2019年第一季度不良资产行业大事记

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  一年之计在于春,在这一年已过去四分之一的春日里,和小阅阅一起回顾下2019年第一季度不良资产圈都发生了哪些事儿吧!

  一、

  中国人民银行调整普惠金融定向降准考核标准

  2019年1月2日,中国人民银行宣布,决自2019年起,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。央行表示,这有利于扩大普惠金融定向降准优惠政策的覆盖面,引导金融机构更好地满足小微企业的贷款需求,使更多的小微企业受益。

  定向调控将加码 2019年社会融资有望反弹

  2018年12月新增贷款大概率将出现季节性回落,预计新增信贷区间为7000亿至8500亿元。同时,市场普遍预计2018年全年新增贷款规模或达16万亿元,超过2017年全年。

  业内人士预计,2019年,货币政策将注重引导金融机构加大对实体经济尤其是小微和民营企业的支持力度,人民币信贷、社融和M2增速有望反弹。为解决社融增速内生动力匮乏问题,2019年降准仍然可期,全年可能进行3至4次降准。

  银保监会:允许保险机构投资商业银行发行无固定期限资本债券

  2019年1月24日,银保监会深夜发文,允许保险机构投资符合条件的银行二级资本债券和无固定期限资本债券。银保监会表示,此举旨在支持商业银行进一步充实资本,优化资本结构,扩大信贷投放空间,增强服务实体经济和风险抵御能力,丰富保险资金配置。数据显示,截至2018年11月末,保险资金运用余额为16万亿元。

  银保监会就地方AMC监管征求意见,支持多渠道融资

  消息人士透露,银保监会法规部上月底下发关于加强地方AMC监督管理有关工作通知的征求意见稿,支持地方AMC利用理财直接融资工具等多渠道融资,并明确不得未经批准发行债务性融资工具。消息人士引述征求意见稿指出,银保监会对地方AMC采取负面清单监管模式,除了此前相关政策已经明确的不得设置任何显性或隐性的回购条款及帮助金融企业虚假出表掩盖不良资产外,还明确要求不得未经批准向社会公众发行债务性融资工具,同时,不得暴力或其他非法手段进行清收。

  最高法、公安部明确:2019年,以借贷为业的民间借贷合同无效

  公安部、银保监会、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发文《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,随后最高院亦发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》(法〔2018〕215号),联合整治民间借贷中不规范行为。

  重点内容如下:

  1、未经批准,不得以借贷为业!

  2、严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

  3、严厉打击套取金融机构信贷资金,再高利转贷。严厉打击面向在校学生非法发放贷款,发放无指定用途贷款,或以提供服务、销售商品为名,实际收取高额利息(费用)变相发放贷款行为。严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人,开展有组织的民间借贷。

  4、民间借贷必须是合法收入的自有资金。

  5、严打“套路贷”。

  6、对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的。

  郭树清:强化风险防控专注主责主业

  2019年2月19日,中国银保监会党委书记、主席郭树清主持召开会管经营类机构加强党的领导和党的建设座谈会并讲话。会议强调,管理4家金融资产管理公司党的关系和领导班子是党中央赋予银保监会党委的一项重要职责,各会管经营类机构要在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,深刻汲取赖小民严重违纪违法案件教训,着力加强党的领导和党的建设,,要强化风险防控,更加专注主责主业,在新形势下推进业务拓展创新,通过质量变革、效率变革和动力变革,健全可持续高质量发展模式。

  银保监会:个别金融机构可以试点破产退出机制

  2019年2月28日,银保监会召开例行吹风会,会议指出将积极推动金融供给结构改善,下一步还会继续增加银行业保险业中小型机构的数量,并提高业务占比。对待个别中小金融机构经营不及市场预期问题,每家金融机构特点不一样,但都需要遵循正常的市场化运行规律。未来增加新的中小机构时,要研究和总结过去的经验,尽量避免新增机构出现高风险,但不能保证这些机构百分之百没风险,因为金融机构本来就是经营风险的机构。针对潜在风险,监管部门将采取多种手段压降风险,包括兼并重组等。个别机构可以试点破产退出机制,但主要还是要采取兼并重组手段。

  央行:全面做好今年金融市场和信贷政策工作

  2019年2月26日,人民银行金融市场工作会议在北京召开,会议强调,要以服务实体经济为导向,积极推动金融市场规范健康发展。注重发挥债券市场在支持实体经济和商业银行等机构资本补充中的作用,多措并举促进信用债发行,稳步发展资产证券化。建立健全市场化、法治化违约处置机制,维护债券市场平稳运行。稳步推进债券市场对外开放,持续推动债市制度创新和产品创新。要加强金融基础设施统筹监管,做好机构监测和风险防范。继续加强对黄金市场的监管和制度建设,强化票据市场建设和风险防范,加强同业拆借市场管理,推动各类市场创新规范发展。继续推动互联网金融风险专项整治,推进互联网金融长效监管制度建设。

  地方债务与金融风险的高关联度不能低估

  财政部数据显示,截至2018年末,政府债务的负债率为37%,地方政府债务余额183862亿元,其中政府债券180711亿元,非政府债券形式存量政府债务3151亿元。如计入地方隐性债务,有机构测算总的地方债务规模将达到40万亿元。如果以最近公布的2018年200万亿社会融资规模,地方债务在整个金融体系融资占到25%。这些债务除了政府债绝大部分由银行、保险等机构直接承担。在稳增长、扩基建的要求下,地方政府债务规模会进一步扩大,这将对实体经济和金融系统带来隐患,甚至会出现局部的系统性的金融风险,对这一点需要有充分认识。在加强金融监管的同时,需要系统性的宏观政策的宽松和市场化的改革,以应对可能出现的系统性金融风险,实现宏观经济的稳定增长。

  郭树清:解决小微民营企业融资难融资贵需要深化金融供给侧结构性改革

  2019年3月5日,中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在十三届全国人大二次会议开幕会后,回答了在场记者关于小微民营企业融资难融资贵、金融业对外开放等方面的问题。郭树清表示,过去十年来,大银行占市场比重从超过50%下降到38%,市场份额逐年下降。与此同时,中小银行、民营银行等面向中小微企业以及民营企业的金融机构数量逐年增加;国有大行和股份制银行普遍设立普惠金融事业部,专攻小微贷款。上述这些无疑都对目前存在的“短板”起到了弥补作用。

  政府工作报告:支持大型商业银行多渠道补充资本

  支持大型商业银行多渠道补充资本,增强信贷投放能力,鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款;今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上;清理规范银行及中介服务收费;完善金融机构内部考核机制,激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。

  地方融资平台发债限制有所放松,沪深交易所上周窗口指导放松了申报条件

  对于到期债务六个月内的债务,以借新还旧为目的发行公司债,放开政府收入占比50%的上限限制,但不允许配套补流。目前该窗口指导并未发文,为放松申报标准。但市县级地方政府平台由于评级较低,发行仍面临投资人意愿不足难题。财政部印发《关于推进政府和社会资本合作规范发展的实施意见》,明确政府和社会资本合作(PPP)项目正负面清单,并对规范项目实施、鼓励民资和外资参与等作出明确规定。

  祝树民:推进小微企业金融服务高质量发展

  2019年3月18日,银保监会官网转发了银保监会党委委员、副主席祝树民此前在《旗帜》杂志刊登的题为《努力缓解小微企业融资难融资贵问题》的文章。文章称,解决小微企业融资难融资贵是一项复杂的系统工程,银保监会将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,进一步完善监管政策,加强督导考核,丰富支持手段,优化外部环境,推进小微企业金融服务高质量发展。

  证监会发行监管部发布两则问答回应IPO、可转债等热点问题

  2019年3月27日,证监会发行监管部日前连发《首发业务若干问题解答》《关于可转债发行承销相关问题的问答》两则问答,回应市场关切。据了解,本次公布的《首发业务若干问题解答》共50条,定位于相关法律法规规则准则在首发审核业务中的具体理解、适用和专业指引,主要涉及首发申请人具有共性的法律问题与财务会计问题,各首发申请人和相关中介机构可对照适用。

  地方融资平台偿债能力堪忧

  中国大型投行中金公司3月27日发布报告称,过去五年中(2014-2018年)债务上升最快、投资回报最差、偿债能力最差的部门是地方融资平台,截至2018年底,地方融资平台的带息负债超过30万亿人民币,占GDP的比例为34%。地方融资平台债务的比率上升了6个百分点。考虑到16万亿的地方债务置换已经基本完成,而地方融资平台债务比率却不降反升,其实际债务比率上升的幅度可能高达19个百分点,年化增速过去五年在20%以上,远高于社融或信贷的增速。2017年地方政府融资平台税后净资产收益率约为2.4%,远低于其他非金融发债企业的6.4%,或其自身发债成本。但最令人担忧的是,平台公司的偿债保障比率只有0.4倍,即这些企业的经营性现金流无法支付当年到期的债务和利息。如果不能借新还旧,将面临严重的流动性风险。

  江苏高院发布执行新规

  3月20日,江苏高院发布《执行异议及执行异议之诉案件审理指南(三)》,对涉及租赁、担保、质押、留置、股权、建设工程价款、动产保留所有权以及到期债权执行过程中引发的案外人异议与执行异议之诉案件的审理予以规范。

  最高院发布关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定(三)

  3月28日,最高人民法院举行新闻发布会,发布《最高人民法院关于适用若干问题的规定(三)》。

  《动产抵押登记办法》修订版公布,4.20施行

  《动产抵押登记办法》已于2019年3月18日经国家市场监督管理总局2019年第4次局务会议审议通过,自2019年4月20日起施行。

  证监会《首发业务若干问题解答》,包含对赌协议、出资瑕疵等

  3月25日,证监会发布《首发业务若干问题解答》。问题解答共50条,定位于相关法律法规规则准则在首发审核业务中的具体理解、适用和专业指引,主要涉及首发申请人具有共性的法律问题与财务会计问题。

  中国银行业协会发布《商业银行资产托管业务指引》

  3月18日,中国银行业协会发布《商业银行资产托管业务指引》,包含业务释义、组织管理、托管职责、业务规范、风险管理、自律管理等八章、共四十四条,是对2013年发布《商业银行托管业务指引》的修订和完善。

  “强制执行法”列入立法计划争取年底提交

  最高法院审判委员会副部级专职委员刘贵祥表示,“目前,‘强制执行法’已经被列入立法计划,最高法院正在按照人大常委会的要求,紧锣密鼓地起草‘强制执行法’,争取在今年年底向全国人大提交。”

  银保监会:加快出台理财子公司净资本管理办法

  银保监会创新部主任李文红2月28日在银保监会吹风会上表示,理财子公司净资本管理办法的制定,已经列入了银保监会今年重点工作之中,有关部门将推动加快出台。“我们已梳理了国内同类型机构的净资本管理制度,包括信托公司、基金公司、基金子公司等,基本原则是同类业务适用于同样标准的净资本管理。

  32名代表联合签名 建议夫妻债务共债共签入民法典

  “夫妻债务立法问题事关婚姻家庭安全,民法典相关立法亟须完善夫妻债务规则,‘共债共签’原则应写入《民法典》”,本次人代会,由全国人大代表陈建银领衔、共32名代表联合签名的《关于民法典完善夫妻债务规则保障婚姻家庭安全的议案》,提出了上述建议。

  二、行

  2019年债券市场违约事件不可轻视

  Wind资讯数据显示,2018年全年新增42家违约主体,涉及债券118只。违约金额方面,截至12月31日,2018年债券市场涉及违约金额达1154.5亿元,而2017年这一数据为337.5亿元。这意味着,2018年的债券市场违约资金同比大增242%。根据中金公司的测算,在2019年,各种金融债券将大量到期,加上2019年内发行到期的信用债,偿还总量将超过6万亿,创出历年新高,相比2018年5.34万亿元的总到期量增加15%左右。海通证券首席经济学家姜超认为,在过去10年,中国的的最佳配置并不是股票,而是房地产。随着去杠杆和货币收缩,未来通缩风险可能会大于通胀风险,实物类资产将会失去大的配置价值。而能够提供回报的,金融类资产中,债券最确定。有市场人士表示,2018年的债券是一轮大牛市,2019年债券牛市仍然没有结束。举债发展经济、已经没有出路。

  中国信达与瓮福集团市场化债转股项目落地

  2018年最后一个工作日,中国信达与瓮福(集团)有限责任公司(以下简称“瓮福集团”)签署市场化债转股协议,完成了年内市场化债转股的收官之作。中国信达主动作为、牵头实施并带动多家银行旗下AIC共同参与,同时引进民营产业投资人、发挥国企与民企互补优势,成功推动瓮福集团市场化债转股项目落地。

  中国华融首单民营企业纾困项目落地助力翰宇药业化解股东流动性风险

  中国华融贯彻落实党中央、国务院关于金融服务实体经济、支持民营企业发展的决策部署,结合自身专业优势,发挥逆周期性金融机构的救助功能,帮助深圳翰宇药业股份有限公司化解股东流动性风险,完成首单民营企业纾困项目。

  标普调查显示中国2019年面临更大债务违约压力

  标普全球评级1月8日发布报告《投资者调查显示:中国去杠杆之路道阻且长》。标普全球评级信用分析师黄馨慧表示,“中国实现经济再平衡,同时降低长期以来因过度依赖信贷拉动经济增长而累积的金融风险的决心,在2019年将经历全面考验。”调查显示,虽然大多数受访者预计中国降低债务对GDP比率的政策指令不会改变,但同时也有较高比例的受访者(31%)认为这“不可能”继续保持。绝大多数受访者认为国企(包括地方政府融资平台)的违约率将上升,其中41%的受访者认为“很可能”,38%认为“可能”。标普全球评级信用分析师李畅表示,“本次调查结果佐证了我们的一个观点,即多数投资者认为,相较过往的低违约率,未来中国的违约案例将增多。”

  2019年国内债市违约第一颗“地雷”爆炸

  1月15日晚间,上清所发布公告显示,因流动资金紧张,应于1月15日兑付的“18康得新SCP001”未能按期足额偿付本息,已构成实质性违约。新世纪评级已经宣布将康得新的主体信用等级下调至CC。14日,康得新2020年到期美元债跌至历史低位。

  中国华融旗下华融金融租赁与中化国际深度合作

  2019年1月3日,华融金融租赁股份有限公司、中化国际物流有限公司、南通象屿海洋装备有限责任公司三方代表在船舶交接文件上签字,中化国际物流新造38800吨双相不锈钢化学品船项目正式完成交割。本项目金额合计5700万美元,是华融金融租赁首次与中化国际物流合作的新造船经营性租赁项目,由华融金融租赁在南通象屿海装船厂新造,以经营性租赁光租方式出租给中化国际物流运营。

  东方资产副总裁陈建雄:不良资产传统的“三打”处置模式将升级为“三重”模式

  “为了适应新形势下的不良资产市场需求,我们将传统的‘三打’处置模式升级为‘三重’模式,也就是增强投行化的运作能力。”中国东方资产管理股份有限公司副总裁陈建雄说,所谓“三打”,是指打折、打包、打官司,“三重”则是指“重组、重整、重构”。

  四大AMC的新年计划回归不良经营主业

  长城资产日前宣布,2019年该公司将聚焦不良资产主业,计划出资600亿元收购金融不良资产,出资480亿元收购非金融不良资产。中国华融也指出,2019年将全面加快转型发展,打造高质量发展模式;全面做强做精主业,发挥不良资产经营主力军作用;推进化险瘦身,强化风险责任认定,确保不发生流动性风险,加强合规建设,将监管要求转化为行动自觉。

  另外,其他两家资产公司也将回归不良处置主业纳入2019年工作重点。东方资产日前明确2019年的重点工作包括加快发展金融不良,推动主业前进;合规开展非金不良;加快处置内生不良等内容。信达资产提出,新的一年公司经营工作重点要紧紧围绕“大不良”业务来开展,通过加速周转,推动业务经营向集约型转变。

  创近三年新高!银保监新年首月罚单飙升,首张剑指不良资产

  1月2日,中国银保监会网站公布了海南银保监局对中国长城资产管理股份有限公司海南省分公司的行政处罚决定书(琼银保监筹〔2018〕211号)。决定书显示,中国长城资产管理股份有限公司海南省分公司存在非金不良收购尽职调查严重不尽职的违法违规事实。海南银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,对其处以30万元罚款。

  长城资产助力化解金融风险

  中国长城资产管理股份有限公司董事长沈晓明近日透露,2018年,长城资产全年实现1792亿元的金融不良资产收购规模。2019年,公司计划出资600亿元收购金融不良资产。据介绍,长城资产积极发挥并购重组核心竞争力,做好防范化解金融风险工作。2018年,公司处置回收现金262.14亿元;实施4单市场化债转股业务。同时,公司围绕不良资产主业打造并购重组新模式,成功实施中国铁物市场化债转股项目,圆满处置化解首例央企私募债违约事件。

  银行业2018年区域不良报告

  银行业不良贷款率的分布,呈现一定的地区性特征。黑龙江、吉林、山西2018年末的不良率分别为3.24%、4.28%、3.04%;山东、广西、甘肃、广西2018年三季度末的不良率也达3.41%、3.57%、4.02%、4.61%。

  从区域看,东南沿海地区银行业资产质量仍整体较佳,不良率较低。不良“双降”的有浙江和福建。浙江省银行业不良“双降”,截至2018年末不良贷款余额1209亿元,比年初减少269亿元;不良贷款率1.15%,比年初下降0.49个百分点。福建省银行业2018年不良贷款率余额821.82亿元,不良贷款率1.96%,实现双降。厦门市不良贷款率1.35%,比年初下降0.12个百分点。江苏省银行业不良“双升”,但仍处于较低水平。该省银行业2018年17.72万亿总资产中,不良贷款余额1429.31亿元,比上年末增加130.25亿元;不良贷款率1.21%,比上年末增加0.04个百分点。此外,据上海银保监局数据,截至2018年末,上海银行业总资产15.4万亿元,同比增长4.6%;各项存款余额9.9万亿元,同比增长5.5%;各项贷款余额7.4万亿元,同比增长9.9%;不良贷款率0.78%,较上年末增加0.21个百分点。

  银保监会:1月银行业不良贷款率2%

  银保监会2月28日发布的1月份监管数据显示,1月银行业金融机构信贷投放保持较大力度。人民币贷款同比增长13.4%,增速较上年同期高0.2个百分点。当月新增人民币贷款3.2万亿元,同比多增3284亿元,新增人民币贷款占社会融资规模增量的77%,有效发挥金融支持实体经济主渠道作用。从资产质量看,1月末不良贷款率为2%,而据银保监会此前公布的数据,2018年银行业不良贷款率为1.89%,2018年四季度末商业银行不良贷款率1.83%。此外,1月商业银行拨备覆盖率为186.8%,贷款损失准备余额达到3.9万亿元。

  广发证券设立专项纾困基金

  近日,广发证券旗下子公司广发资管成立了"广发资管-高新兴1号单一资产管理计划"(纾困资金),该计划通过受让高新兴科技集团股份有限公司(简称“高新兴”)控股股东、实际控制人刘双广减持的公司股份,采用直接投资上市公司股份的方式,实现对民营企业流动性的支持。此前,广发证券出资20亿元参与民营企业纾困计划,广发资管也设立了“广发资管FOF单一资产管理计划”,高新兴已经是第三家获得该资管计划流动性支持的民营企业。

  连续三年亏导致资不抵债,国电电力急抛不良资产

  2月26日,国电电力发展股份有限公司发布《关于出售资产的公告》称,拟转让所持有的国电宁夏太阳能有限公司100%股权和债权;公司控股子公司北京国电电力有限公司拟转让所持有的国电石嘴山第一发电有限公司60%股权和债权。此次转让采取捆绑转让方式,受让方需要同时受让二者的股权和债权。公告表示,宁夏太阳能首次挂牌价格拟为23.9亿元,其中,100%股权价格为1元,剩余为债权价格;石嘴山一发首次挂牌价格拟为5.04亿元,其中,60%股权和债权价格为分别为2383.38万元和4.8亿元。

  博枫资产管理公司协议收购橡树资产管理公司62%股权

  博枫资产管理公司(Brookfield Asset Management Inc)周三表示,公司已经与橡树资产管理公司(OaktreeCapital Group)签署协议,收购其62%的股权。按照协议约定,博枫将支付橡树股东每股49美元现金,或1.077股博枫A类股,现金支付和股权支付将各占一半。博枫公司发布声明称,该收购案价值约48亿美元,每股收购报价高出橡树股票周二收盘价12%。有媒体分析,博枫此举意欲挑战资产管理行业巨头黑石集团(Blackstone Group)。

  机构认为消费信贷资产质量有隐忧

  财通证券马涛认为消费贷存量巨大,风险在逐渐累积。我国的短期消费贷存量已达8.4万亿,信用卡应偿总额已经达到了6.6万亿,消费贷的存量规模十分巨大。2017年后,部分新增的消费贷和信用卡贷款可能主要流入房地产市场,这使得消费贷的风险在不断的积累。我国处在债务周期的下行阶段,去杠杆快慢决定了消费贷的风险。由于我国能够获得贷款的人数比例远远小于欧美发达国家,所以虽然我国居民部门整体的杠杆率不高,但是贷款可能都集中在少数人身上,这部分人的杠杆率并不低。我国将在未来大概率进入债务周期的下行阶段,在去杠杆的阶段,消费贷的风险可能会爆发。随着我国房地产调控的放松幅度低于预期、房地产长效机制的逐渐建立,房地产市场也持续的保持在低迷,这可能使得消费贷的风险逐渐暴露。同时,去杠杆的速度可能决定了消费贷不良率的上升幅度。

  海航危机波及主业预示企业和地方风险

  2018年,曾经“买买买”的海航转身开始“卖卖卖”,全年变卖了近3000亿资产。但目前最新的情况来看,不仅非主营业务被剥离,主业资产也已经处于岌岌可危的状态。海航控股发布的一份《海航控股关于股东股份冻结情况的公告》显示,大新华航空和海航集团持有的海航控股股份被全部司法冻结。以3月15日海航控股的市值计算,海航集团被冻结的股权,价值为105亿元。事实上,海航系公司股权被冻结,在最近的3个月内已经连续发生3次。而被冻结的对象,从以房地产为主业的海航基础,到以金融为主业的海航投资,再到以航空为主业的海航控股,标志着海航集团的危机,逐渐从要被“砍去”的多元化产业,侵入航空主业,企业在周期中扩张和经营的风险需要引起反思。同时,作为海南地方标志的海南航空都难以脱困,也反映了海南地方政府也无法继续为其提供支持,海南特区建设和经济现状也需要引起关注。

  中信国安债务违约致信用评级下调

  3月19日,北京银行公告,因中信国安集团有限公司未能按期偿还25亿保险债权投资计划2019年第一季度利息,3月15日担保方北京银行依据保函条款约定,垫付39,453,750元利息。18日,联合将中信国安集团有限公司评级从AA+下调至AA-(负面),一下调整两个级别。国安集团的负面远不止25亿元债券融资计划的利息违约,今年以来,公司日子格外难熬,目前公司所持有的上市公司股权几乎全部被质押或者冻结。公司在2014年混改后,在资本市场上大刀阔斧进发,但高负债下并未迎来业绩的爆发,造成今天的困难局面。北京作为国内经济发达的城市,出现涉及央企股东的公司债务违约,也预示着当地实体经济的困难局面可能更严重,防风险的压力仍不容乐观。

  中国华融在港召开2018年度业绩发布会

  中国华融于2019年3月28日公布截至2018年12月31日止年度之经审计的全年业绩。2018年末,公司不良资产主业占比更加突出,资产规模人民币8,662.50亿元,全年实现收入人民币647.71亿元,在集团总收入中的占比由上年的53.8%提高至60.4%。其中,收购处置类不良资产净收益从2017年的人民币45.83亿元增长到2018年的人民币86.53亿元,同比增长88.8%。公司大力推进问题企业重组,积极探索实施上市公司纾困业务,不断延伸主业价值链,构建“大不良”经营格局。金融服务分部业绩保持稳定,收入和利润占比稳步提高。华融湘江银行、华融租赁等金融子公司继续稳健发展,利润保持同比增长。资产管理和投资业务进一步规范,非主业、无优势业务有序收缩,较好发挥了金融资产管理公司服务实体经济、防范金融风险的独特作用。全年计提资产减值损失人民币200.67亿元,保持较强风险缓释能力。非主业、低效资产瘦身和机构优化工作取得积极进展。

  中国信达发布2018年度经营业绩

  3月28日,中国信达资产管理股份有限公司发布了2018年度业绩报告。报告显示,2018年,面对复杂严峻的经济形势、趋严的金融监管环境,中国信达坚持稳健经营,坚守主责主业,夯实发展根基,推进改革创新,向可持续的高质量发展目标迈进。截至2018年末,公司总资产达14957.6亿元,较上年末增长7.8%;归属于本公司股东权益1564.9亿元,较上年末增长4.8%;全年实现归属本公司股东净利润人民币120.4亿元。2018年,不良资产经营业务总资产达6430.4亿元,比去年同期增长8.4%。不良资产经营业务收入占比、资产占比和利润贡献持续上升,分别为:41.9%、43.0%和58.5%。其中,本公司不良债权资产净额4052.5亿元,比去年同期增长11.3%;不良债权资产收入305.8亿元,比去年同期增长15.1%。

  国内信用卡泛滥导致银行不良资产上升

  在零售金融成为中国银行业竞争焦点的当下,信用卡业务堪称中心战场,一些股份制银行更是发力猛攻。2017年以来,中国信用卡市场迎来了一场前所未有的大跃进,平均每个月新增接近1000万张信用卡进入市场。过去两年现金贷的赚钱效应,更令许多银行业者血脉偾张,进一步助推了信用卡的疯狂生长。然而,在银行信用卡业务规模全面爆发的同时,信用卡贷款坏账率也在抬头。最近公布的银行年报显示,中信银行、浦发银行和平安银行于2018年末的信用卡坏账率分别较上年末回升0.61、0.49和0.14个百分点。如果考虑到分母在快速做大,以及信用风险暴露的滞后性,真实的坏账隐患很可能比目前披露出来的更严重。

  第四届中国地方AMC论坛暨中国地方资产管理行业白皮书发布

  3月31日,浙商资产协办的第四届中国地方AMC论坛暨《中国地方资产管理行业白皮书2018》发布会在成都举行。本次论坛吸引了全国50多家地方资产管理公司(下称地方AMC)齐聚成都。会议上发布的行业白皮书显示,地方资产管理全行业2018年度收购的不良资产价值总额达到约4000亿元,实施的纾困项目金额近230亿元。论坛期间,4家在区域金融风险化解、危困企业救助、体制机制建设等方面独具特色的地方AMC分享了他们的宝贵经验。针对注册资本金规模较小,公司治理机制有待完善这一行业“痛点”,浙江省浙商资产管理有限公司分享了通过壮大资本实力,优化治理结构,推动公司向更高层次发展的心得体会。

  亚洲对冲基金和不良资产策略成为今年全球资产配置机构的新宠

  德意志银行近期调查显示,全球的资产配置机构今年对亚洲对冲基金和不良资产策略的兴趣上升,亚洲对冲基金是近10年来首次成为全球资产配置机构的最爱。

  姜建清谈国有银行40年改革:近一半时间在与不良资产作斗争

  上海新金融研究院理事长、中国-中东欧基金董事长姜建清:值得注意的是,风险管理永远是金融的要义,守住不发生系统性风险是金融改革的底线。金融业是经营风险的机构,本身具有天然的脆弱性。中国国有银行40年的改革历史中,近一半的时间在与不良资产作斗争,教训极为深刻、刻骨铭心。

  中国开发商争抢不良房地产债务

  英国《金融时报》报道,房地产开发商在中国房地产市场找到了一种新玩法:收购竞争对手的不良债务。这种操作已成为房地产行业整合的强大推动力。虽然黄金地段的土地拍卖价格仍然很高,但当规模较小的开发商破产时,此类资产便可以便宜地拿到。

  PE“觊觎”不良资产投资:诱惑与阻力双重奏

  在经济下行、去杠杆的背景下,具有天然逆周期性的不良资产,正迎来新一轮的投资热潮。如今,不少PE也开始参与其中。其中有些是主动从持牌机构手中拿下不良资产,企图通过资源整合、内部改造,重塑资产价值。有些则是因自己所投项目产生不良,被动参与解决问题。

  逾七成银行家预期未来三年不良率低于2.0%

  《中国银行家调查报告(2018)》)显示,随着中国经济稳步进入高质量发展阶段、监管要求的加强和银行自身风险管理能力的提高,银行家仍对未来银行业的贷款质量保持乐观,七成以上的银行家预期未来三年银行不良贷款率将低于2.0%,且逐年下降。

  AMC盛宴开席 上市公司纷纷“抢食”

  新华网:市场巨大、政策准入,不良资产处置迅速成为各路资本的竞技场。上市公司摩恩电气、海德股份、吉艾科技等均通过专业的服务团队,给各类AMC和不良资产接收方提供专业化的估值、管理和处置清收服务。“与四大AMC相比,以上市公司为代表的民营AMC运营更加灵活、激励机制更强。”有业内人士表示。

  金融时报:AMC助力打好防控风险攻坚战

  金融时报:作为素有“金融稳定器”之称的金融资产管理公司(AMC),凭借不良资产经营的独特功能优势,在防范化解重大风险攻坚战中,起到了重要的作用。在遵循“回归主业”的监管要求下,AMC将会继续加大不良资产经营主业力度,助力打赢防范和化解风险攻坚战。

  债券违约规模超2200亿,垃圾债市场呼唤匿名拍卖

  Wind数据显示,2014年至今,已有超过2200亿元规模的债券发生违约,持续增长的债券违约也客观上对垃圾债市场的建设提出需求。在此背景下,建立中国版的垃圾债市场,可谓恰逢其时。近期,违约债券匿名拍卖、转让已成现实,垃圾债市场的建立迈出了重要一步。

  宋清辉:不良资产后续清收管理问题亟待解决

  著名经济学家宋清辉表示,一些银行之所以敢明目张胆地操作“自贷自购”,在于违法成本过低,使得他们目无法纪。“当前,急需加大其违法成本,才能够还市场一个清朗的环境。”宋清辉说,随着农村金融体系改革的不断深化,全国各地的农村信用社普遍都在改制,居高不下的“不良贷款率”已经成为农村信合社改制路上的一道难以逾越的鸿沟。宋清辉建议,通过采取自身核销等诸多举措,解决不良贷款难题。

  今年结构性去产能加码兼并重组加大债转股降低杠杆率

  2019年,在巩固成果的基础上,我国将继续稳步推进结构性去产能,促使企业优胜劣汰,加快处置“僵尸企业”,并制定退出实施办法。同时,将加大企业兼并重组力度,将其与降低企业杠杆率结合起来,为高质量发展腾出空间和资源。

  不良率下降是银行业高质量发展的表现

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说,不良贷款率下降是我国银行业高质量发展的一种体现。“确实从目前的商业银行资产质量的变化来看,通过一年多的加强监管,银行的风险控制能力越来越强,资产质量在逐步提高,不良率在下降,这也表明随着我们国家经济发展的方式从数量和规模扩张到高质量发展的转变过程中,银行也顺应了这种变化,体现了质量优先发展的方向。”

  全国首例民营上市公司破产重整案在上海法院妥善解决

  全国首例民营上市公司破产重整案在上海法院妥善解决。7日下午,上海市高级人民法院召开新闻发布会,对外通报上海法院一年以来依法保障民营企业健康发展的主要做法和举措,同时发布依法保障民营企业健康发展的十大典型案例。

  郭树清:银行业在利用大数据降低不良率方面做了很多探索,不良率控制得较低

  3月5日中午,十三届全国人大二次会议开幕会后,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在“部长通道”接受采访时表示,银行业在利用大数据降低不良率方面做了很多探索,有的将不良率控制在了1%左右。网商银行等贷款做得也很不错,不良率也比较低,今年会进一步推广这些经验,在大中小银行里面普及,采取更多的措施支持民营企业和小微企业发展。

  银保监会肖远企:个别金融机构可以试点破产退出机制

  银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企2月28日在银保监会吹风会上表示,银保监会将积极推动金融供给结构改善,下一步还会继续增加银行业保险业中小型机构的数量,并提高业务占比。谈及个别中小金融机构经营不及市场预期问题时,他称,每家金融机构特点不一样,但都需要遵循正常的市场化运行规律。“个别机构可以试点破产退出机制,但主要还是要采取兼并重组手段。”

  刘尚希建议分类监管、市场化方式化解地方隐性债务

  3月2日下午,全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希在接受第一财经等媒体采访时表示,不能将隐性债务等同于政府债务,应具体情况具体分析,而隐性债务管理方式要创新,纳入监管视野,同时用市场化方式,运用债务重组、项目重组、资产重组等方式化解地方政府隐性债务风险。

  上海银保监局韩沂:建议推动建立国家层面统一的信用信息平台

  全国政协委员、上海银保监局党委书记韩沂调研发现,政府部门掌握了大量银行服务民企与中小微企业迫切需要的信息,但目前这些信息尚未实现有效整合,银行无法免费快捷地获取,存在信息“贵”“缺”“断”等问题。他认为,如果要充分发挥政务信息共享效应,还须推进金融、税务、工商、社保、海关、司法、市场监管等相关领域信息资源的全方位开放,建立全国统一联网的信用信息系统。

  全国政协委员葛红林:建议国务院成立“僵尸企业”处置督导组

  全国政协委员,中国铝业集团董事长葛红林3月9日在政协十三届全国委员会第二次会议发言时表示,进一步处置僵尸企业关键在于强力督导,多管齐下。建议国务院成立“僵尸企业”处置督导组,针对任务清单和时间表,加强督导检查,确保工作不拖拉、不走样;支持地方政府设立“僵尸企业”土地收储专项基金,支持省、市地方政府发行专项债券,用于“僵尸企业”的土地收储,专款专用,不纳入地方政府的负债率考核。

  破产清算20年,广国投终于还完债

  3月22日,一条低调的消息在广东金融圈流传,广东省高级人民法院裁定:准许“广国投案”清算组第六次破产财产分配方案,指定清算组负责执行事宜,至此,中国首宗非银行金融机构破产案最终以全部债权足额清偿结案。一桩长达二十年的破产案,终于落下帷幕。

  来源:微信公众号阅资产

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