内幕消息: 银行审批人员如何审核你的申请表? 我们如何包装自己?

从其他文章中大家可以了解到申卡的成功率不仅和你的申卡渠道有关，还跟你提交上去的表格有关系。审批人员会根据你的申请表来计算综合评分，从而给出信用卡额度。这篇文章主要给大家说一下填表的技巧和优化方法。

刚才提到的综合评分，那么什么叫是综合评分呢？

综合评分这个名称是指多个方面，包括年龄、经济能力、个人信用度、家庭和事业状况等。每一项都按照一定的标准予以评分，最后汇总得到的结果。通常情况下这个评分标准是不公开的，并且每家银行的评分模型都有区别，我们只能选取一些普遍有代表意义的常规项目来进行分析。目前比较常见的有两个版本：

这张表格包括了年收入、法定年龄、银行流水、固定电话、住房情况、工作时间申请记录、信贷记录及银行理财等。这几项就决定了银行审批的额度，满分制是一百分。那么22到55分那是代表0.1到1万元的额度，55到65分能代表1到2万，65到75代表2到3万的，75到85的是3到5万的额度，85到95代表15万到10万额度，95分以上，那就是10到20万的。感兴趣的可以按照这个表格先模拟一遍，在申卡之前，你大概就知道自己的下卡额度了。

但是这张表格并不是很详细，比如像婚后？学历？户籍？居住时间？都没有考虑进去。

另外一个流传的银行评分体系标准来给大家参考一下，这是第二张图，这个评分标准跟第一个是属于不同的评分系统，大家可以进行一个综合对比。

看了这两个表格之后，那申卡该怎么填资料的一些小技巧就应该懂了，小编再从个人信息，工作信息，住宅信息和其它信息进一步给大家讲一讲优化技巧。

一、个人信息的优化

1、婚姻优化

我们可以看到已婚的评分比未婚高。因为银行认为已婚人士更加稳定，所以如果你年满25周岁以上的，不管是否已婚都建议填已婚，至于真伪是没有人去查的。

2、学历优化

如果你是本科以上，那就如实填写。学历低的直接填大专学历，现在有很多野鸡学校也会颁发大专文凭，学信网上也是查不到的。所以各种成人大专、函授、夜校、网络学习等，你都咬定说我就是大专学历，银行其实不会较真去核实。不建议填写高中或者是初中之类的，影响综合评分。

3、邮箱优化

收件邮箱最好是填写企业邮箱，主要是发账单用的。银行也不会去认真核实。所以填一个虚构的企业邮箱，比如说华为或者是腾讯的。这样做最坏的结果就是收不到账单，下卡以后再改回来也可以。那如果实在是没有企业邮箱呢？建议最好使用个人实名制的邮箱。

4、寄送地址优化

真实的邮寄地址是卡片寄送的优化，建议选择单位地址来收卡，成功率要高很多。所以能选择单位的话，就尽量选择单位，不用怕麻烦。

二、单位信息优化

1、单位名称

单位名称一定要写准确，写完整，不能多一个字也不能少写个字。有的人偷懒会少写一两个字，比如有限公司和有限责任公司。这是两个不同概念，你觉得少些一个字没事，但是对于公司来说是完全不同的两个概念。有限公司，跟有限责任公司对比的话，肯定是选有限责任公司最好。

2、工作时间

工作时间尽量长一点，两年到六年之间。当然也要符合逻辑，公司才注册成立一年，但是你却填写三年，明显就是虚假信息。

3、工作电话

单位电话有的话是一定要填写的，实在没有一定要想办法优化。比如家里有固定电话的最好，如果没有，那就建议买一个移动固话。信用卡审核时有一个非常重要的拒批理由就是回访电话，固定电话的号码必须是你申请城市的本地号码，千万不要傻傻的去淘宝上找个外省的电话号码填上去。

4、职业

职业上可以填写行政、财务、人事这类收入比较稳定的职位，不建议填写**或者是业务类这样收入不稳定的职业。从银行的角度来说，喜欢的是稳定的工作，稳定大于一切。

5、职位

职位上，如果你是基层员工的话，可以写主管，如果你是工程师的话可以写经理，适当提升自己的职位等级。

6、年收入

年收入毫无疑问是要多填一点的，像今年放水的兴业卡，年收入改成30到40万的话就会秒批。很神奇吧？当然这里也要符合逻辑，跟自己的工作年限，跟职位都要匹配，不能写的太离谱。

三、住址信息优化

1、住房情况

自有无贷款是最好，如果自有住房贷款没有还清的话建议如实填写，因为这个征信报告上是可以看到的。如果自己没有住房，可以写自购无贷款

2、住宅地址

住宅地址最好是写当地小区房的名字，比如某某楼盘某某花园，这样的地址能肯定比你填写的一些城中村或者民宅这样的地址评分要高。一定要详细精准到门牌号。

四、联系人优化

联系人这里一般情况是填写两个，一个是自己的直系亲属，父母兄弟，姐妹，配偶，谁的工作单位好，工资收入高，社会地位高，信用记录好就填谁。另外一个联系人可以写同事或者是朋友的，找一个你平时熟悉的朋友告诉他回访的时候注意接听电话就可以。

以上内容都是可以适当优化的部分，大家可以根据自己的情况，适当的包装美化自己，对于提升下卡率是非常有效的。

在这里提醒下大家，有很多关于深入的信用卡申请包装方法，比如说打卡工资流水的包装、公司包装、工作证明、资产证明等等，这些方法以后都可以整理出来，主要是防止大家被中介忽悠。切记过度优化申请信息，会有很大的风险。一旦后期用卡不当被银行发下会很容易封卡。不管怎么样，通过每次的实战，提高自己的综合评分才是王道。

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