银行理财重新崛起？收益连续走高，两千多款产品等待选择

近日，一度创下收益九连跌的银行理财产品，终于在年末有了小幅度回涨。有金融机构发布监测数据显示，12月21日~12月27日，银行理财产品发行量共2492款，较上周增加了116款，创下2018年4月份以来最高单周发行量水平；平均预期年化收益率为4.42%，较上周略微上升了0.01个百分点，连续三周小幅走高，创七周新高。

于是，不少人都在猜测，萎靡了不短时间的银行理财终于要起死回生了吗？但其实，这只是到了年末，市场流动性收紧，银行理财收益率有了小幅度翘尾，但由于今年资金面总体宽松，再加上央行的9次逆回购操作，向市场投放流动性8500亿元，所以总的来说，银行理财产品的收益可能会继续上升，但是上升的空间并不大。

当然，惊喜不算大也总比没有的强，由于今年的股市"跌跌不休"，P2P平台爆雷严重，此时回温的银行理财也不失为一个投资的好去处。那么，我们应该如何选购这么多的理财产品呢？

首先是结构性存款，虽然近期处于小幅上升趋势，但其到期收益率也存在着一定的不确定性，收益上限越高，不确定性越大。而且根据央行公布的数据显示，2018年最后一个季度里，虽然11月的结构性存款规模较10月份增加了近665亿元，但其增幅已经有所下滑，扩张减缓，规模"刹车"。所以投资者如果要购买结构性存款的话，最好还是搞清楚收益规则，对风险有一个清晰的认知。

其次就是中短期理财。相比封闭式理财较差的流动性，许多投资者明显更偏爱中短期理财产品，其市场人气一直很高。而基于这一点，想必银行短期内不会迅速压缩短期理财，因此有意愿的投资者不妨抓住这一"时间窗口"，及时购买。

最后就是美元理财。美元理财作为外汇理财的一种，其产品收益率跟随美联储加息变动，美联储加息越密集，美元收益率涨幅越大，最近三年期间美元理财涨幅达75%左右。而且由于2019年美联储预计加息两次，美元理财产品收益率未来依然看涨，不过涨幅估计要低于2018年。

此外，，由于银行理财平均预期年化收益率的上升，我们也根据第三方数据平台给出的数据分析，对不同类型的银行作出了一些对比。其中，城商行理财产品平均收益率为4.49%、股份制以后平均收益率为4.43%、农信社和农村合作银行平均收益率为4.41%、农商行平均收益率为4.33%、国有银行平均收益率为4.11%、外资银行平均收益率为3.59%。

以理财产品平均预期收益率高达5.8%位居榜首的哈尔滨农商行为例，虽然它的部分理财产品收益上限在5%~6%之间，但其到期收益率跟结构性理财一样，不确定性也比较大。因此我们还是提醒各位投资者，在看到高收益理财产品时还是保持警惕，搞清楚收益达标的概率有多大再决定也不迟。