针对中小银行，不良资产处置有多种渠道，如直接催收、协议处置、借新还旧、实现担保物权、法院诉讼、不良资产转让、贷款损失税前扣除等七大方式。
下面一一讲解：
1、直接催收。这是银行针对逾期贷款的普遍做法，但直接催收应注意以下问题。
一是应在诉讼时效内进行催收。
二是注意催收的方式。
三是催收主体的问题。
四是超过诉讼时效的问题。
2、协议处置。协议处置有以下特点：
一是银行与债务人、抵(质)押人协商一致、达成共识；
二是不需通过法院等司法程序，达到节约时间和成本的效果；
三是抵(质)押物的处理方式有三种，即折价、拍卖、变卖。
3、借新还旧。借款人因临时周转困难无法偿还银行贷款，有的银行通过借新还旧、无还本续贷、债务重组等方式盘活不良资产。同时，这种方式应重点注意两个问题：
一是保证人。
二是担保物。
4、实现担保物权。根据《物权法》第195条规定：“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”第220条规定：“质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。” 因此，如果银行无法与抵(质)押人达成书面处置协议，可以通过法院拍卖、变卖拍卖、变卖抵 (质)押物实现担保物权。 针对此种方法，强调以下几点值得注意的地方：
一是担保物权管辖法院。
二是担保物权顺序。
三是担保物人失踪的问题。
5、法院诉讼。即通过法院诉讼追偿不良贷款是银行惯常做法，重点强调以下几点：
一是注意诉讼时效。
二是应及时申请查封抵押物。
三是担保物权人申请直接参与执行分配。
6、不良资产转让。此外，不良资产的转让主要分为两种方式，一是打包(批量)转让，二是单户转让。
无论是不良资产的批量转让还是单户转让，都是一种债权转让方式。因不良资产的批量转让和单户转让的法律依据、受让主体等方面不同，笔者现分别进行粗浅分析。
7、贷款损失税前扣除。 针对这一点，应注意以下问题：
一是保留催收证据。
二是司法追索。
三是资产损失确定证据。
同时，近期看到一篇文章，里面提到的是：国有商业银行不良资产处置方式，也提炼一下，分享给大家。
国有商业银行不良资产处置方法六大模式:
一、利用资本市场化解——运用资本市场手段和投资银行业务技巧创新国有商业银行不良资产处置方法；
二、联合运作模式——联合各方力量和各种资本创新国有银行不良资产处置方法；
三、企业并购重组——通过企业并购和债务重组创新国有商业银行不良资产处置方法；
四、信托处置模式——利用信托公司的制度优势和产业基金的优势创新国有商业银行不良资产处置方法；
五、业务外包法——发挥社会中介机构作用创新国有商业银行不良资产处置方法；
六、资产证券化-—通过证券化处置不良资产，不仅可以加快处置速度，提高处置效益，也能促进金融创新、丰富金融产品，加快资本市场的进一步发展。
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作者：深圳理财规划师黄玉珍
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