个人理财规划——信贷的魅力

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人们在日常生活中,除了挣钱、花钱、存钱外,还有一个对大多数人来说必不可少的因素“信贷”。今天我们主要了解什么是信贷?信贷的性质、产生、分类与作用等方面进行分析解析。

一、什么是信贷

信:这里的信用和征信,金融上的信用指对资金承诺兑现的能力。贷:欠别人或机构的价值。我们通常说说的信贷指以偿还和付息为条件的价值运动形式。这是狭义理解。

二、信贷的性质

当支出大于收入时,既不能通过减少开支,又不能通过增加收入应对面临的资金问题。信贷便油然而生。注意这里的信贷与抵押贷款是两回事,不能一起说,但他们的目的都是筹集资金,所以又不得不放在一起讨论。

当我们缺钱时,像身边的朋友借钱,这时候你是用你的信用给朋友借钱,这算得上是信贷。你透支消费信用卡,是信贷。而你用汽车,房屋作为抵押,只能算是抵押贷款,区别在于前者若不能还钱,你将失去信用,后者你将失去汽车或者房屋。有一个特别的事列,你找一个担保人借钱,这时候你用的是抵押贷,你用自己的信用抵押给了担保人,而担保人则是你贷款所使用的抵押物。

三、生信贷产生情况

(1)购房:买房是很多人的梦想,我们往往从理财规划的第一天起,就把买房列出来,到能够支付首付时大概30岁左右,因为无法支付全款,所以我们不得不向银行申请信贷。当然我们讨论的是大多数人是这样做的,购房贷款属于信用贷款,因为你没有什么可以作为抵押。

(2)购车:这是也是很多人的梦想。

(3)在中国还有一个可能产生贷款的情况:结婚,这里多的不说,两个人好不如容易才在一起,却还要欠款才能在一起,小编为什么至今单身,因为我对我丈母娘说孝敬归孝敬,休想在我这里得到一分彩礼钱。但我毕竟是个列。

(4)如果你的银行里没有准备零时基金,又没有保险,那么疾病和意外也可能会让你产生信贷,这时候银行就会考虑借钱给你的风险,找别人借钱别人同样会考虑风险,比如要是借给你你医不好死了怎么办?医好了不能工作怎么办 ?等等因素。所以小编建议存一定的备用金以及购买保险。

我没有诋毁信贷的意思,相反我们感谢这世界上有信贷这样伟大的发明。毕竟它解决了资金不足的问题。

四、信贷的分类

(1)银行信贷:一般银行信贷,对对象都是有要求的,比如本地人,有房,学历,有工作等,作为基本因素。还款要求等额本息,意思是你必须把总利息加本金分摊到还款期内,不管你是否提前还款,利息是不会变的。房贷合同另外有约定除外。

(2)信用卡:很多人有信用卡,信用卡的好处在于一定时间内没有利息,这得保证你在这段时间后有足够的经济来源用于偿还它。

(3)网络信贷:如支付宝花呗,他解决的是日常消费行为。也能算是信贷的范围。他只是在解决他自身问题的时候顺便解决大众问题。为什么我会这么说,一个整存零取的存款方式,每月9号一天收钱简单,还是每天收钱简单呢?而你花的钱是你本来放进去的钱,这样大家都方便。

(4)民间借贷:这里我只说我们优先选择利息较低的借贷,大家也不要嫌银行信贷过程复杂。

五、信贷的作用

信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式,是发展经济的有力杠杆。

注:个人理财规划共计八篇文章,本文为第三篇。

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