平安福、国寿福、人保福，谁家的“福”值得买？

一、各种福的“恩怨”

之前经常有人来问越越，“你帮我看看这个产品怎么样？”十有八九是平安福，剩下的一两次就是国寿福，囧~~~

既然大家这么关心这些产品，那索性就把他们整一块，一起做个测评，以后有这方面的问题直接看文章就OK了！

今天越越给大家找了五个产品做一个测评，正好集个五福。有平安福、国寿福、人保福、华夏福和长生福。

名气最小的就是长生福了，生她的妈妈是长生人寿，由中国长城资产管理公司和日本生命保险合资成立，一个有钱，一个有经验，这搭配挺不错的。

有的人把人寿和人保傻傻分不清楚，这个问题问越越就对了，越越就是从国寿出来的。

话说在之前搞计划经济的时候，中国就一家保险公司，叫做人民保险公司，简称人保，同时经营人身险和财产险。

后来因为机构过于臃肿，监管大大们一声令下，两兄弟分家，中国人寿做人身险业务，英文名ChinaLife。中国人保做财产险，英文简写PICC。

但是他们各自在发展的过程中又不断壮大，国寿盯上了财产险业务，成立了国寿财险公司。人保盯上了寿险业务，成立了人保寿。而这个人保福就是人保寿出的产品。

至于平安、华夏，也不用多做介绍了吧，大家应该都很熟悉了。

2014年，平安出了一款以自己名字命名的保险——平安福，这个名字简直不要太好听，寓意棒棒哒，一时间变家喻户晓，大卖特卖。。。

于是国寿、华夏也积极跟进，推出了“国寿福”、“华夏福”。虽然不如平安福那样热卖，但也买的还不错。

长生人寿推出了个长生福，因为公司名气小，宣传少，很多人不知道，倒是人保福的发布，搞的阵仗还是蛮大的！

二、做个测评

既然做测评，那就拉一块比下呗，越越做了个表，一起来瞅瞅！

图有点小，大家方法放大看哈！水平有限，如果哪里有不对的，还望不吝赐教~~

首先从大的方面分个类。

一类产品是在终身寿险的基础上增加了重疾的责任，比如平安福、国寿福和人保福。

另一类是含有身故责任的重疾保险。

再次明确下终身寿险的作用，终身寿险也叫作终身死亡保险，被保险人在生前是拿不到钱的，只有身故之后，受益人才能拿到保险金，所以是给特别有钱的人做遗产传承用哒~~~

既然是给有钱人卖的，那肯定得贵呀，所以你看看，同样的保额，前三种产品就是比后两种贵，还贵不少呢！

有人肯定会说，便宜没好货，但是这句话在保险上还真不适用。

不信？那分析下吧！

先看犹豫期，有长有短，但越越倒觉得这个关系倒不是很大。反而犹豫期是干什么的，倒是有必要解释下。

犹豫期就是跟那些耳根子比较软，容易被别人忽悠的人二次反悔的机会。

如果你在犹豫期内发现这个产品和营销员说的不一样，或者不符合自己的要求，去保险公司退保，保险公司会退还你所有的保费。

如果过了这个时间，那就需要扣除保障成本后再退给你，损失会很大的。

等待期这块，人寿和人保的长点，180天，别的都是90天。

等待期啥意思呢？就是在这段时间内，如果被保险人生了合同约定的疾病，保险公司不赔的，长生人寿是退1.1倍的保费，别的都是退保费。

这就是我说的和有经验的保险公司合作，产品就是很人性化。10%的利息算是一点人道主义关怀吧！

下来到了重点了，看保险责任！

人保福和人寿福责任类似，人啊拨付轻症可以赔3次，75岁之前如果得了“现代病”，比如脑癌，白血病，还多给付30% 的保额。

虽然保费比国寿福贵了那么一丢丢，如果让我选，我还是选择人保福，当然了，差别不是特别大。

再看看华夏福和长生福，责任不要太雷同~~~

由于长生福是在线上销售，所以有职业类别要求！

在责任上，华夏做的有点鸡贼，比如重症可以赔5次，但是要分五组，长生福虽然只能赔2次，但是不分组呀！再说，一个人连着得好几次重症的概率也很低。。。

有的朋友可能没看懂，举个栗子，老王把这两份重疾险各买了一份，他先得个癌症，两个保险都赔了。

后来又得了终末期肾病，长生福可以赔，因为它没有分组。但是华夏福就赔不了，因为恶性肿瘤和终末期肾病在同属A组。

虽然看着5次比2次多，但是坑在分组上。