海外华人汇款注意! "蚂蚁搬家"...一律进入黑名单!

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  中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从2017年7月1日起,正式实施。

  这意味着,普通中国公民在购汇时要继续承受每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制。 在向外汇款时, 更需要遵守 “超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报” 的新政策。

  

  今年8月6日和31日,国家外汇管理局连发两文,通报最近的外汇违规案例,可见其加强监管外汇市场的决心。其中,支付宝、工商银行、交通银行等违规企业及银行被点名,一些违规个人也榜上有名。有的案例同非法买卖外汇有关,有的案例涉及第三方平台购汇行为,有的案例则关乎“分拆逃汇”。

  这三类案例,实际上也指向了当前华人最惯用的几类向外汇款方式——地下钱庄、黑市交易、蚂蚁搬家等。

  外汇局数据称,2018年上半年,共查处外汇违规案件1354件,罚没款达到3.45亿人民币,同比分别增长19.7%和59.5%。其中,查处金融机构违规案件455件,企业违规案件340件,个人违规案件559件

  

  何为蚂蚁搬家呢?

  蚂蚁搬家几乎是每个在海外生活的华人都曾听闻、接触、甚至尝试过的违规购汇方法。

  在外汇管控相对宽松的年代,也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产,甚至在海外买了房子。但在当下,蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

  根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》,外管局和中资外汇指定银行定义:

  

  1、5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

  2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

  3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

  这种汇款方式风险较高,稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。同时,《通知》还规定,“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。

  换言之,认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”,只要银行或外管机构发现汇款可疑,便会依法惩处。情节轻微者不予办理业务,严重者则面临罚款等责罚。

  事件一:

  湖北籍徐某“蚂蚁搬家”案

  2016年8月至2017年3月,徐某为实现非法向境外转移资产目的,利用55名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计331.84万加元。

  该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款259.8万元人民币

  事件二:

  浙江籍夏某非法买卖外汇案

  2012年6月至2016年9月,夏某为实现非法向境外转移资产目的,将14188.45万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户,通过地下钱庄兑换外汇汇至境外账户,用于偿还境外赌债。

  该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款1418万元人民币

  此外,《通报》中还对多家疏于查漏的银行作出罚款批评。这意味着,中国不仅对个人购汇作出严格限制,也要求基层银行在处理外汇事务时必须严格执行规定,否则可能给自己惹来麻烦。

  

  《通报》还对支付宝和微信财付通这两家移动支付巨头作出了批评和罚款。这意味着,第三方支付机构无法深入参与被严格控制的外汇业务,一度被看好的支付宝、微信转外汇的方式也被彻底封死了。

  

  收紧外汇的当下,华人资本如何流出?

  可以说收紧的政策是为了防止国内资本流出,打击洗钱行为;但与此同时,不少海外华人的正常生活,也受到了一定程度的影响。

  首当其冲受到最严重的打击的,将是海外的房地产业。以澳洲为例,华人购房比例在澳洲房地产业中最高,可以说是华人撑起了澳洲房地产业的半壁江山。

  换汇困难后,海外购房热犹如当面被浇冷水,许多潜在购房者纷纷望而生畏,那些已经付了首付的更是骑虎难下。如果继续支付,将会更加困难;如果不支付,则会损失首付。

  

  

  想将自己的合理财产汇到国外,有哪些办法呢?

  1、利用第三方汇款

  首先,投资人将投资资金转入第三方中国境内的银行账户中;然后,该第三方将同等金额的美元或其他外币,从其境外银行账户转入投资人境外账户或开发商境外账户。

  2、通过外汇管理局许可机构办理大额换汇

  外汇管理局近年批准了一些金融机构,如银行和基金公司等,试点操作超过5万美元的大额换汇和投资服务,投资人通过这些基金公司设立专项投资计划。

  审核后,投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司,基金公司在向投资人指定的海外投资账户汇款;不过,如果是个人换汇,将不得用于购房。

  

  3. 银行“内存外贷”或“内保外贷”

  作为资金外流的正规渠道,私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择,只是手续较复杂,但基本可以保证合法性。

  4. 开多个境外帐户,预留足够时间操作

  这是一个相对来说安全、成本低,但战线长、操作有点繁琐的方法。可以拜托亲朋好友帮忙,但最好杜绝陌生人,以免“踩雷”。

  5.刷信用卡

  这种方法主要适用于在外留学的留学生,可以使用与父母账户绑定的信用卡副卡,自己在海外刷卡,父母在境内偿还等额人民币,更为方便,且能免除许多繁琐手续。

  

  总而言之,尽管外汇管制严格,但毕竟“天无绝人之路”,想要让钱出来,还是得问心无愧。

  (意烩综编,整理:因因,内容来自国家外汇管理局网站、中国侨网、海外网等,转载请注明意烩:oushitalia。)

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