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公积金贷款买房真的很划算吗?

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由于一二线城市总房价过高,很多购房家庭都试图通过公积金贷款来买房。毕竟公积金设立的目的就是为了帮助购房者减少购房成本。因为公积金贷款的利率要比商业贷款便宜得多,这样长期下来可以省下一大笔钱。

举个例子:贷5年以上年利息是3.25%,而商业贷5年以上年利息是4.9%,例如:贷100万,公积金贷款20年,那每个月还贷5671元左右,公积金20年的总利息共36万左右。如果是商业贷20年,那每个月还贷6544元左右,商业贷20年总利息是57万。可以算出,用公积金节省19万,每个月还款能节省900元。

不过,公积金贷款也有一定的门槛,就是公积金要缴满1年及以上才能进行贷款。更关键的是,上海市的公积金贷款最高可贷120万,前提条件是购买住房要为家庭首套住房,且家庭两人以上缴纳公积金和补充公积金。

这意味着,你如果看中一套600万的房子,公积金只能最高贷到120万,剩下的房款480万,都是要靠商业贷款的方式购买。所以,虽然公积金贷款买房有一定的优势,但大城市房屋单价非常高,公积金贷款有点杯水车薪,最终还是要与商业贷款进行组合贷款的。所以,大城市购房家庭真正受益于公积金的地方还不多。

此外,选择公积金购房买房还有以下几个问题要面对:首先,向银行申请公积金贷款的放款周期冗长。公积金贷款跟商业贷款相比,最大的劣势就是放款时间太长,如果商业房贷也就一个月能放款,而公积金贷款最少要三个月的时间,这使购房者买方存在着很大的不确定性。

再者,开发商不喜欢,因为公积金贷款时间过长了,开发商最不喜欢公积金贷款买房这种方式,甚至有的开发商表示,如果购房者全款买房95折,如果商贷购房98折,但是如果公积金买房就没有优惠打折了。正是因为开发商对公积金购房的不待见行为,使得很多购房者无法使用公积金购房。

最后,不是所有企业都愿意替职工缴纳公积金,像国有企业和机关事业单位那是肯定要替职工缴纳公积金,但如果是中小民营企业,为了减轻自己压力,或让职工收入好看一些,就尽量避免少缴或者不缴公积金。而这就使得一些职工想买房置业时,只能通过商业贷款的方式来买房。

现在国内很多大城市房价动辄几百万甚至上千万,普通居民都希望通过公积金贷款来减轻一下还贷压力。不过,从目前情况看,公积金贷款对于总价比较低的房子会起到一定减压作用,而对于那些总价高的房子,公积金贷款就可能触及上限,还有一大部分就需要用商业贷款去补缺口。而且公积金对于开发商和银行来说都是鸡胁,动用公积金购房会遇到很大阻力。所以,公积金改革应该还有进一步放宽使用范围和调高上限的空间。

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