前海寿险峰会 | 普华永道周星:保险业正处于高质量转型阶段

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  “寿险业在2018年对社会风险处理和社会风险保障责任方面做得怎么样?首先是在2018年1-8月份寿险公司累计新增保额达到了746万亿,为社会提供了非常好的风险保障。同时通过赔付支出,为风险处理事件提供了商业保障能力,应该给寿险业点个赞。”普华永道中国保险业主管合伙人周星在中国寿险业十月前海峰会上说。

  

  2018中国寿险业十月前海峰会系列报道

  10月10日,在“2018中国寿险业十月前海峰会”上,普华永道中国保险业主管合伙人周星以《2018中国寿险业发展成果回顾与未来发展趋势研判》为题,围绕2018中国寿险业发展成果回顾、当前寿险业面临的发展环境、寿险业未来发展趋势研判、推动寿险业持续健康发展的几点建议等方面做了主旨报告。

  寿险业结构调整:健康险、意外险增长

  “2018年的发展不是简单的负增长,其实我们是高质量的转型。在这个过程中,虽然整个行业的保费处于负增长,但是大家可以看到,我们的健康险、意外险都有非常亮丽的增长,将近30%多的增长。这表明整个行业在转型过程中是非常努力的,这为我们在未来的寿险业保费增长提供了非常坚实的基础。”周星说,2018年,社会风险管理能力持续提升,健康和意外保障范围扩大;寿险保额和健康、意外险赔款增速快速提升;寿险行业主动转型,业务加快回归保障本源,结构调整的成效正在逐步显现。

  

  周星说,由于资金的长期性、稳定性,所以寿险业一直为国民经济的发展提供了坚实的投资基础。截止2018上半年,保险资金通过投资债券、企业债权、股权计划服务实体经济,直接融资金额超过7.3万亿元,占保险资金运用总额的45%。

  

  值得注意的是,周星提到,监管体系不断完善,行业乱象得到遏制,整体抗风险能力增强,但保险深度和保险密度仍然相对较低,且民众对保险保障的理解仍存在偏差。

  寿险业面临内外部环境变化

  周星指出,从外部环境来看,当前寿险业一是面临整体经济环境的变化,包括中美“贸易战”的打响,将对保险业发展带来一定影响,有正有负,喜忧参半。“利率变化对人身险发展是一柄双刃剑,同时,从个人投资市场情况看,股市的低迷和房地产市场的预期下行,对于人身险产品,尤其是储蓄替代型产品的销售带来利好。”她补充说,二是国家“稳增长”、“防风险”政策思路的延续,将进一步强化保险监管三是我国金融业开放再提速,短期内可能进一步加剧行业竞争,长期看将助推金融业发展模式和市场结构的转型。四是随着人口结构变迁,民众需求持续高涨,继续推动人身险行业的快速发展。周星进一步指出,人口老龄化程度显著加快、中产阶级的崛起、二胎政策,都将推动人身险发展。

  

  此外,税延型养老险落地使保费增量可期。周星提到,从外部机遇来看,保险与各产业合作增多,科技提供了发展新契机,包括“大健康”生态圈成为保险公司重要的战略目标;科技进步给人身险业带来难以预料的变化:互联网的发展为保险销售拓宽了渠道;多家保险公司已经推出智能机器人来替代传统代理人批量解决消费者的疑问;大数据分析已经在保险产品的开发中崭露头角,可开发出差异化定价的产品。

  

  “而内部因素也显示出寿险业的变化。包括潜在客户的保险意识,以及对人身险产品的认知程度大幅提升;潜在客户的收入水平变化;潜在客户的差异化需求越发清晰,这些都已经开始改变寿险行业发展的业态和趋势。”周星表示,除了客户之外,渠道也在变,传统渠道面临增长的困境,新兴渠道也在寻找破局之路

  寿险业未来如何发展?

  对于寿险业未来发展趋势,周星表示,寿险保费收入增速预期企稳回升;同时,市场竞争加剧,公司分化趋势开始凸显;营销员的提升将是个险竞争力的核心保障;科技在寿险发展中的作用日益显现,甚至可能对行业产生颠覆性影响;消费者话语权加大,抱团消费成为常态;寿险业拓展行业生态链,跨界发展实现共赢;公司违规成本加大,合规投入持续增加。

  周星还对推动寿险业持续健康发展提出建议:监管方面,应进一步拓宽人身保险产品属性监管,对产品的人身保障功能和保户未来长期经济保障功能合理界定,引导规范发展;进一步完善监管规则,一方面立规立制,确保市场主体有法可依、有规可循,另一方面及时清理历年重复甚至矛盾的监管规定,减少市场困惑;进一步加强分类监管,建议监管部门参照银行业监管模式,建立分级分类的监管标准和要求,合理规范和促进寿险业的多元化发展。

  在行业层面,周星建议,一是认清寿险业转型发展的大趋势,重塑发展理念,杜绝“监管套利式的创新”;二是切实围绕客户为中心开展经营服务,将其提升到公司的核心战略层面,并贯穿各经营环节;三是充分认识渠道发展的挑战,前瞻布局各个渠道的发展路径;四是结合“数字原驻民”的特点,重新审视保险产品设计理念,将精算的“专业价值”和营销的“情感价值”有机结合;五是建议公司股东回归理性思维,给予寿险企业合理的经营节奏和盈利预期,系统性地设计中长期的考核指标体系。

  前海传媒 出品

  撰稿人 黄海琳

  编辑 吴可

  

  

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