双十一刚过,在大家都在剁手的时候,很多人也默默的为自己和家人增加了一份保障。那最近大家都在关注哪些保险呢?这些保险又有什么独特之处可以吸引无数消费者掏腰包呢?下面就为大家分析一下。
在重疾险方面,最受大家瞩目的一个保险就是:百年康惠保旗舰版——也就是百年康惠保升级版。
百年康惠保,自2017年6月份上市以来,累积产品销量过亿,稳居网销产品销量榜首,力压有着大流量的其他公司产品。相比传统险企销售的终身重疾险,定期保障型重疾险是很多刚进入社会的年轻人比较青睐的类产品,能够花较少的钱,解决一定期限内的重疾风险,而且同样预算可以买到较高保额,也就是钱都花在刀刃上。而网销产品,销售费用低,价格实惠,受到广泛好评,这也是热销产品销量的秘密之一。
如今,康惠保又升级了,不仅增加了中症责任,还推出了“特定疾病责任”,升级之后,性价比如何,我们今天就“掰开揉碎”地讲讲康惠保旗舰版。
首先,我们先直观地看一下升级前后的对比表
通过对比表,我们清晰地看到(表中红色字体标注)升级之后的康惠保旗舰版呈现出以下几个变化。
1 等待期缩短
等待期由之前的180天改为90天,被保险人提前90天获得保障,还是很不错的,对于首次购买重疾险的人来说,再也不用苦苦地等半年的等待期了。
2 增加中症责任
所谓中症就是介于重症和轻症之间的,理赔条款相对于重症来说更宽松些,相对轻症又严格些,但是赔付比例相对高些,20种每次额外50%的基本保额,可以赔两次,且中症不分组,没有间隔期。
比如其他重疾险中的“轻微脑中风”康惠保旗舰版作为中症来赔,赔付比例为保额的50%。
条款如下:
3 增加特定疾病责任(可选)
没错,像男性高发的肺癌、结直肠癌,急性心肌梗死,女性高发的乳腺癌、宫颈癌等、少儿特定疾病包括白血病和重症手足口病,可以额外多赔付30%的保额。这一点绝对是此次升级后的一大亮点,因为这些恶性肿瘤真的都是高发的,可以看出康惠保旗舰版这次真的很用心。
2018年7月11日,据《北京市2017年度卫生与人群健康状况报告》中指出2017年北京市户籍居民死亡主要原因仍为慢性非传染性疾病,前三位死因分别为恶性肿瘤、心脏病和脑血管病。男性恶性肿瘤发病顺位前三位依次为肺癌、结直肠癌和肝癌;女性恶性肿瘤发病顺位前三位的依次为乳腺癌、肺癌和甲状腺癌;0-14岁儿童,白血病为最高发的恶性肿瘤。
以上文字和图片均来自北京市人民政府在2018年7月11日公布的《北京市2017年度卫生与人群健康状况报告》
结合《北京市2017年度卫生与人群健康状况报告》再来看康惠保旗舰版特定疾病责任,不得不说,旗舰版特定疾病覆盖了不同人群比较高发的重疾,可以再多赔30%的保额,尤其对于男性被保险人来说更有利。
4身故责任(可选择)
身故由原来的退现金价值变成了返还保费。相比于身故赔付保额的重疾险,要便宜很多,大大降低了重疾险的保费压力,保险的杠杆作用更明显。
5 保费低(极致性价比)
旗舰版如果选择有身故和特定疾病责任,对于30岁男性来说,则保费提高将近30%,对于30岁女性来说,保费提高近20%,如果在都不选择身故和特定疾病,则保费是竟然是降低的。
对于预算相对充足的人来说,选择有身故/特定疾病也很值得了。
对于预算有限的朋友,老版的康惠保也是个不错的选择。
总结:
升级后的康惠保旗舰版主要优点:
1 可选择的身故和特定疾病责任(男性13种、女性7种、少儿6种)
2 增加中症,提高赔付比例
3 轻症增加5种,且保额提高至30%
4 等待期缩短至90天
5 确实不愧于“旗舰版”这个称号(极致性价比)
和其他网销重疾保险相比,这个保险的表现又如何呢?目前网销重疾险中以下五个产品在市场上关注度较高。那这五个产品中,康慧保旗舰版又表现如何呢?
从条款、保障、价格方面看
图片来源:深蓝保
从图表对比看出:刚改版的康惠保旗舰版,取消了捆绑销售的特定重疾,在增加了中症的基础上,保障全面价格低,非常值得考虑。
在对疾病,尤其是高发疾病的覆盖程度来看:
重疾的种类上,不管是80还是100种,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。法定的 25 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,可以说是重疾险的核心。猫腻最多的就是轻症的覆盖范围上。根据大量数据和专业人士沟通后,整理了 11 种高发轻症,如下所示:
图片来源:深蓝保
通过每个产品对高发轻症的覆盖程度,也能看出一定差异,但整体都还不错。
具体到康惠保旗舰版,相对于老版,把轻度脑中风升级为中症,赔付更高的保额,增加了慢性肾功能衰竭的保障,同时较小面积 III 度烧伤理赔更容易了。
康惠保旗舰版相比其他产品,多了额外的中症保障,而且保费也非常有竞争力,非常适合想获得全面保障的朋友。可以说改版后的康惠保旗舰版,竞争力已经大大增加了,如果你想选一款保障最全面的消费型重疾险,那么康惠保旗舰版无疑是非常好的选择。
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