如果拿30万存银行，4.8%的年利率存3年，到底值不值？

大额存单指的是银行面向个人、非金融企业、机关团体发现的一种大额存款凭证，一般在基础存款利率中上浮40%-45%,对于存款起始资金为20万、30万以上。

有人好奇：它到底跟普通存款有什么区别？

第一，定期存款记名、不可流通转让，而大额可转让存单不记名，可以流通转让。

第二，定期存款金额不固定，大额可转让存单金额较大。

第三，定期存款利率固定，大额可转让存单利率既可固定，也可浮动，且一般来说比同期限的定期存款利率高。

第四，定期存款可以提前支取，但要损失一部分利息；而大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。

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大额存单发行利率会有多高？

根据央行的规定，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在营业网点买，也可以在电子银行买，与现有银行存款、理财产品的发售方式类似，可以说购买是相当便利的。

至于大家非常关心的利率，大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。有业内人士预计，大额存单的发行利率可能会和同样期限的理财产品差不多，甚至可能还会低于理财，因此对个人客户吸引力也许会相对有限。不过，对企业，尤其是一些对流动资金要求高、又不允许购买理财产品的大型外企来说，大额存单是有相当吸引力的。

但很明显，如果从目前央行规定的存3年的利率是2.75%来看，即使上浮50%，也达不到4.8%。虽然大部分银行在执行时都会有不同程度的上浮，但实际的年利率也就在3%到4.8%之间。

并且据融360的数据显示，9月份大额存单3个月期平均利率为1.64%,6个月期平均利率为1.94%,1年期平均利率为2.27%,2年期平均利率为3.18%,3年期平均利率为4.14%。

所以，大额存单能有4.8%的年利率，在银行存款利率中已经算是很高的了，尤其是在国有大行中。

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那么市场上有这么高的利率吗？

以下是网友的一些评论：

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数据上我们不知真假，但是确实不能排除一些农村信用社或者股份制银行为了拉存款，给储户这么高的利率。并且大额存单的利率也是随着存储额提高而提高的。所以说，4.8%的利率是有可能的。

如果这样的话，存30万，4.8%的年利率，存3年，最后能拿到的利息 = 300000 * 4.8% * 3 = 43200。

相比较来说，这样的利息不仅比普通的银行存款高，甚至要高于一些货币基金和国债的收益率了，更不必说那些说给5%的年利率的银行了。

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不过，大额存单还是适合手里有闲钱、对流动性要求不高、风险厌恶型的投资者。如果你的这笔钱在接下来的日子还经常用到，那就不适合存定期了。

那大家时如何看待大额存单的呢？如果换做是你，你会去存吗？