2019中国新贵阶层投资报告:千万户中国新中产崛起,目光聚焦财富管理

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  中国经济目前处于转型、结构调整阶段,这种新常态经济正以前所未有的速度带动国人财富的创造、积累和流动。根据胡润百富研究院数据表明,总资产千万以上人群数量和可投资资产千万以上的人群数量均保持了两位数的增幅。

  与此同时,随着宏观经济增速放缓,资产端收益率承压,财富多、资产荒的矛盾亦成为新常态。在这种背景下,中国高净值人士群体的投资呈现出怎样的特点和趋势? “2019中国新贵阶层投资报告”,试图解开这个财富群体的资产配置密码。

  近日,《投资时报》系统梳理了来自瑞银、普华永道、瑞士信贷、莱坊、渣打集团、小牛资本、零壹财经、胡润研究院、仁和智本财富、汇加移民、福布斯、中国社会科学院社会政策研究中心、国际公益学院、北京师范大学中国公益研究院、中国国际奢华旅游博览会(ILTM China)、携程、HHtravel鸿鹄逸游等十余家第三方咨询机构及财富管理平台调研报告及相关资讯,最终研究整理出《2019中国新贵阶层投资报告》。

  

   高净值家庭增速放缓

  《投资时报》研究员梳理各方统计结果发现,中国富豪数量增长迅速,这无疑增加了中国对于全球的吸引力。来自瑞银和普华永道的“亿万富豪报告”显示,全球亿万富豪人数于2017年达2158人,财富总额增长了19%,达到8.9万亿美元,创下有史以来最大增幅。尽管美洲和欧洲亿万富豪财富增长稳健,但中国亿万富豪遥遥领先,财富规模增长了39%,达到1.12万亿美元。数据显示,中国于2017 年诞生了106位新晋亿万富豪,平均每周新增两位以上亿万富豪。

  莱坊推出的2018年《财富报告》则跟踪了全球超级富豪人数的增长情况。该报告预计,2017年至2022年期间,中国内地的超级富豪人数增长最强劲,亚洲超级富豪增长人数或有近半数出自中国。

  都是好消息?也不尽然。比如彭博社近日公布的亿万富翁涨跌指数中,小米集团创始人雷军以2018年增加86亿美元而仅次于亚马逊的杰夫·贝索斯位列全球第二,但小米股价从17港元/股招股价回落至10港元/股以下水平也是有目共睹。同时,王健林、马云、马化腾均位列2018全球财富缩小TOP10之列,在50个跌出当年彭博亿万富翁实时榜的人士中,有11人来自大中华区,而美国只有9人。

   千万户中国新中产崛起

  

  不必否认,中国日益壮大的中产阶级,是推动社会发展的主力军,也是未来新贵阶层的储备力量。其数量之庞大—一种未经证实的说法是已达4亿人—已令西方国家对于全球资源再分配产生了高度警惕和忧虑。

  胡润研究院将中产阶层定义为:在除去家庭衣食住行等方面基本生活消费支出后,仍具备更高消费能力及投资能力的社会群体,中产家庭基本消费支出占家庭年均可支配收入低于50%。具体来说,设定北上广深一线城市家庭年收入至少在30万,其他城市在20万以上。

  新中产人群的基本面貌特征为:平均年龄35岁,拥有本科及以上良好教育,更偏爱金融投资等热门行业,已晋升为企业管理层或从事专业性自由职业。绝大多数已婚并育有子女,其中已婚人群中近1/5已经生育二胎。八成家庭中的子女进入学校教育阶段,“子女教育”成为他们工作之外最关注的话题。他们已不再满足“有房有车自由购物”的物质追求,而是更加注重精神生活品质,他们喜欢运动健身和旅游,并要求自己秉持“修己慧人,不落人后”的向上精神。

  

  而新中产人群当前的焦虑主要聚焦在子女教育(45%)、投资理财(42%),其次分布在职业发展(27%)、健康/医疗(26%)、父母养老(17%)等。拥有良好教育背景的新中产人群,对于子女教育亦格外重视。过去一年,新中产家庭用于子女教育的平均支出为9万元。

  另外,高达93%的新中产人群有对其子女未来出国留学等一系列规划甚至已经着手准备。在未来子女留学年龄段上,超半数新中产人群希望孩子在大学阶段出国留学,22%则选择高中。

  在财富观方面,新中产家庭追求“稳中有涨”,但对于理财已出现心有余而力不足迹象。

  调查显示,新中产人群投资理财主要以“资产稳健增长”为目的(74%),其次是“资产保值”(23%)。在理财产品的配置上,他们选择以传统型理财产品为主,新型互联网金融为辅。因受宏观政策及市场环境的直接影响,他们未来在房地产和P2P网贷的增配意向减弱。

  受制于“风险控制能力不足”“没有充足的时间去打理投资”“不知道该怎么投资,专业知识不足”三大难点,新中产人群借助专业理财服务机构的力量进行投资理财的意向非常强烈(85%),而在选择理财平台时,他们比较重视“公司综合资源背景”“客户口碑”及“品牌知名度”。

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