平安福2019深度测评,平安保险平安福升级前后大对比

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  平安福2019在11月1日正式上线,平安福一直是重疾险里的“明星产品”,大概是为了迎接双十一的到来,平安福又升级了,升级后平安福2019怎么样呢?和平安福2018相比有什么不同?价格方面又有什么变化呢?来跟奶爸一起扒一扒平安福2019.

  平安福2019解读

  平安福2019与平安福2018有什么区别?

  重疾险该怎么买?

  一、平安福2019解读

  首先,奶爸跟大家一起来看看平安福2019的产品设计,依旧是

  主险 + 必选附加险 + N个可选附加险

  主险:终身寿险

  必选附加险:提前给付终身重疾

  N个可选附加险:恶性肿瘤多次赔付、长期意外险、投保人/被保人豁免等等更多的附加险。

  

  平安福2019的主要保障是轻症赔付3次,重疾赔付1次,如果重疾没有赔付,身故可以赔付。同时还有平安福特色保障:轻症后额外赔付以及运动奖励平安Run。

  轻症后额外赔付:70岁前如果罹患轻症,每赔付1次,重疾/身故的保额提高20%,保额最高提高60%。

  运动奖励【平安Run】:达到运动标准一,身故、重疾、轻症额外赔付保额的5%;达到运动标准二,身故、重疾、轻症额外赔付保额的10%。

  运动标准一:投保两年内,累计18个月达到每个月至少25天每天运动步数不少于1万步的标准;

  运动标准二:投保两年内,累计24个月达到每个月至少25天每天运动步数不好生育10000万的标准;

  此外,还可以选择附加长期意外险(以前这个也是必选附加险,最近才取消的)和癌症多次赔付,奶爸觉得这两个附加险性价比都不高,奶爸在写平安福2018的时候已经点评过,详情:奶爸测评:平安福2018值得买吗?

  二、平安福2019与旧版平安福不一样?

  平安福2019的产品设计总体没有变,那么到底升级了什么?我们可以看到最大的变化是疾病保障的数量多了,重疾从原来的80种,变成了100种,轻症从原来的20种,变成了30种,同时保额小幅上涨了1%左右。

  上次平安福2018增加了“轻症后额外赔付”这个比较有意思的条款,平安福2019延续了这个设计。

  

  既然最大变化是保障疾病增加,奶爸就重点聊聊这个吧。

  1、增加20种重疾保障

  重疾保障80种还是100种,实务中的意义并不大。奶爸以前说过,银保监会规定了25种重疾发生率占比高达95%,一份成人重疾险,包括这25种重疾险最重要,至于80种还是100种,影响真的不大。

  重疾险如果还不懂,就看这篇吧:什么?!从来没有人好好告诉你什么是重疾险?

  2、增加10种轻症保障

  轻症保障银保监会并没有统一规定,所以轻症保障是否含有高发疾病、定义是否合理,就非常重要了。我们来看看平安福2019的30种轻症:

  * 红色为新增加的轻症,加粗为较为高发轻症

  平安福2019保障的30种轻症种,较为高发的轻症有:1早期恶性病变、2 原位癌 、3皮肤癌 、5主动脉内手术、16 视力严重受损、17 较小面积III度烧伤、19 单侧肾脏切除、24 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

  可以看到升级的平安福2019增加了2种较为高发的轻症:较小面积III度烧伤、单侧肾脏切除。

  但是,轻症赔付率比较靠前的:轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术或微创动脉搭桥术依旧不在保障范围内。

  

  恒安标准人寿2017年轻症理赔数据

  整体来看,平安福2019跟平安福2018变化不大。运动奖励提升保额,轻症后重疾保额增加这两大特点得到了延续;特别值得要表扬的是,现在平安福取消了长期意外等附加险的捆绑销售,这算是一个不错的进步。

  三、重疾险该怎么买?

  平安福并不只是重疾险,而是终身寿险+提前给付重疾险。平安福的保费构成里面,终身寿险占了主要,所以算起来保费会比较贵。对于身故的保障,其实大部分普通家庭最需要的是高额的定期寿险。原因请看我们之前的这篇文章:为什么要买定期寿险?

  

  平安福保费构成

  那么重疾险该怎么买?奶爸最推荐工薪族的重疾保障体组合是这样的:

  消费型重疾险+高额定期寿险

  传统储蓄型重疾险一般是疾病和身故责任只赔付一项。如果我们把疾病和身故的责任分开配置,罹患重疾后身故,可以同时获得重疾和身故两份赔偿。更重要的是,寿险保障期限可以灵活配置,在预算不多的情况下仍可实现较高保额的身故保障。

  下面来看看,奶爸28岁时给自己做的方案:

  

  60万的重疾保障到终身+300万的身故/全残保障到58岁,保费11304。如果58岁前身故,能拿到300万;如果58岁后身故,能拿到消费型重疾险的现金价值(可以忽略不计)。

  奶爸认为,自己58岁后,家里房贷基本还清,女儿饺子也已经长大,如果生病了,有重疾险的保障;如果不幸身故,虽然保险没有理赔,对家庭影响也不会很大。

  如果购买储蓄型重疾保险,这个价格只能买到一份50万的重疾/身故保障。不管是重疾还是身故,最多只能拿到50万。

  如果预算不过,消费型重疾险还可以选择保到60岁、70岁,在保费支出较低的情况下,就能买到比较高的保额。

  平安福2019升级了哪些内容的问题奶爸就介绍到这了,希望能够对你有帮助。

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