要办信用卡和贷款,如何把负债率降到最小?

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  负债这是相对的,银行判断你的负债是高还是低,不是看你征信上体现出来的具体数据,而是重点考核你一个负债率。

  比如我们经常看到有些人只有几千块钱的负债,却被银行拒绝了,而有的人有几百万甚至上千万的负债,但银行却喜欢给他们批大额信用卡,这是为什么呢?因为不同的人对于负债的承受能力是不一样的。

  

  所以考核负债率才是重点,通常来说,银行贷款对于个人的负债率一般不能超过50%,信用卡的负债率不能超过70%,如果超过了这两个基本的限制,除非你个人条件非常优秀,要不然很容易被拒绝的。负债率等于你的负债总额除以你当前的资产,有的机构甚至简单用你的负债除以你当前的净收入。所以为了降低负债率,你可以从两方面着手:

  第一个是增加资产

  比如提供更多的银行流水,证明你有更高的收入,提供其他资产证明,比如房产,存款或者其他有价证券。

  第二个是降低负债。

  降低负债这个就很简单了,你只需要把贷款信用卡账单还掉,至少还掉一部分就可以。假如你目前的月收入是5000块,没房没车,你有5万块钱的信用卡透支额度,那平均到每个月的负债率就相当于82.3%,按照这个负债率来算的话,你基本上是很难通过银行信用卡或者贷款审批的。

  

  当然如果你有房产或者车子的话,那这个负债率就可以降低下来,比如你有一套100万的房子,那银行对于负债率的计算方式又会改变了,你的负债率至少可以降低三分之二左右。

  如果你没房没车,又想要降低负债率的话,就只能把这个债务提前还一部分,比如你把5万块钱信用卡透支额度还掉3万块钱,欠款2万块钱,那平均到每个月的负债率就是33.3%。

  银行参考70%的负债率来计算额度后,你一个月的可支配收入大概是3500,扣除1700块钱左右的信用卡债务,那你的信用卡额度大概能下个2万块钱左右。

  

  当然信用卡跟贷款审批不只是看负债,还要看其他东西。

  负债只是贷款跟信用卡审批的一个重要参考因素,除此之外,银行会考核你的个人资产,工作单位,工作年限,工资收入,征信记录等等,如果你的负债率比较高,但是其他方面比较好,那银行也有可能会给你通过贷款或者信用卡审批的。

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