公积金缴存多了 为什么贷款年限反而缩水了?

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  正常情况下,公积金缴存越多,账户余额越多,贷款额度也会增加,贷款年限越长。不过有些情况下却并不是如此,在某些特殊情况下,公积金缴存缴存额度过多,贷款额度和贷款年限也会缩水,这是怎么回事?

  幸福的烦恼

  一般这种情况只会与高收入者挂钩,如果公积金缴存比例过高,那么他们贷款额度、还款额度占比、贷款年限都会有相应的缩水。

  如果你的月收入超过平均工资三倍,使用公积金贷款的月供就必须超过家庭月收入的50%,目的是是公积金中心尽快回笼资金,用于下一笔贷款。

  这样规定的原因主要有三点

  
1、公积金贷款属于福利性贷款,它应该首先满足最需要住房的那部分人的需求;

  2、公积金资金来源于广大职工,应该尽可能覆盖更多的人群,高收入占用公积金贷款资金过高过长对覆盖面是有影响的;

  3、对于高收入者来说,公积金的低利率实际上已经变成了低成本投资的渠道之一,而这种“锦上添花”与公积金设计初衷——雪中送炭——相悖。

  额度和贷款年限受哪些因素影响呢

  
先来说说额度,一般公积金贷款额度受房屋剩余可抵押年限、贷款申请人信用评级、公积金账户余额、缴存年限、购房政策影响。
剩余可抵押年限主要指的是二手房,老房子的剩余可抵押年限比较短,对贷款额度也是有影响的,银行不大喜欢20年以上房龄的二手房。
贷款申请人信用评级也会影响到贷款额度,部分城市对于信用好的购房者有超出额度的贷款。
需要注意的,在所有条件确定的贷款额度中,最终执行的贷款额度是它们当中的最小值。

  我们能做什么?

  
为了尽可能获得高的公积金贷款额度,我们能做什么?
1、收入要高
这一点毋庸置疑,高收入意味着月缴存额更高,公积金账户余额也更多,申请更高额度的可能性更大。
2、保持良好信用
良好的信用是无形资产,公积金中心会根据信用评级来确定贷款额度。在使用信用卡、各种公共事业性缴费方面,不要留下污点。
3、非特殊情况不要动公积金
虽说公积金躺着基本上是在贬值,但如果你打算买房,还是不要动里面的钱比较好,公积金可贷款额度与账户余额是直接挂钩的。
4、首次买房能获得更多支持
公积金本身就是支持刚需的,首次买房一般能够获得更高额度,夫妻双方如果都没有过贷款买房记录,那么公积金的支持力度应该是最大的。

  文章来源:房天下

  图片来源:视觉中国

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指旺

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