英国斯基普顿建筑协会的调查结果发现:
在英国,为了负担15%的首付,单身的首次购房者需要储蓄10年,而在伦敦,这个数字是17年。
正是如此不易,【英国房产通】也曾多次与朋友们聊到英国年轻人购房的励志故事。
24岁的普通姑娘独力买下了人生第一套房子:
戒掉麦当劳后,这个27岁姑娘买下了人生第一套房:
在他们的故事中,都少不了这一环节——Help to Buy ISA
ISA即个人储蓄账户(Individual Saving Account)的缩写。Help to buy ISA是英国前财相奥斯本于2015年推出的计划,力图帮助年轻的“租房一代”成为“有房一代”
根据这项计划,自2015年1月1日起,16岁以上购房者可申请此账户,账户里的钱可随时提走。
若将该账户里的钱用于支付第一套房的首付,那么英国政府对账户里的每200英镑补助50英镑,每个账户最多可补助3000英镑。
但今日,我们故事的主人公27岁的英国姑娘劳拉购入人生第一套房却丝毫未用到Help to Buy。
主人公劳拉
来自英国卡迪夫的劳拉一直希望能拥有属于自己的公寓。从曼彻斯特大学毕业后,因为工作的关系,劳拉在曼城度过了4年的租房生活。
每月650英镑的租金让劳拉觉得购房离自己越来越远。最终,她决定带着攒下的1000英镑搬去威尔士Brecon Beacons与父母同住,这样一来,每月能攒下500英镑。
没想到,存钱购房之路并没有那么顺利。
劳拉的新工作位于卡迪夫,每天上班的单程通勤时间需要50分钟,但在交通高峰期开车,往返需要3个小时。
从劳拉父母家开车至卡迪夫耗时
如此一来,每月的汽车加油费达到150英镑。即便由于太晚到家避免了社交活动的额外开支,但终日的通勤往返让劳拉精疲力竭,更坚定了她要购房的决心。
说来也巧,劳拉寻房的过程格外顺利,她一眼就相中了位于卡迪夫的一套一居室公寓。
公寓由一栋维多利亚时代的半独立式老房子改建成了四间公寓。
公寓的卧室在楼下,而厨房、起居室和浴室在楼上。
公寓没有花园与停车场,但提供了所有的家用电器,包括洗碗机、洗衣机和冰箱等等。没有额外的支出,14.5万英镑就能买下这套公寓。
劳拉毫不犹豫的支付了公寓的首付——1.7万英镑,约占总价的12%。
支付完首付,接下来就是贷款了。而正是这一环节,劳拉遇到了问题。
贷款机构在决定是否提供住房贷款之前,会检查申请人的信用记录——分数越高,你得到的可能性就越高。
提高分数的一个方法是用信用卡消费。每个月按时还款表明有能力偿还消费。
从事市场营销工作的劳拉从未拥有过信用卡,这意味着她的信用评分太低而难以成功获得贷款机构的贷款批准。
当然,她本可以再等六个月再买房子,这样她的信用评分就会提高,但她不想错过自己梦寐以求的房子。
斯基普顿建房贷款机构
最终,斯基普顿建房成为唯一一家愿意为劳拉提供抵押贷款的贷款机构。35年的利率为2.79%,比同期最便宜的住房贷款利率至少高出1%,每月需要多存25英镑偿还贷款。
在35年内还清12.8万英镑的抵押贷款。每月还款额是478英镑,如果可以的话,劳拉每月会多还25英镑甚至更多,这样能节省6600英镑的利息并缩短还贷时间。
还贷就是存钱。
最初,劳拉想要申请ISA账户存钱,但账户限制每月只能存200英镑。但这远远不能让劳拉提前还清贷款。
于是劳拉直接将存款存在活期账户里,每月能存下500英镑甚至更多的存款。
就这样,劳拉在去年8月终于住进了自己如愿购入的单身公寓。
虽是一间小小的公寓,回首购房之路的曲折,成为有房一族的劳拉已经成了人生赢家。
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