尚智逢源:个人投资者如何选择合适自己的信托产品?

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  9月28日,银保监会公布“理财新规”《商业银行理财业务监督管理办法》。打破刚性兑付、保本理财退出、结构性存款将有专门监管规定……理财市场开启了转型加速。

  

  风云变幻中,尚智逢源发现,互联网理财,银行理财等大众化理财产品收益近期持续下降,信托产品的比较优势则日益凸显,因其高收益而受到越来越多普通投资者的青睐。

  那么,个人投资者面对市场上种类繁多的信托产品,该如何选择适合自己的那一款呢?

  购买起点有门槛

  众所周知,信托产品是一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品,包括贷款信托、权益信托、融资租赁信托、不动产信托等多个种类。许多投资者在配置资产时,会将信托产品作为“标配”。

  不同于我们所熟知的银行理财、公募基金等,信托认购门槛较高,一般100万元起步,且投资周期通常不低于1年,投资者需要具有与之相对应的风险识别、判断和承受能力。

  尚智逢源还要提醒大家,个人在购买信托产品时,首先要判断自己是否为合格投资者,必须符合《集合资金信托计划管理办法》和“资管新规”中对合格投资者的要求。

  不要盲目追求高收益

  尚智逢源认为,投资者在预约认购信托时,要根据自己的风险偏好,选对产品。与早些年信托产品动辄11%左右的年化收益率相比,目前市场在售的信托产品收益率有较大幅度回调,普遍在7%~10%。因此,个人投资者在选择信托产品时,要对普遍收益有准确的认知。

  “无论从债券市场还是从信托融资渠道看,今年都是债务到期压力较大的年份。新发行的信托产品,可以选择经济较为发达区域,地方负债率偏低,抵押担保充足的信托计划,是相对稳健的。”有专家认为,收益率只是众多参考指标之一。

  弄清项目资产风险

  关注信托产品资金投向,了解项目资产的风险,对投资者而言尤为重要。据尚智逢源了解,信托产品主要投向有:基础设施、房地产领域、金融领域、工商企业等领域。

  目前来看,投资房地产、股票市场的信托收益相对较高,但风险也相对较高;而投资能源、电力等基础设施的信托比较稳定,收益相对较低。

  对于有担保的信托项目,投资者还要关注担保方的资产负债比例、利润率、现金流等因素。一般而言,有银行担保或银行承诺后续贷款的信托项目,其安全系数较高。

  “投资者应该最大程度寻求本金和收益的安全。”有专家提醒,投资者还要考量信托公司的诚信度、资产状况、历史业绩、人员素质,进而决定该信托公司发行的产品是否值得购买。

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