警惕校园贷缠上大学生，高校怎么防患于未然？

赵娇、小五、落落、陈陈和刘芸锦在不同的高校求学，每个月收到生活费后的第一件事都是还贷。今年3月初，赵娇支出了2684元，小五支出了1594.62元，刘芸锦支出了1390多元，陈陈和落落则均支出了约1000元。

不少在校大学生有过“网贷”超前消费，有些人越贷越多，还没步入社会就已背负大笔债务。更可怕的是，很多不法分子会把“套路贷”常用的手段放到校园贷上，由此酿成的悲剧更触目惊心：

2017年9月7日，华商报报道，21岁的陕西大二学生朱某某贷款20多万，用于同学聚餐以及偿还贷款等，当无力偿还时跳江自杀。

2017年8月15日，20岁的北京某外国语高校的大学生范某某，在吉林老家溺水而亡。家人发现他留下的遗书后，他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息。通过其家人介绍得知，他此前曾在多个网络借贷平台借“高利贷”，已累计达13万余元，其中一笔借款数额为1100元，一周后需还1600元，周利息高达500元。

2017年4月11日，厦门某高校一名大二女生因陷“校园贷”，在泉州一宾馆自杀。据报道，该女生借款的校园贷平台至少有5个，仅在某一家平台就累计借款257笔共57万多元。其家人曾多次帮她还钱，期间曾收到过“催款裸照”。

2018年，山东长清一批大学生深陷“套路贷”引起了网友关注，其中一女大学生借5000元被逼还13万，还写下30万欠条。诈骗团伙用各种手段催债，在借款大学生家的墙上喷上各种威胁性和恐吓性的语言，有的大学生已经离家出走，甚至全家搬迁……

……

很多网友也听说或遇到过类似的“套路”：

超前消费，校园跟风“网贷”

据调查，和非法的校园贷相比，大学生使用“花呗”和“白条”等网络消费信贷产品的现象更为普遍。相较于传统的校园贷，“花呗”和“白条”等以知名企业为依托的网络消费信贷，规定期限内低利率或者零利率还款，放贷速度快。这让一些大学生逐渐对其产生了依赖。

“以前看到限量或者限时销售的商品，就只能遗憾放弃，现在就可以先用‘花呗’买下来。”就读于华南某高校的落落说，她现在买东西时更加“果断”了，但每个月的花销也更大了。

大学生的消费贷正“越贷越多”。落落的“花呗”总额度已经从刚开始的1500元涨到了6000元，其中还有4000多元尚未还清。

“之前2000元的额度绰绰有余，现在刚刚够用，偶尔还不够用。”作为“花呗”的老用户，就读于东北某高校的小乔说，开通“花呗”后，自己花钱越来越多了。

“我也一度想关闭‘花呗’等网络信贷，但停用后也会带来诸多不便。”就读于西南某高校的王云海表示，他每个月的生活支出并不固定，部分月份会入不敷出，又不便于向父母求助，只能通过“花呗”来缓解。

西南财经大学经济学院副教授张安全认为，网络消费信贷产品可以让人们动用未来的收入进行消费，这会在一定程度上刺激大学生的消费欲望。

如何引导大学生理性消费？

近几年大学深陷“校园贷”的事件频发，引发社会对校园网贷的高度关注，同时暴露出当代大学生金融素养与财务责任感亟须提升的问题。

“腾讯教育-麦可思大学生消费理财观研究”数据显示，24%的大学生偶尔生活费不够用，7%经常不够用。对该数据进一步分析发现，38%的大学生不会对生活费的使用进行计划和安排。当生活费无法满足开销时，51%的大学生选择放弃消费，而其他人会选择“向父母求助”（24%）、“先消费后付款”（20%）、“向朋友借钱”（5%）的形式满足消费需求。

面对当下对一些不良网贷平台缺乏监管和整治但部分学生又有着较强消费需求的情况，高校该如何帮助学生树立科学的消费观，提高个人金融素养与财务责任感呢？

在进入大学前，多数学生从未有过独自的理财经历，在无人引导的情况下，英国高等院校招生办公室首先担当起了“理财导师”的角色。

该办公室于2017年入学季发布了10条学生理财管理指南并发送至新生邮箱，包括“如何保护你的身份信息”：防止银行诈骗，新生需留意身份欺诈不仅仅发生在网上。

新生在收到这些建议时还未入学，他们可根据指南提前办理银行账户，规划资金管理方案。

为了帮助学生应对财务问题，英国曼彻斯特大学在其网站上设置了“学生资助”专栏，该栏目下分别设置了“充分利用你的金钱”“找寻赚钱机会”“大学学费”“金钱消费的A-Z条建议”四个入口，并对每个入口里的内容进行细分。

比如在“找寻赚钱机会”下，把兼职机会按本科生、研究生和国际生来划分，让学生一目了然，更加精准定位适合自己的兼职。学生通过官网注册，在线收取所挣报酬，也在一定程度上保证了自身利益，避免掉入社会上不良分子的圈套。

在“金钱消费的A-Z条建议下”，曼彻斯特大学列举了许多大学生财务相关的常识，比如怎样减少账务，如何开通银行账户，陷入债务该向谁求助等问题，即使是理财小白，也能通过这些详细解释填补理财知识。

英国联合学生会向学生提出忠告：问题越早说出，就能越早解决。许多学校或者规模较大的学生会都有咨询中心，中心的老师在解决学生问题方面都有着丰富的经验，他们不会带着批判的眼光来审视学生，学生大可放心地说出问题。

另外，美国的拉法耶特学院的做法也值得参考，该校针对不同类型学生开展线下主题讲座，以学生所在宿舍、所在学生组织或团体为单位，提供定制版的财务知识讲座与研讨会，学生提前按照流程预约即可。这些讲座和研讨会按照不同类型学生需求，总的来说可分为三大类：

（1）了解个人财务状况。这类讲座或研讨会的目的是向学生普及必要的金融基础知识，涉及的内容包括如何做预算、如何优先排序和设定财务目标、个人信用建设和评分管理、资金借贷对比等。

（2）教育资金筹措。这类讲座或研讨会的目的是帮助学生弄清楚自身接受高等教育所需的成本、可通过哪些不同方式筹措学费、如何掌控好大学期间的开支、个人助学贷款咨询等。

（3）毕业后的准备。这类讲座或研讨会的目的是帮助学生从容应对毕业后可能面对的财务问题，涉及的主题包括读研预算、了解工作后的薪资福利、个人储蓄与投资等。

美国经济学家、美联储前主席本伯南克曾说过：“年轻人应做好金融知识储备，这对他们自身的福利和国家的经济前景至关重要。”而高校可通过各类校园活动直接填补学生金融知识的空白和欠缺。

注：本文综合整理自半月谈、中国青年报（ID：zqbcyol）、麦可思研究等。