以房养老炸雷！骗子新套路专盯老人 百万资产老人梦碎房子或拍卖

【让投资更美好：投资者教育系列节目】之六十

【核心观点】

1、中安民生的以房养老，本质上就是一个骗局！

2、正儿八经的以房养老，也应该反对。我们的以房养老本身对老人没有吸引力，他卖掉房子或者租掉房子，也比所谓的以房养老要好很多。

3、在中国出现非正常的高额回报的，百分之八九十都是骗子！

4、我们的司法机构，我们的金融机构，要为受骗的老人讨回公道。

5、这个事敲响的警钟是什么？很多骗子把手伸向了中国老人的房子，金融机构在做这些事的时候，他们也有责任。

欢迎来到《财经观察家》，我是 马光远。今天我们关注的主题是关于以房养老的一个骗局！

【新闻背景】

最近，一则中安民生“以房养老”骗局炸雷了的消息在微博上不胫而走。该消息称，有的老人省吃俭用好不容易攒成个整数的养老金血本无归，有的老人质押的房产面临被清退拍卖无家可归，超过800名老人受害。

根据经济观察报报道，面临房产被抵押拍卖的老人均与中安民生养老服务有限公司签署了“资产养老服务产品”合同，并购买了中安民生旗下的退休系列产品。而所谓“资产”，即是这些老人手中持有价值几百万的房子。

中安民生承诺其“以房养老”模式：如果将房本拿出来办理抵押，便可以每个月收取“养老金”，6个月后可以随时办理解押，期间不需要承担其他的代价。

到了2019年1月起，老人的银行卡上就再也没有收到中安民生的“养老金”了。紧接着，出借方也没收到利息。而目前借款人一直在催老人还款并付息，如果不偿还贷款，便要将老人的房子拍卖。

最近关于北京中安民生搞的以房养老涉嫌诈骗的事，让很多受骗的老人特别不安。其实这个事在爆发以后，我想首先做一个解释，就是我们以前讲的、包括国家推的以房养老跟现在中安民生搞的完全是两码事。中安民生目前的整个以房养老，它本质上其实就是一个骗局！

它的基本玩法就是把老人的房产抵押出去，抵押出去以后，从金融机构拿到钱，然后把这些钱拿走，拿走以后给老人承诺说我每个月给你很高的利息，同时每个月还会给你很多钱。

但是有很多老人不知道，就是说拿这些钱以后，第一个，这些钱不一定每个月都能拿到。第二点，如果说金融机构本身，假定是中安民生，它把这些钱拿走以后，它拿出用于别的，然后不还钱的话，金融机构会找这些老人。这些老人面临的结果是什么？如果不还钱的话，这个房子就没了。

所以他们的这种玩法，跟我们以前讲的以房养老的最大区别在哪里？过去的以房养老中间是没有说首先存在一个说给老人多高的利息，或者说怎么样来做，而且是谁能做以房养老，国家都是有明确的机构的，不是所有人都能做。

为什么？就是担心出现这样的事。所以我不知道，第一个，中安民生有没有这样的资格，按照我的理解，它是没这样的资格。第二点，它中间玩的这一套很简单，就是一个骗局！

过去我们做的时候，比如说有个保险机构，我们假定是平安（保险），平安（保险）来做这个事的时候，对老人的房产进行评估，评估完了以后，然后老人等于是什么？等于是做一个反按揭，以前是按揭贷款买了个房子，现在做一个反按揭，然后等于是把房子抵押给保险公司，保险公司每个月给他们钱，基本就是这样。

因为平安（保险）本身它是国家、比如说国家同意它去做这个事的，所以它不存在一个说把钱骗走，我们相信平安（保险）不会干这种事是吧？所以我们在选择这些保险机构的时候是很慎重的。

现在的中安民生，第一方面，很高的利息，这显然是违法的。第二点，就是涉嫌通过老人的房子从金融机构里边来套现。这个说得好听一点是一种理财，说得不好听一点就是金融诈骗！

当前整个老人对养老存在很多担心的情况下，很多人趁虚而入，而且过去我们在宣传以房养老的时候，给大家宣传的不够。以房养老这个事儿提出来以后，其实大家可以去百度一下，我当年的态度，我是坚决反对的。

为什么坚决反对？倒不是说因为中安民生出了这个事儿以后，我反过来讲，你看我有先见之明，不是这个意思。因为我反对的以房养老是正儿八经的以房养老。中安民生这个就是诈骗，诈骗我们任何时候都是反对的。

以前的以房养老我为什么反对？因为有很多是搞不清楚。你比如说这个房子，大家知道，在过去20年的时间里边，房地产的整个周期是一个上升的周期，房价甚至在有些情况下，如果政策得力的话，它可能会翻一番，这个事讨论的时候是2014年左右，那时候讨论的很热闹。

2014年大家知道，那个时候房地产比较低迷，但是很快2015年反弹、2016年暴涨，从2014年到现在为止，几乎所有城市的房价都翻了一番。

如果那个时候搞按揭的话，老人是吃亏的。因为按照那个时候你的评估价格，给你做一个反按揭，你每个月拿到钱至少比现在要少一半。所以那个时候，第一个，我们说这个价格很难确定。第二点，就是说金融机构它做这个事，它不是学雷锋，它是要赚钱的，它一定会低估老人的资产。

比如说这个房子本来值400万，它一定给你打到300万，然后按照300万给你弄钱，中间100万它赚走了。第三个，这个事以房养老，我为什么讲没有太大吸引力？

因为老百姓自己可以干，比如说老人，老人如果真的决定的话，他自己可以把这个房子卖了，卖了以后，然后把这钱哪怕去做，比如说很保守很保守的理财，5%没有问题，就是按照这个去做，也比保险公司替他去做这个事要保险很多、要赚很多。

也就是说，如果中国的老人来做一件事的话，他是完全有很多选择，要么租出去，他一方面得到租金，另一方面还有生活费，自己都可以玩的、有很多玩法。我们的金融机构介入，对于老人来讲我认为毫无意义。

也就是说，我当时的反对是认为，我们的以房养老本身对老人没有吸引力，对有房的人是没有吸引力的，他卖掉房子或者租掉房子，他自己来干这个事儿，也比所谓的以房养老要好很多。

【新闻背景】

自2014年起中安民生“以房养老”的负面评论就没有停止过。2016年及2018年都引发过媒体的广泛关注，但依然没有对中安民生造成任何烦恼。“以房养老”的概念自2013年提出以来备受关注。

但截止至2015年9月12日，以房养老项目，5个月全国仅12户22人签约。“以房养老”从本质而言，其概念是为了解决养老的难题。但这种概念往往被理财公司歪曲利用，转换成其敛财的手段。

以房养老是一种寿险服务，而骗局多是一种借贷关系。正规的以房养老项目，只有老人身故之后保险公司才有房产的处置权。对于打着以房养老旗号的借贷项目，老人们应该擦亮眼睛。

大家为什么讨论这个问题？说穿了还是中国养老本身，我们的养老保障也好，养老体系也好，让大家还是比较担心的。以后的养老怎么办？比如说假定到2030年的时候，中国的老人肯定会超过四个亿，中国会成为世界上老人最多的国家，现在就是。

但是四个亿的养老怎么办？按照我们的整体的养老体系的话肯定是不行的，就是按照主流的养老体系来保证你的养老，你是没有体面的生活的。所以我们有些情况下，我们鼓励老人能够过一种，比如说把自己的资产什么充分动员起来，能够过一种比较好的生活。

但是到现在为止，金融机构并没有提供这种有吸引力的东西。也就是说，我们的金融机构给老人做这种产品的时候，它没有让利，也没有替老人考虑，他们提供的那些东西，老人觉得你是占了我的便宜，所以为什么骗子可以趁虚而入？

因为骗子告诉老人，你把房子弄了以后，房子不仅是你的，而且你每个月还能得很高的利息，月利2%、年化24%，哪里去找这样的东西？同时每个月还能收到返过来的钱。

所以在中国我们认为，当时我记得我在一篇文章里面就写，这个东西最终可能只有骗子会去做，正常的金融机构做这些，大家是不受欢迎的，很不幸的是我们今天看到的情况，真正把以房养老做起来的就是骗子！

它的结果当然不是为了老人养老，它是为了骗钱。金融机构撬到钱以后把钱拿走，给老人几个月以后，剩下的钱全劫走，最后老人一看还不起了，金融机构上门来要钱，要不来钱房子直接归了金融机构。这是我们今天看到的一个情况，所以养老的安全问题现在是必须提上日程！

市场、社会、老人，怎么样选择一个大家都认为非常合适的方式？我觉得对于中国老人来讲，当然通过自己的房子、非常有价值的资产，让自己的老年生活比较体面，比较有尊严地过一个老年人的生活是非常必要的。

这对很多机构来讲也是一个机遇。当然这个事也告诉大家什么？就是说在这个里边还是有很多东西可以探索的，还是有很多东西可以去做的。

所以我认为，到今天为止，第一个，中国的很多老人应该清醒地意识到，中国的房地产发展到今天为止，房价已经处在高位。比如说这个房子如果是3000万的话，3000万你可以想一想，3000万现在哪怕放到银行里边，哪怕你不做其他的有风险的那种理财产品，就做银行本身的，你搞一个私人银行，拿个5%的收益是没有任何问题的，一年150万！一年150万的这个收益，是绝对能够保证你过非常非常体面的生活的。

我告诫很多老人，千万不要把自己养老的希望寄托在我们的养老金体系上。养老金体系它是维持不了大家的养老的。世界上都是如此。美国的也好、欧洲的也好、中国的也好，因为老人寿命越来越长，按照过去的养老金体系，养老金体系一定会崩溃。因为现在慢慢退休的老人，其实从经济实力、思想观念等各个层面来讲，都跟过去不一样了，可以自己探索。

当然在这个过程中，我认为不仅仅是保险机构可以思考一下，怎么样在这个里边做很多事，其实很多金融机构都是可以的，包括银行也可以做，包括很多养老机构也可以做，当然我们需要有公信力的机构，然后去做这些事！

我觉得你在做这些，比如说做这些的时候，第一个要抵住高额回报的诱惑，凡是在中国出现非正常的高额回报的，你一定要想，百分之八九十都是骗子！百分之八九十你的钱是拿不回来的！

当然我们也不能把所有的责任都推给老人，我们的司法机构，我们的金融机构要为受骗的老人讨回公道，要考虑这个情况。所以现在我想，这个事其实敲响的警钟是什么？就是说已经有很多人、骗子，把手伸向了中国老人的房子，而且跟很多金融机构甚至合作。

这些金融机构在做这些事的时候，我认为他们也有责任，所以现在大家都讲，中安民生是骗子，我要问参与的这些金融机构，难道自己真的不知道吗？ 在做这些事儿的时候，我们的金融机构究竟应该承担什么样的责任？

我认为是要承担责任的！当大面积出现来抵押别人的房子拿贷款的情况下，我们是不是金融机构有责任问一下老人，拿这些、把房子抵押了干什么？我们要问。

所以我们现在可以讲亡羊补牢，为后边不再让很多老人上当受骗，来把这个篱笆还是要扎紧一点。国家可以再次反思，我们现在的这种以房养老也好，或者说我们的养老体系也好等等，为什么对中国的老年人没有吸引力？

感谢收看本期的《财经观察家》，请持续关注我们的节目！

来源：一股清泉文化传媒

免责声明：以上内容仅供参考，不构成具体操作建议，据此操作盈亏自负、风险自担。