信用卡负债率过高,办不了大额信用卡?这几招帮你搞定!

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  负债率不仅对信用卡,对贷款也会产生影响,很多人办贷款都会被负债率高这一理由拒绝。很多金融贷款产品是不看负债的,但是如果你负债率高了谁也帮不了你。那么如果信用卡负债率高了会怎么办呢?对我们有什么影响?如何有效控制信用卡的负债率过高?

  

  什么是负债率?

  顾名思义,负债率就是已用额度占信用卡总额度的百分比率。比如信用卡额度1万,已经使用5000,则这张信用卡的负债率就是50%。人行的计算方式是,信用卡负债率=信用卡账单日已出账单/信用卡总授信额度。也有人认为负债率是按持卡人在银行的所有欠款(包括贷款和信用卡欠款)和资产的比值,且以前一天的负债率作为参考。

  

  如何降低信用卡的负债率?

  1.注销多余信用卡

  信用卡并非越多越好,一般人持卡数量不超过5张,而一些玩卡的朋友可能会手持几十张甚至上百张信用卡。根据监管层面的规定,银行在核发信用卡的时候,需要考虑申请人的总授信额度,避免过度授信。

  2.提前还款

  比较直接了当的方法是提前还款,适合手上有调动资金的朋友,可以在账单日出账之前把欠款提前还了,那么这个月你的征信报告负债水平就会降低。

  

  3.办理分期

  如果你办理一笔36个月20万的现金分期,那么你这张信用卡的这部分卡债会摊到36个月去还,具体到每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里就不是显示20万负债。

  当你申请分期之后,你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多,隐藏得越深,但是需要注意的是分期手续费也是一笔大的支出。

  4.先申卡后贷款

  为了控制坏账率,部分行信用卡审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过3次以上,就会拒绝下卡。所以在申请信用卡时,千万不要去贷款,不管是什么样的贷款。手头紧的朋友,建议等申请结果出来后再办贷款。

  

  降低完负债以后,我们就要注意我们的申卡策略了。首先是一个时间段内申请一张,不管是否通过,我们也只能在这段时间内申请一张。因为部分银行会因为申请人的征信报告半年内被多次查询而拒绝申请人的申卡请求。因此,一个时间段内只申请一张,会很好规避这个风险。

  还有就是申卡失败后,至少应间隔三个月后再申请。因为从银行的角度来看,三个月内申请人的资质不会发生大的改变,因此基本都会参考第一次的原因进行拒批。而间隔时间越长,银行就会重新考量申请人的资质,此时除了改善负债情况之外,再增加一些经济证明材料,就能够有效地提高申卡成功率。

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