10月29日,宁波银行公布了前三季度财报,净利润创6年来最快增速,资产质量稳步改善,在经济放缓和金融去杠杆的环境下,取得了明显效果。
财报显示,截至2018年9月末,宁波银行资产总额10861.63亿元,比年初增长5.24%;各项存款6450.02亿元,比年初增长14.11%;各项贷款4032.61亿元,比年初增长16.48%。
净利润增速创6年新高
宁波银行前三季度实现营业收入212.29亿元,同比增长14.12%,明显快于上半年增速9.79%;实现归属于母公司股东的净利润89.24亿元,同比增长21.12%,为2012年来最快增速,上半年增速19.64%。
前三季度营收和利润增速加快,主要得益于三季度的业绩爆发。当季营收77.06亿元,同比增长22.60%,归母净利润32.23亿元,同比增长23.83%。
宁波银行营收也日益多样化,前三季度实现利息净收入137.22亿元,占比64.64%,低于去年的占比69.35%。手续费及佣金净收入42.99亿元,在营业收入中占比为20.25%。
另外,贷款结构优化,个人贷款增速明显快于公司贷款。前三季度个人贷款相比上年末增长19.32%,达到1261亿元,占到总贷款的31.27%,去年底占比为30.53%。公司贷款前三季度增速为11.26%。宁波银行个人贷款业务不良率维持在0.5%,始终保持在行业较低水平,远低于公司及其他银行整体不良率。个人贷款单笔放贷额度小、期限短、不良生成概率小、贷款损失可控,其快速发展将有效降低公司贷款不良率,改善公司贷款质量。
拨备覆盖率超过500%
在资产质量方面,截至2018年9月末,宁波银行不良贷款率0.80%,比年初下降了0.02个百分点;拨备覆盖率502.67%,比年初上升了9.41个百分点;拨贷比4.02%,比年初下降了0.02个百分点。其中,不良贷款率较2017年同期下降了0.1个百分点,已连续四个季度实现下降,拨备覆盖率则连续11个季度实现增长。值得关注的是,被视为不良贷款的前瞻性指标关注贷款,宁波银行占比仅为0.56%,比去年底的0.68%低0.12个百分点,这意味着宁波银行不良贷款率仍将继续下行。
此外,宁波银行践行轻型银行战略,不断提升资本精细化管理水平,资本使用效率明显高于多数同行。截至2018年9月30日, 公司年化加权平均净资产收益率为21.03%,同比提升了0.28个百分点,在已上市城商行中,仅次于贵阳银行;资本充足率为13.39%,比年初下降 了0.19个百分点;一级资本充足率为9.65%,比年初上升了0.24个百分点;核心一级资本充足率为8.96%, 比年初上升了0.35个百分点。
专业化经营优势显现
另外,今年宁波银行的各利润中心不断在细分市场展现优势。控股子公司永赢基金、全资子公司永赢租赁发展势头良好,盈利水平稳步增长,对公司的盈利增长形成了良好的补充。
永赢基金成立于2013年11月,成立当年就实现利润100多万元。2016年年末,永赢基金的公募资管规模仅为43.04亿元,到今年6月底,其总规模已经激增至1012.76亿元,其中非货币类公募基金管理规模由年初303亿元增至546亿元。据统计,扣除货币和理财债基后的规模排名第24名,扣除货币基金后的规模排名为第28名。
永赢租赁成立于2015年,当年就实现盈利500多万,去年底利润达到1.75亿元。截至2018年9月,永赢租赁的租赁资产余额近200亿元,累计实现业务投放超330亿元。
按照资管新规要求,未来所有具备公募基金托管资质的商业银行,都必须申请子公司从事银行理财业务,设立子公司无疑将成为未来银行资管的主流模式。宁波银行于5月发布公告称,该行拟出资10亿元全资设立“宁行资产管理有限公司”,探索银行理财独立化转型,实现专业化投资管理,强化公司特色化经营,发掘差异化竞争优势。
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