买房，“商业贷款”和“公积金贷款”有什么区别？看完心里有数了

买房，“商业贷款”和“公积金贷款”有什么区别？看完心里有数了随着国内经济的快速发展，物价也是蹭蹭的往上涨，尤其是居高不下的房价，更是令人压力山大。但房子对于很多人来说又是刚需品，不得不买，要全款买下一套几百万或上百万的房子，对于绝大部分的人来说，都是有很大压力的。因此在购房的时候，很多人选择贷款买房，而其中的“商业贷款”和“公积金贷款”是很多人选择的房贷方式，那么这二者又有什么区别的呢？现在一起来看看，看完心里就有数了。

商业贷款又称为是个人住房贷款，其主要是为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款；而公积金贷款，则是缴纳存住房公积金职工可享受的贷款，从本质上来说二者都是房贷，只是在利息会有所不同。而这两种房贷方式之内，又可有两种还款方式，一种是等额本金，另一种则是等额本息。

等额本金还款：简单来说就是只有本金产生利息，和等额本息相比，所产生利息要更少，但每个月的还款金额是不固定的，随还款时间增长，本金金额不断递增，而利息不断递减。等额本息还款：本金和利息总相加，分摊到每个月里，因此每个月的还款额是固定的，但是每个月的本金额度比重在递增，但利息额度在递减。那么商业贷款和公积金贷款在这种两种还款中，所产生的利息又有什么区别呢？

商业贷款按照最新2019年1月1日的年商业贷款4.9%的准利率分别来看，一套200万的房子首付30%，按揭30年。按照等额本金的还款方式：每月要还的金额是不固定的，但是总共要还的利息还是可以算出来为103万元，而总共要还款的金额则为243万元；按照是等额本息的还款方式：每个月要还的房贷为7416元，所产生的总利息为127万元，那么一共所要还款的金额为267万元。

公积金贷款按照2019年1月1日的年公积金贷款3.25%的利率来算，一套200万的房子首付30%，按揭30年。按照等额本金的还款方式：每个月的所产生的房贷是不固定的， 但金额是随着递减，而总产生的利息为45万，而一共要偿还的金额为 180万元；按照等额本息的还款方式，每个月产生的房贷为5277元，一共的利息为50万元，总共需要偿还的金额为190元。

所以在同种还款方式下，同一套房子，在商业贷款和公积金贷款方式下，所产生的利息差距非常大的，比如在等额本息的还款方式下，一套200万首付30%，按揭30年的房子，两种房贷所产利息就相差了77万。所以要是单位有缴纳住房公积金的人，在购买的时候采用公积金贷款买房，确实是能省下一笔很大的费用了。