银行理财保险每年存1万连续存5年，第六年取本息56200，靠谱吗？

银行推出的保险理财，应该不是银行本身自营的产品，大部分都是保险公司让为代销的产品。而靠不靠谱主要看你购买的是什么保险产品，如果让我选择的话，我不会去选择一款保险理财产品，为什么说不会去选择保险理财呢？原因也很简单：

收益率

每年存1万元，连续存5年，第六年本息合计56200元，按照分期投资的计算公式我们假设收益率为X，那么10000*{(1+X%)*[(1+X%)^5-1]}/X%=56200元，可得X≈4.125%，如果单从收益率来讲，5年时间4.1%的收益率可以说没有任何优势，只能说是正常的水平。当前民营银行5年定期存款利率达到了5.45%，完全碾压理财保险。

而且理财保险有几个比较大的缺点就是如果过了15天犹豫期的话，退保就会导致本金亏损，个别的能亏损一半以上本金。而且如果期间断交的话，则视为主动退保，本金就会受损失。还有就是这种分红险保险理论上预期的收益率都在4%到5%，但是实际到期收益率可能只有2%到3%，可能还没有定期存款的收益率来得高。银行的理财保险很多纠纷都是因为到期达不到逾期收益，很多销售人员承诺五年后到期给付本息，但是实际到期都只能拿回一部分的本金，利息还要分几年返还，这样算下来实际的收益率更低。遇到极端的情况也有几十年后才能拿回本息。

现在由于竞争的关系，市面上收益率超过5%的并不在少数，而且还可以随时存取，流动性和收益率都比理财保险来的好。所以如果只是追求收益率的话，是不建议购买这种分红险保险。但是如果要追求一份保险保障的话，那只能另说了，因为他带有保险的功能。分红险保险本质上来讲可以说是一份保险，所以我们也不能过于在意收益率，试问如果即带有保险的功能，收益率又高的话，还需要银行的销售人员辛苦的推销吗？可以预见的是这种收益高又带保险的功能肯定会被疯抢。

综上所述，如果让我选择的话，如果想要保障人身安全的保险可以直接去购买商业保险，如果要理财，市面上收益率比这高的一大堆。这种到期说本息有56200元，可以说是忽悠，因为分红型保险的收益是不固定，要看保险公司的运作情况，可能最终的收益只有3000到4000元左右，所以我认为不靠谱。