信用社存款利率比大银行高,那大银行会把自己的钱存到信用社吗?

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  目前来看,国内大多数城商行或者信用社等地方中小银行的存款利率明显高于国有大型商业银行,而且它们由于各种原因普遍有着很大的揽储压力。那么,它们可以从其他大型商业银行吸金吗?

  事实上,近期就有很多像信用社(农商行)这类的地方中小银行经常通过大型商业银行融资,尤其是在揽储压力下也是不得已而为之,因为这比吸收一般性存款的成本更高一点。通常业内将这种方式称之为“银行同业存款”。

  

  所谓的银行同业存款,是一家银行(比如说工行)存在另一家银行(比如说某信用社)的存款,存储这笔存款的银行被称作是代理行,银行同业存款的安排要求两家银行都持有对方的“负债账户”。

  那么,银行同业存款和我们常说的一般性存款有哪些区别呢?

  首先,大家熟悉的一般性存款,也就是单位(企业、机构等)和个人投资者在商业银行的存款;而同业存款则是银行和非银行金融机构(国有大型商业银行、股份制银行、信用社等)在商业银行开立账户并办理的存款业务,包括银行间同业存款和非银行金融机构同业存款。

  

  其次,在存款利率上也是明显不一样。我们平时存款利率是各大银行按照央行基准利率,并在此基础上上浮至一个浮动区间,比如说普通定期存款利率一般都是上浮30-40%,商业银行可自行调整;而同业存款利率,早在2005年就实现了利率市场化,采取协议定价方式,由双方共同协商确定。

  另外,同业存款是不需要向央行缴纳存款准备金的。一般来说,作为一般性存款的商业银行都必须按照规定的相应比例向央行缴纳存款准备金,比如说大型商业银行的存款准备金率为20%,而今年央行在1月15和25日分别下调金融机构0.5个百分点的存款准备金率,指的就是这个。

  

  值得一提的是,除了同业存款之外还有一种叫同业存单,它是同业存款的替代品,尤其是在某家银行出现流动性紧张时,需要资金周转的时候,会有同业拆借行为,也就是在各大银行之间进行资金融通,期限最短的还有隔夜拆借,说白了就是头一天拆入资金,第二天就要偿还。

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