贷款人死亡银行要求继承人偿还，为什么存款人死亡银行不通知取款

贷款人死亡银行要求继承人代为偿还，为什么存款人死亡银行反而不通知继承人取款呢？

对于同一行为人来说，贷款和存款属于性质完全不同的两种权利，即一个属于债权，一个属于债务。根据我国民法规定，在一般民事纠纷中，债权的追索应该由债权人发起。没有这些法律科普，可能有人又要找银行的麻烦。

在贷款发放过程中，贷款的主体是银行，称为贷款人，也叫债权人；而客户是客体，称为借款人，也叫债务人。借款人意外死亡后，银行并非都要求继承人代为偿还，其中常见的生产经营贷，房贷和车贷都有足值的抵押，假如财产继承人不愿意偿还贷款，银行一般以处置抵押物偿还贷款；只有信用贷款才会涉及继承人代为偿还的问题，现在这类贷款非常少，很多人根本不够条件，因为风险太高银行也不愿意贷。比较常见的就是信用卡透支或分期。但是，银行作为债权人，发起债权追索是法律赋予的权利，任何单位和个人无权干涉。

作为存款，也是同样道理，一笔资金一旦存入银行，客户就是债权人，银行反而成了债务人。在法律上，当存款人意外死亡后，存款作为一种债权，其追索行为应该由有权继承该笔存款的继承人发起，而不是由债务人银行发起。从目前法律规定，对于死者存款是否通知继承人，并未明确规定为银行义务，因此在此行为过程中银行并无过错，因为没有法律依据。至于未来法律是否更加人性化，只能说值得期待。

再者，为储户保密倒是法律赋予银行的义务。居民存款，银行和储户之间存在法律意义上的储蓄合同关系，这种关系的法律基础便是国务院颁布实施的<储蓄管理条例>。在储蓄管理条例中，存款自愿取款自由存款有息为储户保密就是核心原则。为什么任何单位和个人都无权查询个人银行账户信息，除法律规定有权机关以外，就是这个道理。银行经营的是信用，一旦失去信用，它将不再是银行。因此，银行不会轻易告知他人，以规避纠纷和责任。

当然，对于死者存款，银行也并非置之不理或私吞腰包，或据为己有，而是有较为详细的规定：

1.对于所有存款，作为债务人的银行有义务长期妥善保管，并按照规定利率计算利息，是一种长期债务，因为银行根本不知道存款人是否健在。

2.对于有继承人，并到银行查询或支取过户的，按照继承法规定，出具相应法律文书即可办理，包括继承存款公证书、法院调解书，判决书或裁定书。

3.当银行宣布破产倒闭时，所有债权债务都必须清算，也要通过大众媒体公布债权人，这时家属也可以按照法律程序办理支取或过户。对于仍然无人认领的，按照财政部规定，国有企业，国家公职人员，人民团体等职工存款划归国有，上缴国库；集体企业职工存款划归集体所有，但不计利息。

4.重大自然灾害，造成大量人员死亡的，也有特殊处置办法，比如地震等，其处置方式也与上述基本相同，即有继承人的依法支取或过户，无继承人的依法转归国有或集体所有。

当然，如果一个人意外死亡，存款长期不取，银行肯定会继续使用资金，用于放贷或投资以赚取利润，这是事实。