有银行停贷了? 信贷持续收紧部分银行暂停房抵贷!

中信银行叫停发放北京地区房抵贷业务,随后还有多家银行以抬高贷款利率的方式变相暂停了此类贷款。业内人士表示,这是由于该业务本身在这些银行的业务板块中权重就不高,加上楼市政策没有放松迹象、监管对银行信贷资金流向审查从严,让银行发放贷款的重心有所变化。

部分银行暂停房抵贷

在持续的严监管下,掌握着资金闸门的银行房贷政策,每每有风吹草动都会碰到市场敏感的神经。2月28日有消息称,中信银行叫停发放北京地区房抵贷业务(也称“住房抵押贷”)。

从中信银行内部多个信源证实了这一消息。其中,中信银行总行营业部相关人士回复称,为保障北京市房地产调控工作的顺利进行,该行调整相关业务的审批政策,确保信贷资金真实用于个人客户的企业经营和生活消费,严格落实差别化住房信贷政策,严防信贷资金违规流入房地产市场。回复中还提到,这也是在国家楼市调控部署及北京市“因城施策”背景下做出的调整。

有观点认为,这一动作是银行对个人住房信贷政策收紧的又一次明显信号。不过,多位业内人士也指出,此次中信银行暂停北京地区的房抵贷业务,并非房贷。

“房抵贷是用户本身有房,需要资金用于消费或经营等,将房屋抵押给银行贷款；按揭贷款则是用户资金不够付房屋全款,需要向银行借钱用于购房,也就是房贷。二者的资金用途完全不同。”中信银行总行营业部相关人士也声明,“该项调整不会影响北京市居民及企业的正常购房信贷需求”。

随后的调查也印证了这个观点。工行、中行、招商、光大、兴业等多家银行都表示,在北京地区的房贷政策近期没有变化,按揭贷款利率整体也没有调整,更没有暂停房贷。

银行偏好转移

但暂停房抵贷和前期的按揭贷款利率上调,又有着相同的原因,那就是楼市持续调控下银行信贷投放偏好发生变化,涉房贷款不再是“香饽饽”,反而还在一些情况下变成了“烫手山芋”。

从首套房按揭贷款利率来看,经过过去一年多的数次上调后,市场上8.5折的优惠利率几乎已经绝迹,目前银行首套房贷利率多在基准利率上上浮5%-10%,略高的已上浮20%甚至30%。

这是银行收紧房贷的一个最直观表现。中原地产首席分析师张大伟解释称,现在吸储成本走高,不少小银行的理财收益率已经达到5%-6%了,房贷利率上浮20%才不到6%,因此,虽然银行不会主动宣传停止贷款业务,但会提高这项业务的利率,实际上也就变相达到了停止业务的目的。

不少银行在房抵贷业务上也使用相同手法“婉拒”贷款人。一家国有大行北京地区的房抵贷业务虽然只执行基准上浮10%的利率,但该行员工反复强调,放贷的前提是合规。“贷款资金用在哪里,买了什么东西必须有发票。”该员工表示,虽然一直有规定不允许将房抵贷资金用于购房或炒股,但此前银行信贷资金流入楼市、股市现象严重,所以现在监管对银行信贷的流向审查异常严格。

调控政策难松动

整体来看,银行在贷款投放上偏好的转移都是自主行为。上述受访银行人士表示,没有接到监管层暂停房抵贷业务的通知。

不过，监管政策的收紧也是不少银行对房抵贷“敬而远之”的重要原因。据统计,2018年开年,对房地产金融风险整肃之风越发严厉,银行因资金违规流入楼市收到的罚单也一张接一张。

今年银监会召开的2018年全国银行监督管理工作会议,再次明确将打击挪用消费贷款、违规透支信用卡、严控个人贷款违规流入股市和房市作为今年工作部署重点,同时继续遏制房地产泡沫化,严肃查处各类房地产融资行为,为2018年楼市调控定下主基调。业内人士普遍认为,从调控的趋势看,信贷仍会处于收紧周期,房地产降温也将持续。