个人信用记录报告中那些因素会影响房贷

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  我们都知道,我们进行房贷时,银行会进行审核的,其中一个比较重要参考参考因素就是个人信用。银行会查看个人信用记录报告,如果你信用报告好,那么申请房贷下来的几率就会大很多,如果不好,就有可能会被拒贷。

  

  很多银行对申请贷款人都要求:具有完全民事行为能力,信用良好,拥有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力。因此,不管通过哪种方式申请贷款,借款人的信用记录情况都是比较关键的。更多时候,良好的信用记录不仅能增加成功获贷的机率,也可以提高贷款的额度。

  一、个人信用记录不良能贷款吗?

  一般来说,只要逾期连续时长不超过90天、近2年内逾期次数不超过6次且有银行开具的非恶意欠款证明,申请房贷时就不会有什么太大的问题。

  若持卡人近2年内连续3次逾期还款或累计6次逾期还款将很难获得银行贷款。信用卡账单还款期限是1个月,连续3个月未还就是连续3次逾期还款;若信用卡账单逾期3次,还了之后又发生了逾期,如此共计6次就是累计6次逾期还款。

  个人信用记录不良有这两种解决方式,一是买房按揭贷款利率上浮或者减少贷款额度,二是出具非恶意欠款证明。若非恶意透支导致逾期还款,仅因银行或个人因素导致逾期还款,可尝试在还款后致电该行的信用卡客服,开具非恶意欠款证明,凭此证明向其他银行申请贷款。但并非每个银行都认可这份申请证明。

  二、信用报告中哪些因素影响贷款审批?

  1.个人信用记录是否良好

  根据银行规定,若借款人的信用记录在两年内连续3次或累计6次信用逾期的情况,那么申请银行贷款是很可能遭拒的。

  2.负债比率是否过高

  一般来说,借贷人的总负债率最高不能多于总收入的50%,否则就很难申请贷款了。

  3.配偶信用记录是否良好

  若借款人已经结婚的话,那么在申请贷款时,银行还需视察借贷人配偶的信用情况,若配偶有出现信用不良的情况,那么也是会直接影响贷款的。

  4.征信查询次数

  如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得被征信当事人的资质不好,是会影响以后贷款申请和信用卡的办理。

  三、如何查询个人信用记录?

  1.现场查询

  你可以到当地中国人民银行分支行、征信分中心查询;

  所需资料:本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

  2.网上查询

  购房者可以通过中国人民征信中心官方网站提交查询申请,并在第二天获得信用报告。

  值得注意的是,依照《征信业管理条例》规定,每个人享有每年2次免费查询自身信用报告的权利。征信机构对个人不良信息的保存期限是5年,5年后就会删除。

  购房者要注意信用记录不分金额大小,是以“次”计算的,如果只有一两次逾期还款记录,对贷款买房不会造成太大的影响。购房者在使用信用卡的过程中,一定要留意还款日期,避免因逾期还款而影响房贷的审批。

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