摧毁年轻人的不是消费贷，而是扭曲的消费观

支付宝的花呗、借呗和京东白条、苏宁金融、小米金融等为首的消费信贷产品已经成了年轻人日常生活的一部分，先消费后付款成了主流的消费方式，现在年轻人只要动动手指，就能在这些平台上借钱，借钱只是平台的第一步，更多的目的是为了让这些人在平台上消费。

这种方式本没有什么问题，提前获得需要的物品，延后付款，获得货币的时间价值，是最简单的理财方式，然而现在的年轻人知道这种方式，却用错了方法。

以为是消费升级，其实是在降级

金融人常说的消费升级，是各类消费支出在消费总支出中的结构升级和层次提高，它直接反应了消费水平和发展趋势。没错，现在的年轻人成为了消费的主力军，但从消费渠道和消费理念来说，其实并没有升级，而是降级了。

从2018年的信用卡逾期未还数据显示，第一季度有771亿元逾期额度未还，第二季度有756.67亿逾期额度未还。

这个数字是7年前的8倍！这是什么概念？在过去7年，全国信用卡发卡量从2.85亿张增至6.12亿张、人均持卡量从0.21张增至0.44张、卡均授信额度从0.91万元增至超过2万元。什么概念？消费资本被动增加了，有了这些本钱，先买买买吧。这就是当下年轻人以为的，在消费水平上升级，通过买买买来包装自己，达到人格上的升级。但，这其实是非常降低个人生活质量的消费。

娱乐至上，盲目跟风

近两年大火的娱乐综艺节目——有嘻哈，选秀节目——101等纷纷出台，让很多年轻铁粉疯狂追逐。谁不知道你掉入娱乐为辅，资本为主的圈套内，明星们不在想怎么做好你们心中的那个演技好，唱歌棒的人，开始不务正业，卖衣服、鞋子等等。

那些认为自己是铁粉的人怎么办？当然是义不容辞地下单啊！喜欢他的人，就要喜欢他的所有。买买买，崇拜多于需求的消费，就开始降级了。

同样，扭曲的消费观传递，也是给年轻人错误的导向。例如一些打着女权主义写文章的公众号，无时无刻都说钱应该怎么花到自己身上，谁都靠不住之类的话，不给一些人正面的人生建议，只叫人无穷无尽的投资，起的标题前半句是客户时事的否定，让大家认同，之后就是比较扭曲的观念，让大家觉得这么做才是对的。从而一步步地洗脑。

有能力，却又不想有压力

能花的钱这种钱的人，背景都是一般家庭，他们不太愁吃愁穿。差一点的家庭，为了弥补朋友间街机上的差距，进行消费同步，不够钱怎么办？那么，信用卡、借呗、花呗、微粒贷和一些网贷平台就帮到了他们的忙。条件不够的，甚至还会求助校园贷、现金贷等。

这给提前消费的恶果，埋下了深根。到了要还账单的时候傻了眼，自己那比密码还要短一半的余额完全无法偿还，莫名的自尊让自己无法向父母和亲友开口，这个时候就只能找其他渠道了。

为什么？

因为消费观念扭曲了。我们父辈那一代，想着怎样投资、买房、给小孩上什么学校、去哪国留学、帮他们找什么样的工作。然而现在的年轻人认为这点工资水平，买不起房、结不起婚、养不起小孩，不想对下一代负责，那么就让自己好过一点，对自己负责，把钱花在自己身上。

他们不想承担买房30年的压力，认为这是花时间花钱受罪，降低自己的生活质量；

他们不愿意结婚，即使对方不太势力，但是两个人结合在一起的生活，便是两个家庭的生活，这让他们无福消受；

他们不愿意在工作上受太多的气，曾经有一份调查报告说，95后的平均就职市场为7个月，熬不到一年，一言不合就会辞职走人。

他们不愿意承担大多的压力，主张逍遥着过日子，认为看透了人生，不想给自己设限。

借呗、花呗、白条等等的新型网络借贷产品，本属消费贷范畴，消费贷没错，只是用于周转和提前享乐的工具；消费也没错，没有消费，货币不流通，等于白纸；错的只有不好好用这些的人。而这些人逐渐年轻化，这种扭曲的消费观念，是一个不好的兆头。