王健林27亿卖了“百年人寿”?这家公司的危与机

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  冬天难熬。曾经的首富王健林老板貌似又开始“割肉”了,这一次卖的是万达集团旗下的保险公司“百年人寿”。

  有媒体报道,昨晚(12月17日),绿城中国发布公告,称其全资附属公司绿城房地产集团有限公司与卖方订立股份转让协议,同意以人民币27.18亿元向卖方收购目标公司百年人寿保险股份有限公司的9亿股股份,相当于其于股份转让协议日期股份总数的11.55%。

  神秘的是,万达官网并没有发布声明,且绿城中国的公告也对这位“卖家”轻描淡写,只是说“卖方为于中国注册成立的股份有限公司,主要在中国从事于商业、地产、文化产业、旅游业及金融业。”

  

  巧了,万达集团主要就是从事上面几项业务。更巧的是,万达之前对百年人寿的持股也是11.55%,为该公司的第一大股东。

  看到这里,不用蜜姐说,蜜友们也清楚是怎么回事了。

  关于万达和王老板的危机,蜜姐的好基友杠杆游戏曾经写了许多深度解读稿件,有兴趣的蜜友可以移步前往深扒。

  今天蜜姐想说的是这家被万达“抛弃”的百年人寿保险公司。这还真是家低调的保险公司,蜜姐问了一圈保险公司的朋友,听说过的都寥寥无几。

  蜜姐第一次深入了解他们,也是曾经上过头条的“840万银行理财变保险”事件。在那次事件里,一位女士在银行购买理财产品一共840万,最后却莫名其妙变成了保险。

  坑人的是,想要拿回本金需要等到自己身故或108岁以后,而且利息甚至要低于银行的活期存款利息。

  这起事件中的保险公司正是百年人寿。

  

  虽说小公司的产品也会有靠谱的,甚至有时候性价比会更高。但小公司最大的风险就是哪天停业破产你可能都不知道,出啥事了维权也相对难度较大。

  所以购买小保险公司的产品,最重要的一点是这家公司相对稳健、安全。

  如何衡量一家保险公司的稳健程度?除了看体量,偿付能力是其中的核心指标。

  官网显示,百年人寿保险股份有限公司于2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。公司注册资本77.948亿元,截至2017年12月31日,公司总资产达到687亿元。

  从他们官网披露的年报来看,这家保险公司的扩张速度也是够快,2017年年报显示其合并营收为320.07亿,较去年同期增长108.2亿,增幅达51.07%。

  

  这些光鲜亮丽的话就不多说了,请蜜友们注意上图中的退保情况,也是在2017年激增,从66.31亿上升到104.51亿元。

  2018上半年寿险公司万张保单投诉量榜中,百年人寿居于第16位,保单投诉比例接近万分之0.6%,可见上面提到的“840万银行理财变保险”情况并不是孤例。

  曾经,百年人寿的某款重疾险产品赫赫有名,因为产品包含了轻症,中症重疾保障,被封为性价比之王。

  后面又出一款升级版重疾还包含多次赔付,简直是要称霸重疾圈的节奏。但撇开偿付能力来谈保险的性价比,都是耍流氓。毕竟这才是后续理赔的关键所在。

  但百年人寿的偿付能力似乎不太乐观。

  公司第三季度偿付能力报告显示,第三季度公司核心偿付能力充足率为91.19%,综合偿付能力充足率为103.77%。

  所谓偿付能力充足率,就是保险公司的实际资本除以最低资本。保险公司的最低资本,是指根据监管机构的要求,保险公司为吸收资产风险、承保风险等有关风险对偿付能力的不利影响而应当具有的资本数额。

  

  根据银保监会最新数据显示,2018年三季度末,纳入审议的178家保险公司的平均综合偿付能力充足率为245%,平均核心偿付能力充足率为234%。

  去年10月,原保监会发布《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,明确要求保险公司核心偿付能力充足率应不低于50%、综合偿付能力充足率应不低于100%。

  所以百年人寿这个偿付能力可以说是行走在危险的边缘了,远远低于行业平均水平。

  话说回来,现在低没啥,以后会提高就行。但问题是,百年人寿的偿付能力走低已经持续了相当长的一段时间,从2006年开始,就在一直走下坡路,从曾经的接近200%,降到了现在的100%出头,可以说是腰斩了。

  对于偿付能力走低,2017年年报说一个原因是因为投资项目增加导致最低资本金增加较多。那么这家保险公司的投资能力如何呢?

  蜜姐能看到的是其官网的历年的年报显示,2015年投资收益为25.60亿元,2016年缓慢增长至28.79亿元,2017年快速提高到37.75亿元。这个增长速度……

  百年人寿的持股也非常分散,之前的最大股东万达占比也不过是11.55%,其他还有16家股东分别持股剩余的不到9成股份,期间还发生了多次的股权转让。

  

  而这一次,大股东万达也“抛弃”了他,希望由绿城接手后,百年人寿能从不断下降的偿付能力中振作起来吧。

  对于我们买保险的消费者来说,大公司且产品性价比高固然最好,但遇到小公司的钟意产品,不妨选择之前先看看公司的背景,毕竟买保险不是一两年的事情,很有可能要陪伴我们一辈子。

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