连续3次逾期还款或累计6次逾期还款将很难获得银行贷款。信用卡账单还款期限是1个月，连续3个月未还就是连续3次逾期还款；若信用卡账单逾期3次，还了之后又发生了逾期，如此共计6次就是累计6次逾期还款。

个人信用记录不良有这两种解决方式，一是买房按揭贷款利率上浮或者减少贷款额度，二是出具非恶意欠款证明。若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具非恶意欠款证明，凭此证明向其他银行申请贷款。但并非每个银行都认可这份申请证明。

二、信用报告中哪些因素影响贷款审批？

1.个人信用记录是否良好

根据银行规定，若借款人的信用记录在两年内连续3次或累计6次信用逾期的情况，那么申请银行贷款是很可能遭拒的。

2.负债比率是否过高

一般来说，借贷人的总负债率最高不能多于总收入的50%，否则就很难申请贷款了。

3.配偶信用记录是否良好

若借款人已经结婚的话，那么在申请贷款时，银行还需视察借贷人配偶的信用情况，若配偶有出现信用不良的情况，那么也是会直接影响贷款的。

4.征信查询次数

如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理。

三、如何查询个人信用记录？

1.现场查询

你可以到当地中国人民银行分支行、征信分中心查询；

所需资料：本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

2.网上查询

购房者可以通过中国人民征信中心官方网站提交查询申请，并在第二天获得信用报告。

值得注意的是，依照《征信业管理条例》规定，每个人享有每年2次免费查询自身信用报告的权利。征信机构对个人不良信息的保存期限是5年，5年后就会删除。

购房者要注意信用记录不分金额大小，是以“次”计算的，如果只有一两次逾期还款记录，对贷款买房不会造成太大的影响。购房者在使用信用卡的过程中，一定要留意还款日期，避免因逾期还款而影响房贷的审批。