2018业绩快报:12家银行不良率下降,郑州银行净利润下滑29%

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  简介:在17家发布业绩快报的上市银行中,与2017年相比,大多数银行的不良率呈下降趋势,只有4家不良率呈上升趋势。郑州银行2018年的多项数据表现不好,净利润下滑了29.1%,不良率上升了0.97%。

  截至1月31日,共有17家上市银行披露了2018年业绩快报,包括平安银行、浦发银行、招商银行等6家股份制银行,此外还有6家城商行和5家农商行。

  在这17家银行中,与2017年相比,大多数银行的不良率呈下降趋势,只有4家不良率呈上升趋势。郑州银行2018年的多项数据表现不好,净利润下滑了29.1%,不良率上升了0.97%。

  

  (来源:各银行2018年业绩快报,第一财经整理)

  郑州银行净利润下滑29.1%

  郑州银行2018年度业绩快报数据显示,2018年末,郑州银行总资产4658.78亿元,营业收入110.93亿元;不良贷款率2.47%,比年初上升0.97%;净利润30.34亿元,比上年同期下降29.10%,也是目前已经披露的17家银行中净利润唯一下滑的银行。

  在2018年11月22日,郑州银行在三季报中称,截至2018年9月末,全行资产规模为4577.57亿元,较年初增长219.28亿元,增幅为5.03%;实现净利润34.76亿元,较上年同期增长0.62亿元,增幅为1.82%,资本充足率13.54%,拨备覆盖率157.75%,不良贷款率1.88%,主要监管指标符合监管要求。郑州银行同时预测,2018年全年归属股东的净利润为正值且不属于扭亏为盈的情形:2018年净利润同比变动幅度为0-10%,净利润变动区间为42.8亿元-47.1亿元。

  不过到了2019年1月28日,郑州银行发布2018年度业绩预告修正公告,称归属股东的净利润比上年同期下降32%-27%,盈利区间为29亿元-31亿元。

  对此,郑州银行表示,在2018年的第四季度,根据逾期90天以上贷款全部纳入不良并足额计提拨备、同时将拨备覆盖率维持在150%以上的监管要求,当年拨备计提超出预期,预计2018年度全年业绩同比下降。

  记者发现,郑州银行不良率已经连续四年连升,2018年三季度不良贷款率为1.88%,四季度为2.47%。2014年底至2017年底的不良率分别为0.75%、1.1%、1.31%和1.5%。

  其余16家银行净利润均属正增长,其中招商银行、成都银行、上海银行、杭州银行、长沙银行、紫金农商行净利润超过10%。

  东方金诚首席金融分析师徐承远称,2018年以来,支撑商业银行净利润增速上升的主要原因来自两个方面:资产结构的调整带动商业银行净息差企稳回升,有力地促进了商业银行营业收入增长;商业银行资产质量下行压力有所缓解,特别是大中型银行资产质量持续改善,使得支出端资产减值损失计提减少,亦对整个银行业净利润的增长起到正面作用。不过,他认为,在当前的宏观经济环境下,商业银行仍面临着较为严峻的外部环境,特别是中小银行仍面临着较大的资产质量下行压力,对全行业的盈利增速形成明显拖累。预计商业银行盈利增速明显上升的可能性较低。

  多家银行不良率下降

  除郑州银行之外,其它16家银行不良率控制得还不错,平安银行不良率同比上升0.05%,中信银行不良率同比上升0.09%,长沙银行同比上升0.05%,光大银行不良率没有变动,其它12家银行的不良率均属下降趋势。

  徐承远表示,不良率下降原因在于宏观经济企稳复苏,为上市银行不良率下降奠定基础。同时,前期的实体经济去杠杆使得部分产能过剩行业经营效益改善,亦缓解了上市银行资产质量压力。

  “近年来上市银行整体加强了不良贷款核销力度,同时,除常规的处置手段以外,资产证券化、债转股等创新方式开始兴起,拓宽了上市银行的不良贷款处置渠道。”徐承远表示。

  

  在股份制银行中,招商银行依然各项数都可圈可点:2018 实现营业收入2486.56亿元,增幅12.57%;利润总额 1064.80亿元,增幅17.42%;净利润805.60亿元,增幅 14.84%;而不良贷款率仅为1.36%,较上年末下降0.25个百分点。

  “2018年招商银行风险抵补能力不断加强,而银行资本充足率、一级资本充足率均提升,均高于商业银行平均水平。2018年11月,又成功发行200亿元二级资本债,补充银行资本,资本充足率将进一步提升。”太平洋证券孙立金表示。

  在城商行和农商行中,上海银行不良率仅为1.14%,同比下降0.01%;拨备覆盖率为332.95%,较上年末提高60.43个百分点;农商行中无锡农商行的不良率较低,为1.26%,较去年初下降0.12个百分点。

  “2019年部分企业经营压力依然较大,加上贷款五级分类认定标准趋严,部分银行不良率面临反弹压力。其中,贷款业务分散性好、不良认定严格、不良贷款处置能力较强的国有银行、股份制银行及部分上市中小银行,不良率反弹幅度应该可控。而对于部分不良偏离度高、贷款集中于过剩产能的银行,不良率反弹压力较大。”徐承远称。

  责编:于舰

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  上市银行郑州银行农商行城商行招商银行

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