房产占财富比例大幅攀升,贷款买房,七成家庭在做自杀性资产配置

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  最近,有研究机构发布了一份报告,认为在中国,大约70%的家庭在做自杀性资产配置,主要的的原因,就是在房地产上加了太多的杠杆。

  根据不同的数据,我们发现,房地产占我国家庭财富的比例的确是在不断升高的,从前两年的65%左右,升高到了77%(不同的机构数据不同,但幅度大概都上升了10%以上)。

  但是次杠杆,非比杠杆。看起来家庭财富中房地产比重在增加,但是主要的原因在于房价上涨了。这是个简单的数学题,比如总资产200万,房子占120万,那么比例是60%。但是第两年,房价涨到了240万,从资产就成了320万,这个比例就到了75%,虽然占比上升了,但是家庭财富的风险并没有上涨。

  但是另外一种杠杆,就是贷款买房的杠杆,就提示了风险了。之前,居民的总体杠杆在30%左右,平均首付是7成,贷款三成。但是如今,居民杠杆超过了60%,也就是说首付占4成,贷款占了6成。万一房价下跌幅度达到了40%,那么这套房子的价值就清零了,这才是最大的风险。

  除此之外,居民持有的现金类资产太少,是另外一大风险。想一想,如果一旦失业,或者是遭受重大的家庭变故,需要支出大批现金,而此时还身背按揭贷款的时候,一个人的现金流就可能断裂,从理论上来讲,就是破产了。这是我国家庭资产配置的第二大风险。

  总体来说,我们的家庭资产配置的风险还是很大的,说是自杀性资产配置也不为过。不过现在宏观经济向好,降低杠杆还是来得及的。

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