首套利率就上浮20%！开发商与银行穿连裆裤，干涉房贷利率？

近日，深圳的平湖佳兆业、星河天地、华润城.润府三期等楼盘相继出现业主投诉，称项目合作银行的按揭贷款利率高于同期市场利率，加重了买房负担，有业主甚至质疑房贷利率是由开发商与银行商议得出，侵害业主利益。

女业主交完定金后，置业顾问告诉她，需要准备按揭贷款的相关资料，置业顾问发来的信息称：按揭银行为开发商指定符合准入条件的银行，目前根据银行政策首套利率上浮20%，二套上浮25%，以银行最终审批为准。业主们对首套房贷利率上浮20%颇为不满。开发商的合作银行之一中国银行的客户经理告诉她，所有银行对这个楼盘的首套房房贷利率一概按基准利率上浮20%执行。

这些“切身利益”对绝大部分购房者而言都并非一个小数目。以在深圳购置80平方米、单价4万元的一套住宅为例，选择首付30%、30年等额本息还款，贷款利率较基准利率上浮20%比上浮10%多出将近25万元的利息。

对于首套房贷利率，首套房是刚需，应该在贷款利率上予以支持，出现较基准利率大幅度上浮，已经不合理。业内专家认为，国家一直有支持首套刚需的相关政策，首套房贷利率不宜上浮太多，以深圳为例，较基准利率上浮5%是比较合理的。从融360提供的数据显示，截至12月3日，深圳建设银行、广州银行、渤海银行、渣打银行等，首套贷款利率均下调为基准利率上浮10%。从11月起，以四大行、招商银行等为主的多家银行普遍执行首套房银行贷款利率上浮15%，但是个别银行已经在下调首套房贷款利率，一般是下调5个点。

那么在购买新房时能否自主选择利率较低的银行呢？业内人士表示，开发商指定贷款银行是取得预售许可证审批的前置条件，这是国家从金融监管安全角度考虑的制度设计。也就是说，开发商指定合作银行既是法律规定，又是行业惯例，本身并没有问题。而贷款利率如何制定是由银行根据市场情况和贷款人资质自由定价。

据融360数据显示，2018年10月，全国首套房贷款平均利率为5 .71%，而这已经是首套房贷利率连续22个月上涨。首套房贷款利率连续上涨22个月，说明从全国范围内来看，房贷利率的调控并没有实质上的大范围松动。到明年，全国的房贷利率有可能继续下调，房贷利率已经出现松动迹象。在广州，房贷利率已经松动。比如广州地区的汇丰银行在11月15日已经宣布下调房贷利率：广州市首套房较基准上浮5%，二套房较基准上浮10%。

在深圳、杭州、南京等部分地区房贷利率出现松动风声后，北京地区已有个别股份制银行将首套房贷利率由上浮20％下调至上浮15％。不过，分析人士认为，国有大行才是房贷的主流定价方，很多股份制银行的宣传利率涨跌不代表市场。