我国个人房贷破20万亿！你又背负多少“家庭债务”呢？

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中国今年的房贷多少了？个人住房贷款余额已经是24.88万亿元！

中国今年的房贷多少了？根据央行近期发布的一组数据基本可以看到。根据了解，央行10月19日发布的《2018年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，个人住房贷款增速出现回落。按照央行最新的截止到今年9月的数据是，余额为37.45万亿的房地产贷款余额和个人住房贷款余额24.88万亿元！

而全国的贷款数据是多少？今年的前9个月，就是三季度，按照央行统计，2018年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额133.27万亿元，同比增长13.2%，增速比上季末高0.5个百分点；前三季度增加13.14万亿元，同比多增1.98万亿元，就是全部贷款有133.27万亿的余额。

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住户部门债务超五成是个人房贷

自1997年商业银行开办个人住房抵押贷款业务以来，住户部门债务中个人住房贷款一直占据主体地位。2008—2017年，个人住房贷款余额从3.0万亿元增至21.9万亿元，占住户部门贷款余额的比例保持在45%~54%。从历史数据看，住户部门债务水平与房价呈现较大的相关性。

截至2017年，我国家庭债务与可支配收入之比已高达107.2%，已经超过美国当前水平，更是逼近美国金融危机前峰值。并且，由于隐藏的民间借贷等无法被统计的部分，实际上中国很多家庭近年已开始处于入不敷出的状态，家庭流动性已到了命悬一线的地步。

房贷利率收紧是银行落实房地产调控政策、防范金融风险的需要。由于目前房价仍处于高位，房地产不确定因素增加，银行会通过调整房贷利率更加审慎地经营个人住房贷款业务。不过也正是由于银行房贷政策的收紧，家庭只能通过其他形式的贷款进入房地产市场。因此，伴随着家庭债务的累积，家庭债务结构也变得越来越多样化，给家庭带来的流动性造成强烈冲击，增加了问题的复杂性，成为了社会的不稳定因素。

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从“怕欠债”到“高负债”

爱存钱、怕欠债、谨慎消费，这是老一辈中国人的理财观念。但随着收入水平的提高，资产增值速度过快，年轻人比从前更愿意消费和贷款了。不知不觉，部分国人财务状态已经从“怕欠债”转变到“高负债”。

上海白领王小姐2016年在长风公园附近买了一套150多平方米的改善性住房，总价近千万，夫妻俩月供超3万元，这接近家庭月收入，平时开销要蹭老人的退休金。

北京34岁的李先生感叹，夫妻俩“啃老”买了房子，一套自住房、一套学区房，每年房贷要还20万元。家里6口人，俩娃上学，还要养车，合计每年支出超过40万元，日子过得紧巴巴。在北京这种一线城市，竞争激烈、压力大，他们认为不能让孩子输在起跑线上，想到以后孩子长大点开销会更大，总是很焦虑。

李先生和王小姐的生活现状代表了一批在城市打拼的中青年“群像”。

很多家庭敢于高负债，是基于资产持续升值、收入不断提升，一旦出现资产估值水平下降、收入下降，家庭负债能力就不可持续。不敢辞职、不敢生病、不敢要二孩，成为当前不少家庭的真实想法。