新政！西安公积金最高贷款额度下降，非西安买房暂停提取

4月23日，西安住房公积金管理中心发布了《关于启动资金流动性风险防控一级响应的通知》（以下简称：《通知》），收紧当地住房公积金政策。

据悉，此前的4月16日，西安住房公积金管理中心曾发布了《资金流动性风险防控办法》（以下简称：《办法》），《办法》规定，通过对住房公积金个人住房贷款率（以下简称个贷率）、资金净流量等指标的综合分析和对住房公积金使用供需趋势研判，建立流动性风险防控机制，实施三级响应。当个贷率连续三个月满足风险等级条件，通过综合研判，启动相应响应措施，其中，一级响应的标准为个贷率在85%-90%之间，是相对最小的级别。由此可见，上述《通知》的发布或与该《办法》的规定有关。

据了解，23日发布的《通知》，具体措施包括暂停西安地区（含西咸新区）以外购房提取公积金；降低公积金贷款最高额度以及提高公积金贷款首付比例等，据悉，这一《通知》将于今年5月13日起执行。

变化1：

暂停西安地区以外购房提取公积金

根据《通知》规定，从今年5月13日起，暂停西安地区（含西咸新区）以外购房提取公积金。

变化2：

公积金贷款最高额度下调 倍数降至15倍

此外，公积金贷款最高额度的也有所调整。《通知》显示，若借款人与配偶公积金账户之和大于2万元的，按这一公式计算：贷款额度=（借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额）×15倍×缴存时间系数（累计缴存时间≥36个月的，时间系数为1.2；累计缴存时间＜36个月的，时间系数为1）。

而若借款人与配偶缴存账户余额小于2万的，则分三种情况，限制贷款最高额度。账户余额合计＜5000元的，贷款额度最高不超过20万元；5000元≤账户余额合计＜1万元的，贷款额度最高不超过25万元；1万元≤账户余额合计＜2万元的，贷款额度最高不超过30万元。而若配偶公积金缴存不正常的，配偶公积金则不参与计算。

这与原有规定有何区别？新京报记者在西安住房公积金管理中心官网发现，2019年4月22日，有网友提问“2019年公积金贷款额度的计算方式是什么？”。4月23日，相关工作人员回复的内容为：账户余额决定最高贷款额度，当借款人及配偶缴存账户余额合计不足5000元的，贷款额度最高不超过25万元；当借款人及配偶缴存账户余额合计超过5000元不足1万元的，贷款额度最高不超过30万元；当借款人及配偶缴存账户余额合计超过1万元不足2万元的，贷款额度最高不超过35万元。对比来看，4月23日的《通知》将三种情况下的公积金贷款最高额度均调低了5万元。

此外，回复内容中还表示，账户余额超出两万元以上的，贷款额度=（借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额）×倍数（18倍）×缴存时间系数。对比来看，《通知》已将贷款额度的倍数由18倍下调至15倍，贷款总额度有所下降。

变化3：

公积金贷款首付比例最低提至35%

此外，《通知》还规定，缴存职工家庭首次使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡（含）以内的首付比例不低于35%，面积在144㎡以上的首付比例不低于40%；对结清首次住房公积金贷款后，再次申请使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡（含）以内的首付比例不低于40%，面积在144㎡以上的首付比例不低于45%；第三次及以上申请住房公积金贷款的不予受理。购买精装修房屋首付款比例不低于40%。

而新京报记者在西安住房公积金管理中心官网上了解到，目前西安市住房公积金贷款买房的首付比例则为：缴存职工家庭首次使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡（含）以内的首付比例不低于25%，面积在144㎡以上的首付比例不低于30%；对结清首次住房公积金贷款后，再次申请使用住房公积金贷款购买自住住房，面积在144㎡（含）以内的首付比例不低于30%，面积在144㎡以上的首付比例不低于35%；第三次及以上申请住房公积金贷款的不予受理。购买精装修房屋首付款比例不低于40%。”对比来看，4月23日的《通知》中，除了购买购买精装修房屋首付款比例未变外，其余情况下，使用住房公积金购买自住房的首付比例均提高了10个百分点。

解读：

信贷政策开始平稳收紧

中原地产首席分析师张大伟分析认为，西安收紧公积金政策的主要原因是因为当地楼市活跃，公积金使用过度，为了避免透支使用，加码政策。

张大伟进一步表示称，中国房地产市场走势短期看政策，中期看政策，长期还是看政策。一季度部分城市的房地产市场出现小阳春的主要原因是信贷政策的宽松，而且现在看，最近的政策有可能逐渐开始平稳收紧。

实际上，进入2019年以来，我国房地产市场调控仍坚持“房住不炒”的思路。中共中央政治局4月19日召开的会议中，又重提“房住不炒”，该会议要求：“要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，落实好一城一策、因城施策、城市政府主体责任的长效调控机制。”有专家观点认为，本次会议再提“房主不炒”，部分城市地产调控政策可能短期难以放松。 记者 潘亦纯