中国平均家庭总资产约300万，住房占比超七成，你拖后腿了吗？

作为全球第二大经济体，人口第一大国，中国腾飞的经济不仅使得国家富强，也让老百姓的口袋鼓了起来。那么，中国家庭财产究竟处在什么水平？各位观众老爷们又是否再次拖了后腿？

近日，据《2018中国城市家庭财富健康报告》显示，城市家庭的资产积累随着生命周期先上升后下降的特征。家庭资产及可投资资产与年龄呈“倒U型”分布，户主年龄在41-50岁时家庭的总资产和可投资资产最高，分别为325.2万元和138.9万元。

图片来自于《2018中国城市家庭财富健康报告》

1月17日，这份报告在第202场银行业、保险业例行新闻发布会上，由广发银行联合西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布。此次调研报告在国内华北、华东、华南、华中、西南、东北、西北七个大区域，23个重点城市开展，并对农村地区进行了小幅度的扩样，样本具有全国、城镇地区、农村地区、省级行政区和副省级市代表性。

在本报告中，家庭总资产包括金融资产和非金融资产，其中家庭金融资产包括现金、存款、股票、债券、基金、银行理财产品、金融衍生品、外币资产、贵金属、借出款和其它金融资产；家庭非金融资产包括住房、汽车、家庭耐用品、奢侈品和生产经营性资产。

报告显示，31-40岁时家庭总资产和可投资资产分别为303.4万元和118.0万元。但这只是调查显示出来的平均值。

处于不同生命周期的家庭，其财富积累的差异性较大，年轻和年老家庭收入与中年家庭收入差异过大。报告显示，户主年龄在31-40岁时家庭平均年收入最高，达到25.5万元；其次是户主年龄在23-30岁的家庭，年收入为23.8万元。

发布会上还有两个数字受到不少人注意，那就是“我国家庭总资产中住房资产占比高达77.7%，远高于美国的34.6%。”由于较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性，挤压了家庭的金融资产配置。金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6%。

根据以往研究，过高的房产收入比导致家庭资产中出现房产占比过高的特征。我国家庭房产收入比高达8.4，而美国家庭的房产收入比仅为2.7。这意味着，若美国家庭需要3年时间获得一处房产，我国家庭则需要耗时9年。

由于家庭资产集中于房产，一旦房地产市场的任何波动，都将引起家庭财富的巨大变化。该报告显示，年轻和年老家庭、低学历和低收入家庭是房产占比过高的重灾区。

截至到2017年，我国户主年龄在22岁以下的年龄家庭，家庭房产占比高达74.1%；户主年龄在51-65岁以及户主在65岁以上的年老家庭，其家庭房产占比分别高达81.2%和85.6%。从受教育程度来看，户主为初中及以下学历的家庭，房产占比高达80.9%。

而2018年楼市房价经历了近450次的调控，刷新了历史记录，成功遏制住房价过快增长的步伐。据推测，2019年国内楼市将有一段“横盘期”，坚持“房住不炒”的理念，使楼市整体平稳发展。

通过此次发布会，有业内人士分析称，在住宅市场，中国城镇化之路远未结束，未来十年城镇化速度将相对放缓，但需求仍然相对稳定。2019年，三四线城市高增长的局面可能会出现转换，一二线城市刚需依然较为旺盛，如这些城市限购限贷政策存在适度微调，则将有较好的市场表现。预计2019年城市间分化将持续，2019 年的住宅投资应专注于库存较低、前期房价涨幅相对较低、能级能实现提升的城市，如新一线城市、通过高铁和跨江大桥等基础设施建设使城市群落一体化程度得以提高的城市等。