三证不全，深陷逾期，妈妈钱包和玖财通“痛点”何在？
文 | 言同
妈妈钱包和玖财通看上去是没有关系，但它们却都属于P2P平台中的上市系，背后站着同一家上市公司——金花股份（600080，SH）。
今年7月份，金花股份的大股东金花投资控股集团（以下简称：金花集团）与玖财通正式签署了战略投资入股协议。值得注意的是，早在2016年5月，金花集团还入股了另一家平台——妈妈钱包。
相比其他P2P平台，玖财通和妈妈钱包似乎都比较低调，但二者都在今年先后提交了网贷合规自查报告。其中，妈妈钱包于2018年10月12日正式向深圳市前海金融管理局和实际经营地南山区金融办递交了合规自查报告。三天后（10月15日），玖财通也随即递交了合规自查报告。
不过，金评媒（ID:JPMMedia）在调查中发现，无论是金花集团战略投资入股的玖财通，还是早已参股的妈妈钱包，二者的合规考试似乎都面临不同的难题。
01
一个好评连连
一个深陷逾期
同是金花集团的投资对象，玖财通和妈妈钱包的口碑却大有差别。
金评媒（ID：JPMMedia）点进一家第三方中介平台投资者社区发现，相比妈妈钱包评价口碑的一片叫好之势，玖财通却被投资人纷纷吐槽。其中，投资人爆料最多的问题是玖财通逾期不还。
截图来源：网贷天眼
对此，金评媒（ID：JPMMedia）联系玖财通微信客服，对方在线客服回应，玖财通以合规备案迎合监管为原则，平台研究决定将上海扬铭股权投资基金管理有限公司（简称扬铭基金）推广的玖财通普通版业务正式纳入扬铭基金的兑付计划中，故原2018年10月22日的玖财通《普通版分期回款方案》计划停止，由扬铭基金按照其兑付计划进行回款。
截图来源：玖财通微信客服
据玖财通微信客服消息，11月30日，扬铭基金发布公告表示，兑付计划将在12月25日前发布，12月30日前开始实施兑付，玖财通普通版兑付方案将在扬铭基金兑付计划中体现。
其中，玖财通强调，在扬铭基金兑付计划中应体现的细则包括但不限于两方面：一是玖财通普通版存量未兑付的本息将纳入扬铭基金兑付计划，扬铭基金不得否认该笔资金的兑付责任。二是在兑付期间，若玖财通与收/并购机构完成交割，将一次性兑付剩余普通版存量本息。
图片来源：玖财通微信客服
值得注意的是，有媒体报道称，扬铭基金近日已经宣布良性退出了。
对此，金评媒（ID:JPMMedia）再次联系玖财通微信在线客服，向其求证关于“扬铭基金宣布良性退出”的消息，对方回应兑付公告是客服接到的最新消息。
此外，金评媒（ID:JPMMedia）发现扬铭基金官网没有提供电话联系方式，按照天眼查上的工商备案电话拨过去，也一直提示为请稍后再拨，对于扬铭基金宣布良性退出的消息也无人回应。
02
一个三证全有
一个“ICP+三级等保”均无
对于P2P网贷平台来说，ICP电信经营许可仍是合规路上最需迈过的“坎儿”。
根据监管部门的规定，网贷平台必须办理ICP经营许可证，否则就属于非法经营。
值得注意的是，玖财通三证均有，银行存管还列入了白名单系列。而金评媒（ID:JPMMedia）在浏览妈妈钱包官网时发现，妈妈钱包截至目前尚未取得ICP经营许可证。
不过，妈妈钱包在官网上表示，由于申请电信业务经营许可需要地方金融办备案通过为前置条件，且网贷信息中介平台需要有2名网络通信安全管理员以保障网络通信的安全。目前，平台已安排数名符合准入条件的技术人员参加由广东省通信管理局组织的网络通信安全管理员培训与考试，待备案登记后申请电信业务经营许可证。
和ICP经营许可证一样，信息系统三级等保认证也是网贷平台备案登记的标配。
公开信息显示，《计算机信息系统安全保护等级划分准则》中将安全等级划分为五个级别，其中第三级是非银机构的最高级认证。
目前，P2P网贷平台按照三级进行备案，要求非常严格。根据《信息系统安全等级保护基本要求》，网贷平台只有在完成定级、备案、安全建设和整改、信息安全等测评、信息安全检查等严格的审查工作后，才能获得等级三保认证。
然而，除了ICP经营许可证，金评媒（ID:JPMMedia）发现，妈妈钱包也尚未具备三级等保认证。
截图来源：妈妈钱包APP
03
一个获多项认证
一个“信息中介”身份存疑
按照监管要求，网贷机构合规经营，要回归到信息中介本质定位。
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称：暂行办法）之第二条，P2P平台为网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。
图片来源于网络
而在网贷合规检查中，平台是否严格定义为信息中介是监管部门考查的重点内容之一。
玖财通官网介绍，玖财通现已取得计算机软件著作权、ICP许可证、公安部信息系统安全等级保护第三级备案证明书及中国金融认证中心CFCA电子认证等，是中国创新移动互联网金融信息服务平台。同时，妈妈钱包官网也宣称，妈妈钱包是妈妈资本旗下运营管理的提供网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介平台。
但在妈妈钱包的官网信息披露栏目中，金评媒（ID:JPMMedia）注意到，北京中伦律师事务所在出具的审计意见中核查到，妈妈资本的经营范围尚未明确载明“网络借贷信息中介”，不符合《暂行办法》第六条的规定。
截图来源：妈妈钱包官网
金评媒（ID:JPMMedia）登录国家企业信用信息公示系统查到，截至发稿前， 妈妈资本的经营范围涉及委托资产管理、接受金融机构委托从事金融外包服务、网络技术开发、计算机软件的技术开发等方面，并未明确显示网贷信息中介这一项。
截图来源：国家企业信用信息公示系统官网
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