行到水穷处，坐看云起时。北京互联网金融协会正在监管部门的指导下，尝试引导互联网金融机构客观、积极、向上地应对当前行业面临的复杂环境。
文 | 小丫 海川
北京市互联网金融行业协会助理秘书长张羽
“我们依然看好互联网金融的前景。”这是北京市互联网金融行业协会助理秘书长张羽在接受金评媒（ID:JPMMedia）专访时，反复强调的一句话。
张羽表示，经过几年来的发展和洗礼，无论是监管部门、行业协会还是互金平台，已经充分积累了经验和教训，整个行业在2019年有望向着更加光明的方向前进。
互联网金融不是“坏孩子”
日前，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（以下简称《175号文》），提出：将坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。
《175号文》出台后，市场反响很大，不少平台纷纷表示要向行业“告别”。
“对《175号文》不能单一解读，还应结合1号文件和杭州会议精神，网贷平台发展前景是可以预期的。我个人认为，所谓的清退并不是要消灭网贷平台，而是行业的一次正本清源。”张羽告诉金评媒（ID:JPMMedia）记者。
2018年以来，多家网贷平台暴雷，网贷从业监管环境也一直在收紧，从业机构开始艰难转型。数据显示，截至2018年12月末，全国正常运营P2P平台数量为1000家左右，累计交易额为8万亿；全国待还本金总量为8000亿元左右。
张羽认为，从目前情况看，行业总体发展不断向好。虽然平台数量在减少，但是质量在提升，行业的经营模式和发展方向也愈发明确。政策的制定方向，也让行业由专项整治转向具有长效性的良性机制发展。
互联网金融不是“坏孩子”，它的出现适应时代发展规律，符合人们追求多样化资产配置的市场需求。同时，互联网金融作为互联网、大数据、人工智能等技术在金融行业的基础实践和应用案例，从事实上丰富了国内资产配置市场产品类型，填补了传统金融机构服务小微、边缘群体市场的空白。
在张羽看来，整个互联网金融行业正朝着合规而又符合商业逻辑的方向发展。“国家是鼓励发展的，市场需求旺盛，它已经成为金融生态的一个重要组成部分。”
网贷平台的三种未来
不过，目前有关部门对于网络借贷信息中介机构的定位仍然没有任何变化，至于未来会如何发展，张羽判断“这取决于未来国家金融体系的顶层设计”。
张羽认为，头部平台继续目前业务的可能性很高，业务规模大，抗风险能力强，有希望在下一步的行业洗牌中占据主导地位。
剩下的大部分平台面临三条出路:
一是技术实力较强的平台，可能转型成为传统金融企业的技术供应和服务商；
二是小而美的平台，可能会被头部平台兼并重组；
三是没有规模与特点的平台，可能会选择良性退出。
市场上一直有一种声音，认为传统金融机构应该更积极地开展网贷业务，尤其是面向个人和中小企业。不少地方的传统金融机构也在这方面做了很多努力和尝试。张羽认为这就给一些在技术和算法上有一定优势的互金平台提供了转型的机会，可以为传统金融机构提供业务撮合、科技服务等。同时，“协会鼓励股东实力强的大平台，合并重组一些业务接近的小而美平台，后者很难坚持到最后，前者可以吸取经验，获得业务方面的补充。”
张羽透露，前段时间，协会和几家大的互联网公司进行了初步沟通，“这些大企业资金雄厚，有技术优势，在行业重组过程中，他们可以参与，比如财务投资、战略投资，具体哪种形式，还在接洽的过程中。”
至于那些业务模式不成熟，合规难度很高的平台，张羽认为，良性退出是最好的解决办法。“所谓良性退出，核心是资产质量要100%真实，两年内能收回80%以上的债务。这是我的个人观点，具体还要等待监管部门出台细则。”张羽强调。
助力平台追讨债务
随着大量的小平台和高风险大平台退出，目前，恶意逃废债问题，已经成为网贷行业的重度风险隐患。
今年初，北京市互联网金融行业协会正式组建互联网金融消费者保护中心暨互联网金融资产管理联盟。目的就是通过多方合作，探索高效、合规的消费者保护机制和资产处置路径，维系行业健康、可持续发展。
同时，在此前成立的资管联盟基础上，北京市互金协会还将设立资产处置小组，对网贷机构的不良资产进行对接和管理。
“资管联盟可以帮助平台节省人力和时间成本、解决资源重复建设等问题。目前，还在试点阶段。”张羽介绍。
过去一年来，网贷行业发展逐渐趋于理性，退出平台正在增加。这其中除了本身动机不纯和经营不规范的平台外，另有不少平台因为坏账和不良资产的问题面临倒闭或已经倒闭。解决这一类风险最好的方式就是搭建不良资产处置平台。
目前，协会已经联合法院、仲裁机构以及上百家律师事务所，开始对接网贷平台的不良资产。以协会作为桥梁，搭建不良资产处置平台，是一种更具社会分工、符合行业发展的方式。
“这也是我们下一步的工作重点。”张羽表示。
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