负债率或成申卡硬指标,我们要怎样降低个人负债率?

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  我们申请信用卡的时候,银行一般会查询征信,征信一般能较为完整的体现我们的个人信用轨迹,随着信贷机制的不断完善,信贷机构在审批信贷产品的时候,除了查看申请人是否有不良记录外,还会参考一项重要的指标,就是“个人负债率”。

  个人负债率是怎么计算的呢?个人负债率的计算公式为:所有负债(包括信用欠款以及各种信贷产品)/(收入*基数),而有些数据会具体到信用卡负债率,信用卡负债率一般是信用卡已使用额度/信用卡剩余可用额度。信用卡负债率的数据是实时的,就是在审批的时候,银行看到的是你实时的信用卡负债率。

  

  假如负债是固定的,我们可以通过一些方法来降低我们的负债率。那我们申请信用卡之前,要怎样才能降低我们的负债率,以提高申卡的通过率呢?

  1.注销多余的信用卡。现在信用卡的功能不仅仅是用于消费,很有持卡人申请信用卡时也会考虑信用卡附带的一些权益。但是卡片太多并不利于我们日常管理,我们可以注销额度较低,或者权益较少的信用卡。另外,同行信用卡的额度一般是共享的,如果是同等额度,我们可以注销其中一张,如果额度不同,我们可以注销额度较低的那张,这样做的目的,是为了减少征信报告上的信用卡账户数。

  2.通过办理账单分期降低负债。这样操作的原理是,账单分期了,每月的还款金额就会减少,这样就间接的把负债率降低。当然,这个仅仅只是体现在每期的账单金额减少。如果明年新版征信上线,这个方法基本失效。(关于新版征信改版的地方,可以查看萌妹之前的文章)

  3.要注意申卡顺序,如果要贷款,建议是先申卡后贷款。有些银行对征信报告的查询次数以及是否有小贷是非常介意的,例如农行,如果信用卡张数过多,基本很难通过,所以我们要在申卡的时候,优先申请那些不介意信用卡数量的银行(这个问题萌妹后期会再做详细阐述),另外,如果有贷款负债率一下子就提高,所以建议是,先办理信用卡,再办理贷款。

  通过一些小方法,可以一定程度上的控制征信上的负债率。

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