靖江一女士18.5万元存款秒变保单,“取钱”要扣上万手续费...

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  近年来

  “存款变保单”事件屡禁不绝

  最近靖江一66岁独居老人方女士就

  就遭遇了这样的事儿

  节衣缩食攒下的18.5万元

  结果被靖江某银行工作人员

  忽悠成了“万能险”保单

  而且银行将保险单

  延迟20余天才交给方女士

  直接致其错失15天“犹豫期”

  无法全额退保

  

  更令老人家人伤心的是

  历经数次交涉无果后

  导致老人精神恍惚骑车不慎摔伤

  退保不成又住进了医院

  几个月来

  年逾六旬窝火又蚀财的方女士,

  真正感受到了万分无助

  ……

  存款摇身变保单 01

  日前已经出院的方女士称,十多年前她办理退休后,一直通过泰州某银行靖江敦义营业所的存折领取每月3000多元的退休金,“多年来就省下了这笔钱,考虑到一时半会也用不上,2月12日就去营业所打算办5年期的定期存款”。

  

  ▲靖江市某银行敦义营业所

  据方女士回忆,当天前往营业所办理存款时,该所负责人缪某当即叫来一位女性工作人员,“你赶紧过来填个(保)单”。很快,拿到单证的方女士傻眼了,当场明确表示不购买保险:“我不要保险,我要存定期。”工作人员再三强调“这个(保险)利息(比存款)高”。老人随后提出可能需要随时用钱以备不时之需,在得到工作人员现场回应“这个没什么事”的保证后,老人不得已被“说服”了。办理业务的当天,工作人员既没具体讲解该保险产品,更没将保险责任、退保费用、犹豫期等重要事项予以告知。方女士这笔18.5万元存款就这样糊里糊涂地变成了“某融融尊宝两全保险(万能型)”的保险。

  保单“迟到”近20天 0 2

  直到3月初,在外地工作的儿子回家看望方女士,问起存款的事。老人告知办了保险,但找遍房屋找不到单据,猛然记起当天在营业厅时,工作人员承诺保险单等几天会被送到家中,但至今未送来。多次电话催讨无果,无奈之下老人赶去敦义营业所拿到了保单。从办理业务那天算,保单已“迟到”了近20天。

  

  ▲某融人寿保险有限公司的保险单

  这张保单仅是一页A4纸张打印而成,除了显示销售网点为泰州某政靖江市敦义营业所之外,还注明了该份保险系某融人寿保险江苏分公司南京营业部委托该银行销售,而且保单加盖的保险合同专用章并非红色鲜章。

  “单页”“黑章”,这些元素显然有违公众对保险合同的普遍认知和常识,老人女儿方小姐为此质疑保单的真实性,并怀疑母亲可能遭遇了骗局。那么,这份保单究竟是什么情况呢?

  据该所负责人缪某证实该保单确系该所代理销售给客户的,是真实有效的保单。对于“单页”“黑章”,缪某解释称:“保单就这个(单页)样子,黑章是因为(营业所)没有彩色打印机(所致)。”

  提出退保,竟被要求承担损失 03

  据老人介绍,她提出退保后,某政方面提出老人必须承担提前退保的初始费用损失,其额度也从开始的1.37万元降到了2600元。这究竟是什么费用?该所负责人缪某除了强调“客户过了犹豫期才退保,按规定需要承担费用”外,对为何不及时将保单交给客户及事件经过则不愿多谈。

  随后再登录某融人寿保险官网,发现在该款万能险条款中,明确客户享有15日犹豫期,在此期间提出退保,可退还全部保费。方女士女儿认为,敦义营业所不告知犹豫期相关信息,且在犹豫期过后才将保单交付客户,有故意利用时间差拖过犹豫期从而为退保设置障碍之嫌。

  另外,按照相关规定,商业银行代理保险业务时,银行网点应当在显著位置张贴统一制式的投保提示。而敦义营业所内没有张贴任何投保提示,不足20平方米的营业厅的墙面及天花板,几乎全被与保险有关的彩页占据,俨然一个保险产品大卖场。

  几经波折终退款,却被逼签说明 04

  4月11日,某融公司银保业务部总经理助理夏女士回应称,公司与某政方面没有直接的业务委托关系,而是存在委托销售保险产品的业务关系,“保单业务的产生是某政方面代理销售了该银行代理的银保业务。代理机构在从事保险销售业务时,销售人员应该全面客观介绍保险产品。并称,今后公司会加强银保合作中对银行方面的业务指引,避免类似事件发生”。

  对于某政工作人员存在以“利息高”吸引客户购买保险产品等不合规的情况,该公司合规部负责人薛女士表示,按照相关规定,银保业务中,工作人员不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。

  某融相关人士表示,将尽快为客户办理退保手续。当天下午,方女士反馈称,某融公司及某政方面上午退还18.24万元,下午退还了扣收的2600元“手续费”。至此,几经波折18.5万元保费终于全额退款。

  而令人没想到的是,4月15日晚8时左右,敦义营业所负责人缪某等5人来到方女士住处,要求她在他们提前准备好的《关于方**购买银保产品的情况说明》上签字。没办法,老人最后只得在情况说明上签了字。

  而这份情况说明中,事发时的情形已经被描述为“(客户)办理时咨询柜员是否有高收益的理财产品”,而对工作人员违规失职行为描述为“(理财经理)通过与客户沟通、讲解,客户选择了某融的保险18.5万元”。面对这样的描述方女士表示无法接受,但是自己不想在为此事在折腾,就签了字!

  虽然方女士的遭遇几经折腾终于得到解决,但是也给我们作了一定的警示:近年来,类似“存款变保单”事件屡禁不绝,银保业务因此饱受诟病和质疑。原国家保险监督管理委员会于2011年专门出台《商业银行代理保险业务监管指引》,其中对银保业务经营规则及销售行为等方面,提出了明确的要求,对商业银行代理保险业务予以约束。

  

  江苏融鼎律师事务所许律师认为,银行机构在代理保险业务中,务必按照规定全面客观介绍保险产品,按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、犹豫期等重要事项明确告知客户;不得套用“本金”“利息”“存入”等术语及概念误导客户。此事件中某政营业所的工作人员在销售保险过程中明显存在多项违规,从而误导消费者购买其代理销售的保险产品,消费者可要求其全额退款,同时可向其主张“购买”保险期间的资金利息损失。

  来源:中国消费者报

  

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