中国家庭债务高企:中国家庭债务率竟高达107.2%

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  从害怕负债,到现在的债务高企,是什么导致了中国家庭债务高企的现实?

  

  我们都知道中国人是个勤劳爱储蓄的民族。在改革开放之初,几乎所有的家庭在有余钱的时候的第一选择就是存进银行,即使是不吃利息,同样也会存进去。大家普遍的有危机意识,也就是说大家都会选择给自己存更多的现金来保障将来的某一天可能出现的家庭危机。可是根据上海大学高等研究眼的一份报告显示,到2017年底,中国家庭负债和可支配收入之比已经高达107.2%。也就是说平均家庭的负债已经超过了收入。

  

  这部分的统计还没有把存在在灰色地带的民间借贷,高利贷等统计进去。已经到了如此危险的境地。因为大部分的家庭都用足了资金的杠杆,把资金链崩的过紧,实际上家庭债务高企会有很多危害的。首先是生活的风险在成倍地增加,很多家庭还不上钱了就会影响自己的信用还有将来以后再贷款的话就会很麻烦甚至贷不出款来。我们这边有个例子就是全国公积金断贷的额度,已经由2016年的7亿多元上升到了2017年的10亿元以上。乍一看,这么大个国家仅仅只有这么点断贷金额,着实不高。不过我们看到的不是这个金额本身的大小,而是这个金额在一年的时间里竟然上升了30%。这个才是最可怕的。再一点就是,即使收入高的家庭,也不敢花钱消费了,因为你的收入再高也高不过债务本身,这主要表现在生活开支上面的节衣缩食。因为人都有个孩子,都有社交圈。有些钱的开支是省不掉的。所以只能降低自己的生活品质。这点其实是无奈的选择。每个人都期望表现在外面的都是光鲜的,即便回到家里吃糠咽菜,也不愿意自我的外在表现是这个样子的。还有第三点就是当你到了中年,父母的身体状态一旦不好,那么很可能分分钟都会绷断自己的资金链。这个时候的家庭意外开支才是打垮高负债家庭的最后一根稻草。这就像中国人都希望稳定一样,最好什么都不要发生才是最好的状态。可是这个社会的状态永远都是我们无法预测的,变化才是不变的永恒真理。

  

  那么什么才是造成家庭如此高负债的原因呢?很明显这个问题的大头是房子。我们以一般省会城市200一套的房子计算,140万的贷款分三十年还清的话也就是说一年算上利息差不多要还10万以上的房贷。这就要求家庭最少的收入必须在十五万以上,因为孩子教育,自己出行,随份子本身都是要花钱的。在我国,这样的家庭绝对是大量存在的群体,另外还有一点就是目前很方便的网贷模式比如支付宝的花呗,京东的白条等等一系列的超前消费的小额贷款也属于家庭整体负债的一种。目前在移动支付的环境下大家花钱明显的不是那么理性,或者说不知道心疼钱。毕竟自己支付出去的不是花花绿绿的票子,仅仅是一串数据。这本身造成了一部分的消费是感性的,随性的。这本身也在增加自己的债务杠杆。还有就是家庭意外的发生。不可否认每个人在选择负债一定额度的时候都会考虑自己是不是有能力还得起的问题。大部分人都有自己的一套标准,都认为自己能还得起。在房贷,网贷等超前消费观念引导之下大多数家庭都会把杠杆用足。可是一旦家庭发生意外那么资金量马上就会断裂,接下来的厄运相比大家都能知道会发生什么。

  

  那么针对这些债务的发生,有他独特的中国国情在里面,我们应该如何衡量自己的负债才是准确的呢?我个人观点啊。负债总额最好不要超过自己总收入的一半。比如一年收入10万的家庭,可以允许的负债范围其实不是很大的。一旦超出自己的收入范围之外,那么对于家庭确实是极其危险的。

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